銀行利率大幅上調，如何讓利息「越存越多」？

近期，銀行利率大幅上調。根據融360監測數據顯示，6月份各期限存款利率較基準上浮30%以上（包括30%）的銀行數量佔比均較去年同期有所增長。當中上漲最快的是兩年期和三年期，分別是16.37%、25.83%，因此在銀行存款利率大幅上升的背景下，咱們儲戶如何讓存錢利息變得最高？

目前，自2015年10月24日之後，央行就從沒有上調過利率，而我們經常聽說的「利率上調」，要麼就只是利率上浮，要麼就是上調MLF等利率

既然要讓利息更高，很簡單就要找利率更高的銀行。如今上浮利率已經很普遍，但幅度大小不一。一般大型銀行都比較少，而吸收存款較難的城商行或信用社，以及部分股份制銀行，上浮幅度還是很可觀的，有的城商行還會當場直接返息返利，變相的上浮利率

比如這家某O2O類互聯網民營銀行，按照分檔計息的方式，5年期存款利率最高能到5.5%。所以，想得到高利息，找一家高息銀行，將存款期拉長，是最簡單的一種方式。

我國現有的存期為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年六個不同期限。整存整取適合長時間不動的資金，在如今的低利時期，存期只有夠長，利息才能高。至於哪些資金能長期放著不動，哪些需要流動性，這就看個人的配置了。

但是，大部分銀行的3年期和5年期的利率是一樣的，能用3年賺到的利息，為啥要花5年時間呢？所以如果綜合考慮流動性和利率的話，存3年，或者2年定期存款比較划算。

其次就是存本取息+零存整取的組合方式。比如你將一筆存款設置成定期或分次支取利息，到期支取本金的方式，然後定期取出利息後再設置一個零存整取。這樣兩邊都能吃利息，相當於做到了「複利」。（ps：銀行存款都是按照單利計算）。

但需要注意的是，存本取息不辦理部分提前支取的業務，如提前支取本金，已分期支付給儲戶的利息要全部扣回，再按實際存款計算應付利息。

另一種方式就存單質押貸款。就是說將你存在銀行，且未到期的存單為質押物，向銀行貸款的方式。但這種風險比較大：

1、存單質押貸款的期限一般是不超過存單的到期日，且最長不超過一年。比如你的存單是12月1號到期，如果你6月1號去銀行貸款，那麼最多只能貸6個月。

2、貸過來的錢可以投資其他收益更高的理財，如果能夠超過貸款利率的話，相當於加了槓桿，用接近雙倍的錢去賺錢（貸款質押率不超過質押存單面額的90%，貸款利率在5%上下，也就說1w塊存單最高能貸9000塊）。但風險也有，一旦虧損，意味著將損失你的本金，或者銀行直接「沒收」你的存單作為補償。

最後一種就是大額存單。它是一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，投資門檻比較高，金額一般為整數。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率。

比如浦發銀行針對不同起點的大額存單設置了不同的利率，起點越高、利率越高。100萬元起三年期利率為3.99％，上浮幅度為45％，50萬元起五年期利率為4.18％。

招行的大額存單20萬元起上浮幅度為40％，50萬元起上浮幅度達到45％，100萬元起三年期利率上浮幅度則高達50％。

目前大額存單的門檻普遍在20萬左右，其他情況視不同銀行而定。所以說，大額存單相比定存，對於一些有養老金或者一定經濟基礎的人來說，是一個保守型理財的不錯選擇。

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