公積金貸款與商貸的區別有多大？該如何選擇你知道嗎？

中國現代買房貸款方式常見有兩種形式，一種是公積金貸款，一種是商業貸款，還有一種是組合貸款。

什麼是住房公積金？

住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其它城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。

什麼是公積金貸款？

公積金貸款簡單來說就是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。

什麼是商業貸款？

商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。

公積金貸款和商貸相比各有優勢，方便程度和辦理時間相差不多。商貸一般沒有上限程度，借款人可以申請到比較高的貸款，公積金貸款有上限額度。商業貸款的貸款對象範圍比較廣，而公積金貸款對象一般為住房公積金繳存人。商業貸款放款時間比較快，而公積金貸款相對來說比較慢。兩種貸款認定程度也有很大不同，商業貸款認房也認貸，而公積金貸款只認房。

即便從這些來看，商業貸款的方便程度比公積金貸款要高很多，但選擇公積金貸款的用戶還是多很多。利息，才是最優選擇的原因。

以貸款總額200萬、貸款期限30年為例，商業貸款利率以最新基準利率無折扣算為4.9%，利息總額為1821232.39元，本息共計3821232.39元，月供10614.53元。

公積金貸款以最新基準利率3.25%算，利息總額為1133485.5元，本息共計3133485.5元，月供8704.13元。

組合貸款利息總額1477358.94元，本息共計3477358.94元，月供9659.36元。

從數據上來看，公積金貸款是最划算最「便宜」的選擇了。商業貸款比公積金貸款利息總額超7萬多，月供多了近兩千多，組合貸款也並沒有便宜多少。數據相差之多，這對於現代車貸房貸壓身的人群來說，還是公積金貸款最划算。

2018年8月15日，國家下達一項指令：自2015年9月1日起用公積金貸款買二套房首付取消兩成。放鬆的公積金貸款條件也是貸款人群首選公積金貸款的原因之一，推進異地貸款，降低中間費用，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證新房評估和強制性機構擔保等收費項目，大大減輕了貸款職工的負擔。

但是因各人不同，在選擇購房貸款時應根據自身條件選擇適合自己的貸款方式，充分考慮仔細研究。

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