銀行理財產品去年賺了1.18萬億！如果是你，會買銀行理財嗎？
泠泠七弦上，靜聽松風寒。古調雖自愛，今人多不彈。
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The Ultimate Jesse Cook
Jesse Cook
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根據央行的統計數據顯示，2018年上半年，銀行業金融機構的人民幣存款增加9萬億元，而同期的人民幣貸款卻增加9.03萬億元。由此可看出，在存貸業務這一塊，銀行已經是在入不敷出了。而在傳統的存貸業務越來越難開展的情況下，銀行的理財業務卻做的風生水起，有越來越多的資金流向銀行理財這一塊。
根據中國銀行業副會長表示，截至2017年末，銀行理財產品存續餘額達到了29.54萬億。這個規模是公募基金的2倍還多，而很多投資者喜歡的貨幣基金，其規模僅只有銀行理財產品存續額的四分之一還不到。除了規模龐大之外，銀行理財產品去年在收益上也交出了一份漂亮的成績單，2017年全年為投資者實現的收益達到了11854.5億元，收益增幅達21.5%。如果按2017年的銀行理財產品存續餘額來計算的話，銀行理財產品的平均收益率達到了4%，比定期存款利率可要高了不少。銀行理財產品表現如此高光，豈不是要讓銀行存款業務更難做？
為什麼投資者不愛存款，卻愛買銀行理財？
首先，肯定是出於利益的驅使。目前的銀行存款利率處於歷史最低位，即便各銀行存款利率有所上調，但仍掩蓋不了利率低的事實。把錢存銀行，收益率或許連通脹都跑不贏。跑不贏通脹就意味著錢在貶值，但誰也不願看到自己的錢貶值。因此，收益率更高的銀行理財產品，就成了銀行存款的替代品。
其次，銀行理財產品的安全性相對較高。銀行理財的配置方向以低風險的資產為主，雖然這會使得銀行理財產品的收益水平不會太高，但風險能得到很好的控制。對於那些從銀行存款轉投過來的投資者來說，對風險的大小是比較看重的。而銀行理財產品的整體低風險，正好迎合了他們的口味。
再次，銀行理財產品背靠銀行這顆大樹，有其得天獨厚的優勢。一方面，在很多投資者眼裡，把錢放在銀行仍然被認為是最安全的。雖說銀行倒閉後理財產品里的錢不會賠付，但哪怕是在2008年的金融危機時，也沒見有一家銀行倒閉過，所以沒必要擔心銀行倒閉。而只要銀行沒倒閉，那自己的理財資金就是相對安全的。另一方面，銀行理財可以藉助銀行的龐大資源和廣泛的渠道吸納資金。市場中流通的資金，不管以什麼形式存在，絕大多數都會流向銀行系統，而銀行只需要稍加引導，就能讓在銀行閑置的資金流向銀行理財產品。所以對銀行理財來說，根本不需要為資金來源犯愁。
最後，銀行理財也在適時做出改變。相比銀行存款的相對固定化模式，銀行理財能更好的針對市場環境、投資者需求等變化而變化。比如投資者想要一款能不讓本金受到損失的理財產品，銀行就可以推一款保本理財產品；投資者想要一款可以隨存隨取的理財產品，銀行就可以推出一款現金管理類產品；而在資管新規後保本理財要逐漸退出市場時，銀行就推出一款結構性存款來代替等等。
總而言之，銀行理財產品能根據環境和需求的變化做出適時變化，就能更好的滿足市場和投資者的需求，自然就能更受投資者歡迎。雖然銀行在吸收存款上越來越顯得力不從心，但在銀行理財這塊也算是打了個翻身仗。
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