P2P頻頻「爆雷」！這份避雷指南，請收好

最近，P2P平台爆雷的新聞可謂是接二連三，時不時就戳痛不少人的心。進入7月網貸平台更是出現連環爆，短短半個月時間，已經有超過40家平台「爆雷」。和以往跑路潮明顯不同，這次爆雷的很多是百億平台。

? 7月9日，錢爸爸發布暫停運營的公告，該平台累計交易額突破325億元。

? 7月7日，銀票網控制人投案，平台累計成交額140億元，用戶超69萬。

? 7月4日，牛板金涉嫌非法吸收公眾存款，遭立案偵查，平台累計成交390億萬元。

網貸之家統計，7月第一周，爆雷的P2P平台就達40家，涉及資金超1200億。眾所周知，P2P收益一般都高於大多數的其它理財方式，但高收益必然伴隨著高風險。

作為普通投資者，我們應該如何做才能有效防範P2P理財風險呢？

正確認識P2P理財

P2P是英文person-to-person的縮寫，意即個人對個人(夥伴對夥伴)。又稱點對點網路借款，能將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的網路信貸平台。P2P屬於互聯網金融產品的一種，藉助互聯網、移動互聯網技術的民間小額借貸模式。

國外發展：P2P網貸最初誕生於英國，後在美國獲得發展而引起廣泛關注。發達國家金融市場相對完善，利率實現了市場化， 因此P2P 網貸在發達國家發展很有限。

國內發展：P2P在2006年第一次被引入中國，經過10年多的探索發展和近年來的野蠻生長，五花八門的P2P平台層出不窮。

野蠻生長的P2P存在巨大風險隱患

監管真空、管理不善、金融常識不普及等各種原因，導致P2P始終處在金融行業的灰色地帶，存在著巨大的金融隱患。

資金鏈跟不上、「圈錢跑路」 事件頻發，也讓人們漸漸看清了部分網上民間借貸的「真實面目」。

尤其是在2014年以後，P2P問題平台頻出。

2018年4月11日，百億金融平台-善林金融出事，董事長向公安機關投案自首，相關P2P及其他金融平台累計交易金額百億元以上，並曾有600多家分支機構或門面，數以萬計的投資者損失慘重！

公開信息顯示，善林金融成立於2013年，註冊資本人民幣12億元，其創始人周伯云為法人代表。善林金融旗下有多款互聯網金融產品，如善林財富、億寶貸、善林寶等。

目前頻頻爆出問題的公司都有個主要的共同點，就是利用投資者愛佔小便宜的心理，通過「高收益、高返利」的活動不斷吸引投資，投資者以為自己是在「薅羊毛」，但事實上被平台佔用資金以「續命」，龐氏騙局得以持續下去，高返的資金大概率是拆東牆補西牆挪用的，對應的平台問題就是『自融』和『資金池』，而這些都是監管明令禁止的。

P2P理財的常見套路

高息誘惑：充分利用逐利心理，很多人都知道高息不可靠，但面對15%的高息誘惑，還是會存在僥倖的心理，導致投資者頻繁「踩雷」。

利用秒標吸金：時間短、利率高、回款快，在短時間內捲走一大筆資金。

監守自盜、平台自融：偽造項目，風險尤其巨大

利用媒體宣傳造勢：央視廣告、美女高管、海量的明星站台；如善林金融、綠能寶。

假借第三方為其增信：目前國家已明令不允許P2P平台進行自擔保，許多平台採用「曲線救國」方式，找一個第三方自稱擔保公司，為自身增信。這種方式其實也沒有任何實際意義

利用搜索引擎認證增信：「旺旺貸」跑路事件一度將百度推上輿論的風口浪尖。許多投資人表示選擇旺旺貸是看中了。

編造專業創始團隊：通過偽造高管信息，拉一些名人偽造成平台高管。

在此，特別提示有理財需求的投資者一定擦亮眼睛，切勿鋌而走險，理性、謹慎的選擇一家合規的平台，才能保障資金安全。

其他非法證券活動風險識別

常見的非法證券活動

⊙ 虛擬交易平台騙局

案例：余某花費近50萬元購買了白銀、大宗商品的虛假電子交易平台軟體，非法搭建了一個名為「盛亞電子訂貨系統」假平台，騙取了一批客戶的投資資金，通過人為操控該平台行情漲跌幅度數據，造成客戶「虧損」。客戶在該平台中「虧損」的資金，都落入了余某的口袋。

套路：人為操控該平台行情漲跌幅度數據，針對不同客戶的購買方向反向調控數據，人為造成客戶「虧損」，或與下級代理商合謀發布「反向行情」進行欺詐引導，造成客戶「虧損」。

⊙ 非法實體項目集資

案例：e租寶從2014年成立到2015年末跑路，用了一年多的時間，將累計交易發生額做到高達700多億元，實際非法集資500多億元，涉及90餘萬人。

套路：花重金在各大主流媒體做廣告，憑藉編造虛假融資租賃項目，以轉讓融資租賃項目債權支付高息為誘餌吸收資金，打著年收益平均14.6%的驚人數字，成功忽悠了大量的投資者，結果大部分投資者血本無歸！

⊙ 虛擬貨幣投資

案例：2018年初安徽合肥破獲利用虛擬幣「天使幣」騙取6800人共計1.4億元資金的案件。

套路：此類案件多涉及傳銷犯罪。假借互聯網+、創新等當下熱門政策等旗號，利用虛擬貨幣進行傳銷騙局，發展所謂「互聯網金融」。以「以穩賺不賠」為誘餌，吸引投資者。

如何防範非法證券活動？

01

識別非法證券活動——四個「看」

一、看業務資質

二、看營銷方式

開展證券業務活動，要遵守證券法律法規有關投資者適當性管理的要求，合法的證券經營機構在進行業務宣傳推介時，一般會採用謹慎用語，不會誇大宣傳、虛假宣傳，同時還會按要求充分揭示業務風險。但是，不法分子大多利用投資者「一夜暴富」或急於扭虧的心理，較多採用誇張、煽動或吸引眼球的宣傳用語，往往自稱「老師」、「股神」，以「跟買即漲停」、「推薦黑馬」、「提供內幕信息」、「包賺不賠」、「保證上市」、「專家一對一貼身指導」、「對接私募」等說法吸引投資者。證券期貨投資是有風險的，不可能穩賺不賠。

三、看匯款賬號

一般來說，非法證券活動的目的是為了騙取投資者錢財，獲取非法所得。為達此目的，不法分子往往會採取各種推銷手段，如打折、優惠、頻繁催款、製造緊迫感等方式，催促投資者儘快將資金打入其控制的銀行賬戶。合法證券經營機構只能以公司名義對外開展業務，也只能以公司的名義開立銀行賬戶，不會用個人賬戶或非本機構賬戶進行收款。投資者在匯款環節應當格外謹慎，如果收款賬戶為個人賬戶或與該機構名稱不符，投資者一定不要向其匯款。

四、看互聯網址

非法證券網站的網址往往採用無特殊意義的字母和數字構成，或在合法證券經營機構網址的基礎上變換或增加字母和數字。投資者可通過證監會網站或中國證券業協會，查看合法證券經營機構的網址，不要登陸非法證券網站，以免誤入陷阱，蒙受損失。

非法仿冒證券公司、證券投資諮詢公司等機構黑名單查詢

02

加強自身防騙意識

一是對高息誘餌不動心

每當遇上諸如此類「天上掉下來的餡餅」，千萬得悠著點兒，更不能因為看到別人發了財眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風。

二是對公司「實力」不盲目崇拜

有些公司花費巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的「企業形象」忽悠和迷惑群眾。因此不能被某些企業天花亂墜的自吹自擂所迷惑。

三是對「官方」背景不盲目迷信

在非法集資活動中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。因此要切記：官員未必就代表官方，有官員參與並不等於就是合法融資活動。

四是對熟人「熱心」不輕信

非法集資大多藉助傳銷手段，由於多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙於面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。因此，面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

五是對大眾行為不盲從

在公開審理的非法證券案件中，不少人參與集資的原因是看到他人參與且獲得了高額利潤，於是紛紛加入，甚至借錢參與。這是盲目從眾的心理，既沒有考察被投資企業和項目的實際情況，也沒有考慮自身的風險承受能力，往往付出慘重的代價。

俗話說，「一分耕耘、一分收穫。」投資也是一樣，一份風險，才有一份收益。收益是對風險的補償，任何超過6%的收益都不可能是無風險的。請投資者務必提高防範意識，不被高利誘惑，自覺抵制博傻遊戲和金融騙局。

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