維信金科：2018年智能金融比拼風控時代

導語：2018年，是消費金融的分水嶺。隨著監管日趨完善，每家機構對風控重視空前提高。金融開始回歸本質，消費金融市場真正比拼風控能力的時代來臨。風控能力、智能獲客及資金獲取能力將成為智能金融比拼的主戰場。維信金科成立於2006年，作為個人消費金融服務創新發展的引領企業，其憑藉行業領先的智能信貸和智能風控技術，實現了基於移動互聯網的智能化產品運作，近年業務規模、客戶數量保持飛速的增長。

「我們只做在央行徵信體系中有信用記錄的優質及近乎優質客群，這個客群從傳統金融機構獲得的服務不夠，我們正好做個補充。」維信金科CEO廖世宏告訴記者。此前維信金科通過旗下互聯網小貸公司自有資金髮放貸款，以此積累不同類型借款人信用、還款數據，不斷優化風控模型降低壞賬率，等到風控模型成熟後他們就與持牌金融機構開展合作輸出新的獲客、風控等金融科技，對接銀行、信託等金融機構資金向借款人投放消費金融貸款。可以說維信金科100%資金來源於持牌金融機構。

「獲客」和「風控」是互金產品的兩大命脈。

在智能風控方面

維信金科基於大數據能力，綜合線上線下數據，多維度構建客觀精準的互金用戶畫像。對於工作穩定、設備長期穩定使用、作息規律、APP使用行為正常的用戶，維信金科將其判斷為真實用戶，並提供個性化的金融服務。對於存在異常行為、虛假設備的用戶，則分析判斷其有欺詐風險。維信金科所做的主要是在結合央行徵信和傳統風控手段基礎上，依託AI、雲計算、大數據等前沿科技，自主研發出蜂鳥雲風控系統，實現風控升級和信貸決策的智能化，自動化。

一方面，維信金科通過可持續及可拓展的融資模式，從而來滿足資金合作方參與匹配融資的需求。另一方面，能夠通過自我開發的多維度評分卡維信金科能向特定客戶群里提供量身定製的信貸產品，並量化相應的信用風險。

在精準獲客方面

維信金科創新式地提出了精準流量超市的概念，即只針對有價值的用戶進行精準觸達，提升有效轉化，節省無效浪費。根據維信金科招股書，公司提供的產品服務的客戶年齡集中在25-39歲、有良好的教育背景、注重信用、擁有信用卡或借記卡、擁有穩定收入來源的群體。這與傳統金融機構在個人業務發展的方向不謀而合。維信金科的智能信貸模式7*24小時的無人工干預的信貸決策流程，無疑也更符合金融機構對個人金融服務業務高效、高質的開展需求。

如今，互聯網金融行業正在朝著更好的一面發展，維信金科也將繼續增強自身的數據和技術優勢，堅持創新、積極探索，為客戶提供更加個性化的服務，也為金融行業的持續發展增能。

（今日早報）

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