最近天雷陣陣，幾乎每天都有看見

熟悉的平台出現在媒體標題。「交易額XX億的平台兌付危機」，「XX平台宣布暫停營業」。

唐小僧、壹佰金融、投融家、錢爸爸……這些名字很多都是花花姐有投資過，或者是有了解過的平台。雖然說我半年前已經差不多清空了P2P資產，但是看見這些平台出事還是很難過。

而就昨天，證券時報官方微信公眾號「證券時報網」發布一篇文章，《起底千億平台小牛在線：高頻債權轉讓背後涉嫌期限錯配和資金池，項目不透明涉嫌自融，頻繁資本運作卻上市無期》引發眾多媒體轉發也讓小牛在線在這個風雨飄搖的時期冷不禁打了個寒戰，平台公關回應也很及時。

2018將是P2P和各路民間金融甚至包括非民間金融最難熬的一年。

2018監管整改年。

時間追溯到2017年12月份，監管對現金貸一刀切，打壓現金貸政策開始後，監管層似乎發現金融問題那麼多自己居然不知道，於是一口氣各種監管，消費金融公司監管，催收監管條例，車貸資產管理……..

這些監管花花姐覺得其實是好事，因為確實存在各種亂象，該管！但是最恨的一招是：銀根收緊，直接收縮銀行的各類貸款。

其實吧，這個以前看也是應該，國企上市公司無資金需求銀行動不動給幾個億十幾個億的授信，這邊的小企業說銀行貸不到款，弄出來再高息放給那些貸不到款的傢伙，嘿嘿嘿，空手套白狼的事這些大公司幹嘛不做。

結果呢，小企業也能貸到款了，只不過利息是2分以上，無端端多付好多利息。嗯，該管！

銀根收緊後市場是什麼樣的呢？

A企業在銀行有1億元的授信，欠銀行的錢馬上到期了，銀行說，你先還了，還了我再給你一筆新的貸款。

A企業公司暫時還沒現金流去還款，不過他想可以先借2個月民間B的貸款啊，到時候銀行新批的貸款下來再去還民間B的。於是A到民間2分利息貸款2個月去還了銀行的錢，還完了後，銀行那邊說銀根收緊，於是A就貸不到銀行的錢了，然後2個月到期就沒有錢去還外面民間B的貸款了。

民間B呢，前兩個月放了5筆過橋款，就有3筆收不會來，行情不好，壞賬這麼高，關門歇業不放款了。

這時候，C的銀行貸款也到期了，同樣銀行跟他說讓他還了再給他新的授信，於是C去找民間B，民間B卻關門歇業了，就這樣C的銀行貸款逾期了。

當然了B是因為壞賬率的市場行為歇業，還有很多同行，EFG他們有的是車貸不符合監管要求，有的是沒有放貸資質，有的是催收不合格被關閉了，有的純屬自己害怕就把門關了。。。。。。

各位看官，現在你們知道P2P最近大規模的雷問題的根源了吧？

2018將是P2P和民間金融最艱難的一年

P2P大部分都是剛性兌付，一旦遭遇壞賬，整個平台就會出現系統性風險。這是很多平台目前暴雷的直接原因。

另外還有行業系統性擠兌風險。因為某些大平台出了問題，因為其他平台投資人恐慌性贖回。一旦資金抽離，很多平台，特別是有期限錯配的平台都是傷不起的。

哪怕現在很多大平台和每天在發起「網貸不慌」的倡議，但是投資人自保心態，短期避險心態是無法逆回的。

畢竟，相對理財，保本才是第一。

守得雲開見月明

對於現在的P2P平台，面臨的是一個漫長的寒冬，這種時期，平台可以把精力放在穩步合規、提高科技含量，如何降低壞賬，尋找優質資產，安撫投資人信心等方面。切不可盲目擴張推高運營成本等。

同時能夠經受住這次洗牌的平台也說明是金剛不壞身，至少在投資人中有很好的口碑和信譽。

餘額寶每日單戶限額5萬，總量限制。股市跌跌跌，房子2年已經翻了2倍，還各種限購，限價的房子500萬誠意金有錢都買不到。作為普通大眾，就想有個資產不貶值的地方，就那麼難。

所以說，P2P堅持住，挺過來行業洗牌，未來的市場前景還是萬億市場。

花花姐

花百客創始人兼CEO

目前和幾個志同道合的小夥伴在做智能貸款金融科技項目

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