把錢全部壓在銀行，安全嗎？

京東金融的「富民寶」，最近關注度很高。

靈活性好，還能隨存隨取，當日計息，重點是利息還不錯。

它屬於一款現金管理類產品，是富民銀行發行，於是有朋友問我，「把錢都拿來買富民寶，安全嗎？」

任何極端的問題，答案肯定都是負面的。

但我今天把問題再延伸下，「把錢全部壓在銀行可行嗎？」

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銀行里的產品包括自營和代銷兩部分，自營的以存款和銀行理財為主，代銷的以基金和保險為主，除此之外，還有為國家代銷的國債。

當然，一般來說，銀行自營的產品風險會低於代銷的產品。

存款的安全性肯定是非常高的，受存款保險條例保護，即使銀行破產了或是倒閉了，50萬元以下的部分都會得到全額賠付。

銀行倒閉的可能性極小，尤其是國有銀行，但是如果金融風暴來臨，小銀行並不是沒有倒閉的可能。

所以如果資金量比較大的話，建議盡量分散在不同的銀行，每個銀行的存款金額控制在50萬元以內。

銀行理財的風險要高於存款，尤其是資管新規出台之後，要求銀行理財打破剛性兌付，投資者要自負盈虧。

但是大家也別因此就把銀行理財看成高風險的產品了，從本質上來說，銀行理財仍屬於穩健類理財，安全級別要高於絕大部分理財產品。

銀行業是一個國家的經濟命脈，如果銀行的資產都不穩定，那麼我們的錢就真的無處安放了。

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雖然存款和銀行理財比較安全，但是也不是說可以隨便買，米米這裡給大家提出兩個建議：

1存款和銀行理財收益偏低

目前一年期定期存款的平均利率不到2%，即使是3年期和5年期存款也基本都在4%以內。

大額存單的長期利率也不過4%出頭而已，但是長期的存款要儲戶犧牲自己的流動性。

我查詢了最新數據，上周銀行理財的平均預期年化收益率為4.78%，創兩個月新低，而且下半年繼續下降的概率較大，一些小銀行能達到5%以上的收益。

如果你只要求本金安全，對收益率沒有要求，那麼把錢全部放在存款和銀行理財裡面沒什麼問題。

目前通脹水平較低還好，但是碰到高通脹時期，這些理財的收益是肯定跑不贏通脹的。

所以，建議最好進行多元化資產配置。

2銀行也要有選擇，不能隨便選

很多人選擇銀行，只看利息或收益，這是不對的，銀行參差不齊，有實力超級無敵強大的。

也有資管能力很差、不良率超高的，尤其是一些小的農商行、信用社。

比如壽光農商行最近被曝出賬面賺6千萬、實際虧6.8億，另外還有26%的關注類貸款（劣質）。

實際上，數據可能要更差，部分農商行的不良率甚至超過50%。

所以，從安全形度來看，國有五大行、全國性股份制銀行（共12家）、大型城商行（尤其是上市銀行）比較靠譜，把錢放在這些銀行，安全程度會高很多。

但是由於大型銀行的存款利率和理財收益率偏低，所以股份制銀行和大型城商行的存款和理財更有優勢。

PS:銀行里的門道也很多。銀行需要選，理財也需要選，並不是想的那麼簡單。

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