有乳腺增生/結節，會不會被拒保？

乳腺增生和乳腺結節是女性的常見病，個別男性可能也有。同時，買重疾險的時候，這兩個又是需要告知的項目。

所以，今天要講的是一個高頻問題。

乳腺增生

大概70%-80%的女性，都有不同程度的乳腺增生。所以可以說，這是個正常的生理現象。

（圖片來自百度）

女性體內的激素水平，會呈現周期性的波動。

激素水平升高的時候，子宮內膜和乳腺小葉都會出現增生。這是為哺育下一代做準備。

等到激素降低，子宮內膜會脫落，形成月經。同時乳腺小葉也會復原。

在周期性的增生和復原中，如果乳腺小葉復原得不好，維持了增生的狀態，會造成的乳腺組織結構紊亂，出現持續存在的結節與疼痛。這樣，就會被診斷為乳腺增生症。

所以說，乳腺增生是女性為了哺育下一代所冒的風險。

這並不是一種嚴重的疾病。

大部分都是單純性小葉增生，多發於少女和年輕女性。這屬於正常的生理現象。只要調整情緒，保持良好的生活習慣，一段時間後會自行消失。

比較嚴重的是乳腺囊性增生，佔比很小，但是很難治癒，而且有1%-5%的可能性會發生癌變，所以要定期隨診。

乳腺結節

乳腺結節是一種病症。產生這種癥狀的原因有三個。

1.乳腺增生。

2.良性腫瘤。

2.惡性腫瘤，也就是乳腺癌。

對於乳腺結節，一般需要做乳腺B超。個別還要做鉬靶X線檢查。根據檢查結果，使用BI-RADS分級方法評估風險。結果分為6級。

如果BI-RADS分級在4級及以上，惡性腫瘤可能性就比較大，需進一步行穿刺或手術活檢。

健康告知

在投保的健康告知裡邊，通常都有一項類似的內容。

這裡邊沒寫「增生」，但是有「腫塊」，腫塊是乳腺增生的癥狀。

所以如果保險的健康告知裡邊有類似這樣的內容，乳腺增生和乳腺結節都要告知。

對於乳腺增生，重疾險和醫療險的處理方式不太一樣。

重疾險：對於佔大多數的單純性乳腺小葉增生，經過健康告知後，都可以按照標準體承保。少數比較嚴重的乳腺增生，可能會除外/加費/延期承保。

醫療險：醫療險的健康告知會更嚴格。對於乳腺增生，很多都會除外責任。少數中高端醫療險可以正常承保。

對於乳腺結節，通常會以BI-RADS分級作為判斷標準。

多數重疾險和醫療險，對於1-3級都會除外承保，壽險會加費承保。對於4-6級，拒保。

比如哆啦A保的智能核保是這樣的。這裡如果選「是」，會除外承保。如果選「否」，會拒保。

以上

■ 幾乎所有重疾險、醫療險都需要對乳腺增生和乳腺結節做健康告知。

■大部分乳腺增生經過告知後，重疾險能正常投保，醫療險多數都要除外。

■BI-RADS 4-6級的乳腺結節會被拒保。

■ 乳腺增生和乳腺結節是女性為了哺育下一代付出的代價，請善待身邊每一個乳腺增生/結節的女性。

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