銀行存款的妙用

文 湖南分行營業部井灣子支行 羅曼

親愛的朋友們，提到理財，您一定覺得它和存款沒多大關係。市場上有成千上萬的理財產品供我們選擇，銀行存款微薄的利息缺乏吸引力。但是事實證明，在很多時候，銀行存款也有妙用。

對於不少老人來說，用於投資的錢倒不需要有多高的收益，安全最重要。可是把大額資金選擇活期存放在銀行里確實不是個很聰明的選擇，雖然不想承認，但是我家就有這樣的長輩。

到銀行工作之後，我才知道存款除了定期、活期，還有大額存單。大額存單和我們一般存款有所不同，第一自然是投資門檻要更高（一般是20萬元起存）；其次，大額存單的發行利率比較高（一般是基準利率上浮40%~45%），甚至有些期限比較長的大額存單的利率還能趕超部分銀行保本型理財產品；最後，大額存單也可以提前支取，而且採用靠檔計息的方法。就目前來說，金融市場的整體收益率在不斷下降，所以大額存單在低風險投資中的優勢，也是日益明顯。而且由於大額存單提前支取靠檔計息的特點，也讓不少「憂患意識」比較高的投資者可以選擇更長時間的投資期限，來獲取更高的收益。

除了保守型投資者，激進型和平衡型投資者也需要銀行存款來周轉自己的投資資金。我們都知道，過了每周四下午三點，再買各類包括餘額寶在內的場外基金都要算作下周購入，過了每周五下午三點，證券賬戶里的場內貨幣基金、國債逆回購也不能操作了，更不要說周末、春節長假了，那時候連互聯網理財產品也買不了。不知道大家有沒有體會過除夕那天發獎金的感受，獎金不少固然開心，但是這個時候發，確實讓人有點鬱悶——想買理財，沒有；想買基金，沒有；把獎金滯留在活期存款里，「一不小心「就被「剁手黨」花了不少。所以這裡給大家推薦一個「萬年備胎」——通知存款。

通知存款其實很簡單，就是在準備支取時，提前1天（7天）告知銀行要提取的一種存款。主要是針對確定了未來超過1天或者7天都用不上，而且總額超過5萬元的資金。如果單位又在除夕發獎金，就可以在當天把獎金通過手機銀行存入7天通知存款，同時辦理告知7天後贖回的手續（工行的網銀可以提前設定取款日期），到期結息時發現，比起不做任何處理地存入活期，利息翻了4倍以上。但是需要注意的是，除了滿足對應期限和對應期限整數倍的日子，按照指定利息計息之外，其他支取時間支取按照活期計息，而且提前支取的剩餘存款餘額必須在5萬元以上。

雖然通知存款有一些門檻，但是在適合的場景下，也可以成為大額資金的好選擇。比如在周末、節假日，沒有理財可以購買時；需要辦理3個月以下的大額存款證明時；又或者是在兩筆理財計劃的時間間隔內，有一筆大額存款需要臨時在銀行賬戶內躺幾天時……

朋友們，你們沒想到銀行存款還有這麼多妙用吧。錢是賺出來的，也是理出來的，運用各種投資方式降低風險、提高收益，相信大家都可以體會到理財的樂趣。

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