風險集中爆發 哪些避雷經驗值得P2P投資者學習？

2018年6月，由知名高返平台唐小僧跑路事件為開端的「爆雷潮」忽然席捲了網貸行業，提現困難、跑路、倒閉等事件時有傳出，不安的情緒在投資者群體中蔓延。

「XX理財平台不會有問題吧？」，「某某公眾號說XX平台高危，是真的嗎？」……這些都是P2P投資者在網路上發出的疑問。在「爆雷潮」的影響下，關於P2P平台的傳聞滿天飛，其中還不乏一些別有用心者炮製出的不實消息混淆視聽。

針對網貸行業近期出現的諸多現象，新華社發表評論文章《「爆雷潮」之後，P2P行業將走向何方？》稱，「優勝劣汰是所有行業發展所遵循的規律，不能因為短時間內出現的問題就一味地否認它。」該文章明確指出了發生爆雷的問題平台存在的幾點共性：一些平台缺乏可靠的發標項目，就將投資者資金和自身關聯公司相匹配，讓投資者承擔經營投資「雙風險」；一些平台尚未建立自主信用審核體系，對於借款人還款能力把關不嚴，致使延期兌付情況嚴重；一些平台借「0元購」概念大搞網路傳銷，長期將短期借款資金與長期投資資產錯配，甚至壘起借新還舊的龐氏騙局……文章引用專家觀點表示，這些存在重大問題的網貸平台在短時間內的集中「爆雷」未必是壞事。

那麼在這波「爆雷潮」之後，問題平台被掃地出局，網貸行業是否就進入到「閉眼投資」的時代呢？有業內專家表示，最近一段時間，從四大高返平台「陣亡」開始，混跡於行業中的欺詐或是質量不高的平颱風險隱患集中爆發出來，但在這波「爆雷潮」之後，並不是說留下來的平台都是經得起時間考驗的。在市場和監管的雙重作用下，未來網貸行業依然會陸續有問題平台出現，只是不會像這次「爆雷潮」這麼集中、波及的範圍這麼廣，所以「閉眼玩家」的心態並不可取，投資者還是要從這次的爆雷潮中吸取寶貴的經驗和教訓。

投資專家表示：「在最近風險集中爆發的時期，我們觀察到一部分投資者與大眾驚慌失措的反應是有很大差別的，他們當中要麼自己本身有很強的金融知識儲備，要麼是懂得利用專業的第三方機構來甄選優質平台，這部分投資人通常具有很高的風險意識。在他們看來，無論網貸行業新增或是減少多少家平台，影響並不是很大，因為可選的優質平台範圍是有邊界的。他們對自己的選擇的平台也比較有信心，不會因為一點風吹草動就自亂陣腳，更不會因為追求過高的收益而改變自己選擇平台的標準。所以在爆雷潮中，這部分投資者幾乎沒有遇到什麼損失。」

在目前國內的P2P投資者當中，有較強金融背景的人群畢竟是少數，投資專家認為大多數缺乏經驗的普通投資者可以通過借鑒和學習使用風車理財這樣專業第三方機構的服務來降低自身理財風險。作為第三方評估機構，風車理財依據其獨創的FRAS風險評估體系對網貸平台的甄選評估，如通過6大角度、32個維度、100餘個評估點進行深入細緻的評估考察，包括但不限於背景實力、風控體系、業務模式、產品特性、運營能力和IT技術等多個方面，並通過線上評估和線下實地考察相結合的方式對P2P平台進行全面的綜合分析，從而篩選出綜合實力較強的理財平台作為用戶投資的備選平台。依據FRAS風險評估結果，風車理財只允許綜合評級在B級以上的平台入駐，而風險較大的C/D/E級平台均無法入駐，從准入門檻上就儘可能地避免了高危平台接觸到投資者的可能性。投資者還可通過風車理財提供的入駐平台「綜合評級」以及「評級簡報」等深度服務獲取重要參考信息，在專業評估資料的基礎上全面了解平台，可極大降低「踩雷」風險。同時，風車理財倡導用戶通過分散投資等方式進一步降低理財風險，避免因「重倉」某一家平台而導致的重大本息損失。

相比於目前市場上大多數情緒緊張的投資者來看，使用上述第三方機構服務的投資者心態更為平穩且投資結構也合理得多。

在業內人士看來，儘管風險集中爆發的階段終將過去，但後續仍會有一些問題平台陸續浮出水面。目前業內一些平台為了提升投資者信心，採取了加強信息披露、發表自律聲明等方式來表明自身規範經營的決心，但有了此前各種「花樣爆雷」的案例，投資專家更建議投資者透過現象看本質，充分利用風車理財這樣的專業第三方機構所提供的深度服務來了解平台多方面的綜合實力，以盡量降低「被套路」的可能性。

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