何時領社安金？這3件大事要先考慮

退休生活需要的收入，應是你決定何時領社安金的最重要因素。(Getty Images)

很多因素影響你應該何時申請社安金，但有三件事特別重要：

退休需要的收入：我們往往過於注重存了多少退休金，卻忽略退休後能有多少長久持續的收入。

一般而言，退休後所需的生活費約為退休前收入的80%，第一年可領出積蓄的4%，以後就根據通貨膨脹調整領出來的錢。有鑒於此，退休生活需要的收入，應是你決定何時領社安金的最重要因素。

例如你和配偶皆65歲，每月生活需6000元，退休儲蓄若有75萬元，等於可持續的每月收入為2500元，還差3500元。如果現在申請社安金能補足差額，就應該現在申請。

計劃何時停止工作：過了70歲才申請社安金不會使福利提高，即使你仍工作。但若你未達完全退休年齡且仍在工作，可能根本無法申請社安金。

「社安金所得測試」規定，如果你賺的收入達到某一金額，部分或全部福利會被扣。若你在2018年以後達完全退休年齡，年收入在1萬7040元以上，每多2元社安金會被扣1元。若你在2018年達到完全退休年齡，年收入4萬5360元以上，每多3元福利被扣1元。

生活狀況：這個因素很含糊，包括健康、配偶、子女等。

社安金設計的方式，是讓一般人領到大致相同金額，不論何時申請。但若你的健康特別好或特別差，申請時間可考慮延後或提前。

你也應考慮配偶，他或她是否可依據自己的工作紀錄領取高額社安金，或是根據你的工作紀錄領配偶福利較划算？在某些情況下，你領社安金，18歲以下的子女也可領福利。若是這種情況，早點申請社安金更值得。

來源：世界日報 編譯宋凌蘭

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