拿著現金還賺了收益，幾款傻傻賺錢的短期產品

2018年の第95篇

文字| 小丫

來源| 小丫投資筆記（XiaoyaNotes）

在昨天《年中資產盤點，我的錢是這麼投的》一文中，小丫提到自己目前手上還拿著大概36%的現金，作為儲備的穩投彈藥。這麼高比例的現金，不可能都放在銀行活期里貶值，自然要給它們找幾個好去處的。

之前小丫說過，在衡量一個產品是否要投時有三個指標：

安全性

收益率

流動性

作為流動資金，安全性和流動性是小丫首要考慮的，最後才是收益率。目前最合適這類資金的去處首推貨幣基金、債券基金和一些短期產品，那如何在這些產品中找到收益更好的呢？

01

貨幣基金

貨幣型基金當然不是只有餘額寶。目前餘額寶的7日年化收益是3.684%，萬份收益0.9723，越來越低：

微信理財通的餘額+，對應的是匯添富全額寶，目前7日年化還有4%：

微眾銀行的活期+，對應的是國金基金眾贏貨幣，目前7日年化還有4.46%：

但7.1日有個貨幣基金新政實行：

7月1日起貨幣基金T+0贖回額度下調至1萬元。

啥意思？舉個栗子：小丫放了10萬塊在餘額寶，今天有急用想轉出5萬到銀行卡，但新政之後我今天（T+0）最多只能轉1萬出來，剩下的4萬要明天才能到賬....

所以除了收益方面走低，急需用錢的小夥伴小丫是不建議你們都把錢放在餘額寶里的。尤其是開通了貨幣基金自動贖回到信用卡用來還款的，更要注意，以免贖回延遲導致還款失敗、逾期，影響個人信用。

進一步的解決方案是，多挑幾個貨幣基金分散資金，這樣急用錢時可以有幾個貨幣基金當天提現成功，比如5個賬戶，T+0日就能提5萬現金出來。

圖表 | 好買基金網-基金篩選

可點擊放大圖片查看

在基金網站一搜，能搜出幾百隻貨幣型基金，但不是貨幣型基金都值得投。有些貨幣型基金門檻很高，有些則是收益波動大，有時年化2%，有時飆升到8%甚至更高，有些則是規模只有幾億。小丫建議大家挑幾隻知名基金管理公司的貨基產品，而且規模要大，收益要穩的。

02

短期型理財基金

還有不少其他類型的低風險、高流動性產品，收益也比貨幣基金高，比如短期型理財基金。

在安全性方面，短期型理財基金有一半債券型基金屬性，資產主要投資於銀行存款、現金、國債、央票、中期票券等，風險比貨幣基金略高一點，但又比純債券型基金風險低，整體風險是比較低的。

以民生加銀某月度理財基金為例，咱們看看它的資產配置情況：

基本56%以上是銀行存款等現金產品，近42%是債券產品。

在收益率方面，這類理財型債基基本跑贏貨幣基金，普遍在4%以上甚至接近5%：

圖表 | 好買基金網-基金篩選

可點擊放大圖片查看

打去年年底起，債券市場就開始回暖了，相應帶動了理財型債基的收益率提升。加上貨幣基金的規模、提現陸續受到一定限制，部分資金就流向了沒有規模限制的理財債基。

在流動性方面，短期理財型基金則要遜於貨幣基金。一般有7天、1個月、60天、3個月不等的封閉期，在封閉期內是無法贖回的，大家配置時得看自己的流動性需求。

至於門檻，B類短期理財型基金通常要500萬起，大家可以去買A類，基本1000元起~

想買理財型債基怎麼買？全面一點的話直接到天天基金網、好買基金網上，選擇工具「基金篩選」——「理財型」，就能看到一長串列表。

雖然風險低，但大家挑短期理財型基金還是要綜合規模、基金公司、收益以及基金的資產配置情況一起看，點基金詳情進去就能看到~~

想更省事的，在騰訊理財通或者螞蟻財富里，也有一些短期理財債基可以買。

03

銀行T+0理財

雖然貨幣基金遭遇T+0贖回限制，但銀行是具備T+0贖回墊支資質的，這類產品勝就勝在流動性強大，小丫年初時談過一次：

在交易時間內隨時可以申購和贖回，買入當天即生息，相當於一款開放式的銀行活期理財產品。有些銀行T+0產品還提供7*24小時的超級流動性支持，相當於隨時都能取用，你說強大不強大？資產主要投資於國債、金融債、央票等產品，安全性也可以。

圖表 | 集思錄

這麼強大的流動性，投資卻有一定門檻（5萬起），收益率現在也比較雞肋，和貨幣基金差不多。所以，這類產品咱們還是不考慮。

小丫目前的現金既有放貨幣基金、也有放理財債基。因為不願意分散精力，所以主要還是在螞蟻財富、騰訊理財通、微眾銀行、網商銀行四個平台上挑的。大家根據自己的流動性和管理喜好，配置合適自己的就行。

如果不是追求隨存隨取的超高流動性，配置一些收益較好的理財債基是個不錯的選擇，傻傻的就能賺錢~

你的現金一般都是怎麼安置的呢？歡迎留言區和小丫交流，周末愉快！

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