合理規劃，管理慾望

理財

如果你想早日實現財務自由，你應該學會如何承擔風險，如何利用時間效應來將風險變成財富。我們將告訴你如何進行合理的規劃來降低承擔風險帶來的痛苦，實現當前和未來的幸福的生活。

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終日奔波只為飢，方才一飽便思衣；

衣食兩般皆俱足，又想嬌容美貌妻。

娶得美妻生下子，恨無田地少根基；

買到田園多廣闊，出入無船少馬騎。

槽頭扣了騾和馬，嘆無官職被人欺；

縣丞主簿還嫌小，又要朝中掛紫衣。

做了皇帝求仙術，更想登天跨鶴飛；

若要世人心裡足，除是南柯一夢西。

一首《解人頤》充分表現了人無休止的慾望，即便做了皇帝，幾乎什麼都能擁有的情況下，還是逃脫不了慾望的煩惱。人的慾望是無限的，但人的財富則是有限的。用有限的財富如何能滿足無限的慾望呢？何況有些慾望還是根本無法實現的。

理財中第一個要做的事情就是明確自己要達到的目標。合理的目標會使你的慾望保持在一個可達成的範圍內，從而提高你的幸福感。比如，如果你的目標只是養家糊口，那麼這個目標的達成對於大多數人都很容易，因此你的幸福感會很強。這也是為什麼很多普通家庭的幸福感要比成天忙碌、為賺錢聚少離多的家庭要強的原因。一些拿著高薪、工作繁忙的家庭雖然收入豐厚，但卻因為對物質的追求慾望太強而降低了幸福感。

學會平衡。比較是慾望的源泉之一。看著別人住的是豪宅、開的是名車、穿的是名牌、吃的是奢宴，自己往往也想要。這種比較對社會進步其實是有益的。可是，並不意味著每一個人都要去追求這些。因為每一個人的天賦和資源都不一樣，在一個平衡的世界裡，得到一件東西也會喪失一些東西。對於拿著高薪的人群，從他們的投入來看，也許他們在工作之前投入了大量的時間去學習，犧牲了童年玩樂的時光，而在工作時也可能又喪失了和家人孩子歡聚的時間，有的可能還喪失了身體的健康。並不是要你放棄理想和追求，而是要你學會平衡，明白「舍與得」之間的關係，將你的目標設置在可達成的合理範圍內。

到底什麼才是合理的目標呢？每個人因為自身財務資源的不同，其目標的合理範圍也不同。一個年收入5萬元的家庭，其合理目標不可能是買價值500萬元的豪宅。同樣一個年收入50萬元的家庭，其生活目標也不應僅僅是養家糊口。

目標是否合理需要根據自身的財務資源和所處的生命周期等來判斷。實際上，財務資源和生命周期就是一個人人生所達成目標的兩個瓶頸。人一生掙錢的時間是有限的。

從你出生開始，要獨立工作至少要到18歲成年；而男性目前是60歲退休，女性是55歲退休。這意味著男性如果18歲開始工作掙錢，一生也只有42年可以工作；而女性如果18歲開始工作掙錢，一生只有37年可以工作。如果按2012年8月發布的《「健康中國2020」戰略研究報告》中提到的2020年中國人均預期壽命77歲計算，男性退休後的生活時間是17年，而女性退休後的生活時間是22年。從出生到死亡的77年中，工作時間只佔一半；對於女性來說，還不到一半；對於一直讀到博士的女性來說，還不到三分之一。人一生掙錢的時間只有區區三十幾年。我們按職業生涯35年來計算，每年的收入按10萬元來計算，35年的職業生涯中可以掙得的收入是350萬元。

人的慾望是無限的。年收入10萬元的人想買的房子可能不是80平米的房子；除了房子，可能還想買車子；除了車子，可能還想出國旅遊；除了出國旅遊，可能還想送自己的孩子出國讀書。這樣一考慮下來，就總是覺得財力有限。財力與慾望之間的差距就帶來了不幸福的感覺。

「掙錢」與「賺錢」

前面所講的都是「掙錢」。中國漢字很有意思，是象形文字。大家先看看「掙」和「賺」兩個字有什麼差異？

「掙」字的左邊部首是提手旁，右邊是個爭奪的「爭」字。表示「掙錢」是要靠雙手去爭奪的。「賺」字的左邊部首是「貝」，右邊是個兼職的「兼」字。在古代，人們用來交換物品的中介物是「貝」，和現在的「錢」是類似的。這表示「賺錢」是要靠錢來生錢的。

「掙錢」和「賺錢」哪個更容易呢？從字面意義上來理解，掙錢要靠雙手爭奪，而賺錢是用錢生錢。我想大家更希望的是「賺錢」，而不是「掙錢」。掙錢辛苦，錢是用時間和勞動來換取的，所以掙錢多的人並不一定幸福。掙錢越多，也意味著犧牲的時間越多、勞動強度越大。

那麼，到底什麼才是賺錢？

如果有一天你發現你不用辛苦工作了，也有錢能足夠支付你的生活開支，你就達成了財務自由。這個時候是錢在為你工作，而不是你為錢而工作了。

這個時候是不是在賺錢呢？那可不一定。有的人掙到了500萬，以為夠花一輩子了，但卻發現這筆錢買1套別墅可能就用完了。或者這個人每年從這500萬中拿出20萬來生活，簡單計算的話，也就只夠花25年。如果考慮通貨膨脹的話，這500萬可能還不夠花25年。這種人顯然並未達成真正的財務自由。

我相信很多人一輩子都掙不到500萬。但這並不妨礙你達成財務自由。因為每個人的生活水平是不同的。如果你玩過《窮爸爸富爸爸》這本書中提到的「現金流遊戲」，你就會明白生活水平越高的人反而越難達成財務自由，因為要支付的生活開支太大。什麼情況下才是真正達成了財務自由呢？「現金流遊戲」第一輪勝出的標準是當你每月的現金流超過了你每月的生活開支時，你就成了勝出者，而這個標準就是財務自由的標準。

怎樣才能使你的現金流超過你每月的生活開支呢？

我們下一期將會具體講解，大家記得關注噢！

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