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6月銀行理財收益「四連跌」 3個月內產品佔比僅2成左右

6月市場概況

融360監測的數據顯示,6月份銀行理財產品發行量共11319款,較5月份減少了778款;平均預期年化收益率為4.80%,較5月份小幅下降了0.02個百分點;平均期限為185天,較5月份縮短了1天。

一、發行量下降6.43%

6月份理財產品發行量共11319款,較上個月減少了778款,環比降幅為6.43%。

一般來說,6月份時值半年末及季度末,銀行往往會通過加大產品發行量來吸攬資金,但是今年跟往年不同,理財產品發行量不升反降,可見銀行季末並不缺資金。

二、收益率連續四個月下降

6月份理財產品平均預期年化收益率為4.82%,較上個月小幅下降了0.02個百分點,連續四個月走低。

結合發行量和收益率雙降可以看出,6月份市場流動性比較充足,資金成本進一步走低,而且這種趨勢有延續的態勢。

三、保本理財佔比28.89%

從不同收益類型來看,6月份保證收益類產品836款,平均預期收益率為4.30%,保本浮動收益類產品2278款,平均預期收益率為4.32%,非保本浮動收益類產品7665款,平均預期收益率為5.00%。

保本類理財產品佔比為28.89%,較5月份下降了2.08個百分點,資管新規發布後,保本理財佔比呈現明顯下降趨勢。

四、3個月內產品佔比21.99%

從不同期限來看,6月份3個月內產品2451款,平均預期收益率為4.65%,3-6個月產品4183款,平均預期收益率為4.81%,6-12個月產品3946款,平均預期收益率為4.85%,12個月以上產品567款,平均預期收益率為4.97%。

3個月內產品佔比為21.99%,較5月份下降了2.45個百分點,降幅還是比較大的。

五、城商行平均收益率最高

5月份城商行理財產品3937款,平均預期收益率為4.93%,股份制銀行理財產品1524款,平均預期收益率為4.92%,農商行理財產品3007款,平均預期收益率為4.69%,國有銀行理財產品2500款,平均預期收益率為4.68%,外資銀行理財產品165款,平均預期收益率為4.68%,農信社和農村合作銀行理財產品120款,平均預期收益率為4.47%,郵儲銀行理財產品30款,平均預期收益率為3.42%。

六、140款產品未達到預期最高收益率

6月份到期的產品共13177款,5713款產品披露了實際到期收益率,140款產品未達到預期最高收益率,收益未達標比為2.45%,其中131款為結構性產品,9款為非結構性產品。

結構性產品未達到預期最高收益率的比例為35.99%,非結構性產品未達到預期最高收益率的比例為0.17%。非結構性產品收益達標比很高,但是結構性產品的收益達標比要低很多。

6月份到期的產品中,結構性產品的平均預期最高收益率為5.06%,平均到期收益率為3.78%,非結構性產品的平均預期收益率為4.76%,平均到期收益率為4.76%。

由此可以得出結論,雖然結構性產品的平均預期收益率要高於非結構性產品,但是收益未達標比較高,平均到期收益率要低於非結構性產品。

七、結構性存款發行量增長30.23%

6月份結構性存款發行量共405款,比5月份增加了94款,環比增幅為30.23%。可以看出,銀行在不斷壓縮保本理財的發行比例,同時在積極推出結構性存款,以作為替代品。

6月份結構性存款的預期最高收益率為4.29%,不過需要提醒投資者的是,結構性存款的收益率是浮動的,實際平均到期收益率在4%以下。

八、凈值型產品發行量呈增長趨勢,但佔比仍太低

6月份凈值型理財產品共171款,較5月份增加了16款,發行的銀行以國有銀行、部分股份行、少部分大型城商行為主。

近兩個月凈值型理財產品數量增幅較大,但是在整個銀行理財市場的佔比仍然非常低,主要有兩方面的原因:

從銀行方面來看,凈值型理財的發行及設計比較複雜,需要組建專門的資管團隊,並且需要足夠的人力及財力支撐;

從投資者角度來看,凈值型理財的收益率普遍要低於預期收益類理財,且收益率存在一定的不確定性,接受程度也比較低。

融360理財分析師認為,未來1-2年內,預期收益類產品仍然會佔市場主流。

市場展望

7月5日央行降准,釋放7000億元流動性,市場利率進一步走低。從7月前兩周來看,銀行理財收益率均降至4.8%以下,預計整個7月份收益率都會進一步下滑,「五連跌」的概率很大。


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