浦發銀行API Bank無界開放銀行面世，農業銀行推出超市無感支付體驗點
消費金融觀察
獨立思考、嚴謹審慎。
文/消費金融觀察
前言
顯然，銀行已經成為當下金融科技發展的新主體，零售金融業務則是銀行率先進行轉型與革新的領域；在此前的過程中，我們已經看到，消費金融業務率先進行了革新，且成績顯著，未來，我們的關注點將不局限於消費金融業務，而是將視角置於更加廣泛地、正在快速演變的零售金融業務及市場，讓我們靜待變化。
從本周開始，消費金融觀察將推出新的周報系列，持續跟蹤銀行的金融科技發展動態、零售金融業務轉型動態等，以饗讀者，歡迎關注。
市場及業務動態
浦發銀行推出首個API Bank無界開放銀行
7月16日媒體報道，浦發銀行於近日正式推出業內首個API Bank。所謂「API Bank」，全稱是浦發銀行API Bank無界開放銀行，目的是通過API架構驅動，將場景金融融入互聯網生態，圍繞客戶需求和體驗，形成即想即用的跨界服務，重構全新的銀行業務模式和經營理念，推動銀行產品、服務全面升級。
在以往，銀行與各行各業的合作多局限於單項服務，比如支付，銀行可能只是作為諸多銀行選項的一個出現在消費者面前，但通過API Bank，消費者有可能觸及的卻是銀行的綜合能力。對於消費者而言，用戶體驗會得以提升；另一方面，銀行與企業的關係會發生變化，API Bank無界開放銀行不是一個單純的技術平台，而是一個「連接器」，它可以使浦發銀行與各行業連接起來，構成一個開放共享、共建共贏的生態圈。
在操作方面，舉個例子，在微信小程序中，企業也能調用API Bank獲取金融服務，只要客戶有需求，即可通過企業門戶網站、企業資源計劃管理系統、微信小程序、合作夥伴APP等各種渠道調用銀行API，在客戶金融服務需求的第一時間、第一觸點獲得滿足。
農業銀行推出超市無感支付體驗點
7月16日消息，農業銀行重慶分行近日在銀行業首創無感支付應用場景，在重慶市渝北區一大型社區的一家超市試點運行「無感支付體驗點」。
即客戶刷臉進入超市的農業銀行無感支付體驗區，區域內沒有服務員，客戶自選商品，選好後不用排隊付款，走過結算通道區，無感支付後便可離場。
具體操作方面，客戶只需關注農行「金穗慧生活」微信公眾號平台，開通「人臉識別應用服務」，錄入姓名和身份證信息，綁定本人名下的銀行卡，通過銀行預留手機號簡訊驗證後，拍照錄入人臉即可。
客戶進入體驗區，在入口處，系統檢測到客戶人臉，自動打開道閘。客戶選購完商品後走入結算通道，檢測設備自動檢測客戶所購商品，生成訂單並在屏顯設備上顯示訂單詳情，系統自動捕捉客戶人臉並進行刷臉支付，支付成功後道閘自動打開，客戶離店。
除刷臉支付外，客戶也可以在結算台進行掃碼支付，支持農行掌銀、微信及支付寶掃碼付款。未購物的情況下，客戶走入結算通道處，系統自動打開道閘放行。
農行年中會強調銀行業務「移動優先」
7月10日，在農業銀行2018年年中黨建和經營工作會議上，農業銀行黨委書記、董事長周慕冰特彆強調，全行要順應線上化趨勢，堅持「移動優先」戰略，加快產品向掌上銀行遷移，提升全渠道銷售能力，著力做好移動端金融服務，把貸款等多項業務放到手機上來辦。
會議對下半年重點工作進行了明確部署，其中強調要牢牢把握高質量發展這個根本要求，更加重視金融科技的支撐引領作用。會議提出，全行要以「決戰掌銀」行動為抓手，推動網路金融業務創新發展。加快新一代智能掌銀推廣，年內實現智能掌銀2.0版投產上線。開展金融場景構建專項行動，重點打造智慧繳費、出行、商圈、校園、醫療、物業等核心交易場景，構建一站式、場景化、全方位的「智慧生活」生態圈。加強與互聯網金融公司合作，共建金融服務場景，智能推送支付結算、投資理財、信用卡等各類金融服務。
新網銀行與宜人貸達成戰略合作
上周，新網銀行與宜人貸在北京簽署戰略合作協議。雙方將聚焦技術開放和能力共享，結合廣泛的應用場景，以大數據、雲計算等技術在金融科技領域的創新應用為基礎，共同推動營銷、獲客等多個業務鏈條的能力共享和技術升級，多方位進行戰略合作。新網銀行是全國三家互聯網銀行之一，宜人貸是2015年在美國紐交所上市的金融科技公司，雙方此次合作以提高金融包容性和可獲得性為目標，致力於共同推動普惠金融的發展。
銀聯數據攜手京東金融 助力銀行信用卡業務數字化運營
7月16日，銀聯數據與京東金融在銀數大廈共同簽訂戰略合作協議，銀聯數據副總裁毛建與京東金融副總裁王鈺出席簽約儀式。根據協議，雙方將以銀數信用卡核心賬戶系統及相關外圍系統為基礎，結合京東金融的科技、場景與流量優勢，圍繞信用卡場景化發卡、數字化運營等領域開展多層次的合作，共同為商業銀行尤其是區域性中小銀行，提供覆蓋信用卡業務全流程的產品和服務，加快推進銀行信用卡數字化進程，為業務再增值。
光大銀行手機銀行客戶數突破4000萬戶
7月13日消息，相關數據顯示，截至目前，光大銀行手機銀行客戶數量已突破4000萬戶，較年初增長400餘萬戶。
光大銀行注重金融科技的發展，它以「一部手機、一家銀行」為發展策略，目前實現了以手機銀行為核心，陽光銀行、微信銀行、電話銀行、線下網點、電子機具等服務渠道為組成部分的移動金融服務生態體系。
業界聲音
科技驅動下的新型銀行發展
上周，《中國金融》雜誌刊發了新網銀行黨委書記、執行董事江海的一篇文章，題為「科技驅動下的新型銀行發展」。
文章表示，在入口與獲客方面，新一代銀行的服務入口場景化、虛擬化將是大勢所趨。移動互聯技術的快速發展，開啟了移動金融時代。銀行作為金融業的重要力量之一，不管是國有大型銀行、股份制銀行，還是城市商業銀行、村鎮銀行，都開始把資源逐步向移動端布局傾斜。新一代銀行的服務入口場景化、虛擬化將是大勢所趨。銀行服務入口將從「場所驅動」逐漸過渡到「場景驅動」；銀行網點「單打獨鬥」將變為「場景生態合作」，銀行需連接各利益相關方深度合作，互利共贏。
在運營方面，大數據技術的持續發展，數據量的持續增加和數據計算能力的持續加強為數字化運營帶來了技術可行性和經濟可行性。在大數據技術的強力支撐之下，新一代銀行與傳統銀行在運營層面出現了顯著差異。「用戶自證信用」將向「數據證實信用」轉變，「資源消耗型」將向「資源節約型」轉變，海量數據的處理能力解決了讓用戶提供紙質資料自證信用的麻煩，全流程數字化運營在提升效率的同時，也進一步減少了資源消耗，使銀行逐漸向「成本消耗低、運轉效率高、發展速度快」轉變。
在風控方面，智能化的風控決策模式將是趨勢。不管是傳統銀行還是新型銀行，其核心均在於風險控制。新型銀行在進化中，運用人臉識別、設備指紋、生物探針、星網關聯等技術與手段，已經與傳統銀行的風控方式產生了巨大的差異，在大數據、雲計算、人工智慧等金融科技的支撐下逐漸演化成智能化的風控決策模式。決策方式上，將從「因果性決策」轉變為「相關性決策」；決策模型上，將從「專家經驗決策」轉變為「智能模型決策」。
在組織架構方面，將呈現技術驅動型組織架構下的人才跨界化特徵。組織架構模式從「業務驅動型」逐漸變為「技術驅動型」。 人才隊伍從「相對單一化」變為「跨界多元化」。
另外，在邊際成本趨零下，服務將更加普惠化。不管是依託場景入口拓展業務，還是數字化運營、智能化風控，新型銀行的核心目標均是在成本可控的基礎之上，服務更廣泛的消費人群，提升金融融通效率。
邊際成本趨零為普惠金融提供了現實基礎，而新型銀行運用數字化運營模式，極大降低了邊際成本； 分散、小額型銀行產品將助推普惠金融深入落地。
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