上海發布省級網貸合規參考書

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上海市互金協會發布《上海地區網路借貸信息中介業務合規專家解讀與釋義》。作為國內首部省級網貸業務合規專家解讀，將為網貸機構合規經營提供參考。

文/未央研究

1. 上海互金協會發布國內首部省級網貸合規參考

近日，上海市互聯網金融行業協會正式發布《上海地區網路借貸信息中介業務合規專家解讀與釋義》。作為國內首部省級網貸業務合規專家解讀，將為網貸機構合規經營提供參考。據悉，本書入選國家級專業技術人員繼續教育基地專業技術人員知識更新系列叢書，將正式成為上海網貸從業人員的從業「參考書」。

來源：藍鯨財經

2. P2P不斷爆雷、農商行壞賬激增，這波違約風暴到底有多強？

相關數據顯示，從6月1日到7月12日的短短42天內，全國共有108家P2P平台「爆雷」。7月12日至今的6天時間裡，也幾乎每天都有新的平台倒下。同時，貴陽農商行、山東鄒平農商行、河南修武農商行等農商銀行被曝光出現不良貸款率激增的情況，其中河南修武農商行2017年末的壞賬率高達20.74%。

這或許與去年開啟的新一輪去槓桿有關。去槓桿帶來的收縮效應讓金融領域最脆弱的P2P平台和農商銀行最先感受到了「寒意」。「去槓桿總是先從邊緣開始。」上海對外經貿大學金融學院講師鍾輝勇認為，「而且現在顯現的風險也才剛剛開始」。

來源：澎湃新聞

3. 北大沈艷談網貸現狀：問題平台是市場正常出清所需

近期網路借貸行業籠罩著較為負面的市場情緒，這體現在北京大學金融科技情緒指數與金融科技關注度指數雙雙降至低谷，新增問題平台規模以及老平台所佔比重都有所上升。

對此，北京大學數字金融研究中心(IDF)副主任沈艷認為，目前集中出現的問題平台，很大部分是市場正常出清所需，同時某些媒體不準確和過度渲染的報道放大了市場的悲觀情緒。因此，網路借貸市場的未來前景，首先取決於監管、投資人、借款人、出借人和平台、媒體和社會公眾對網路借貸的認知。監管部門需要統一標準，儘快將一部分符合資質要求的平台納入監管框架並支持其規範發展。媒體在報道的準確性、客觀性、公正性等方面也需要加強自律。惟有在各方的共同努力下提振信心，走過艱難時刻，網路借貸行業方能撥雲見日，迎來規範健康的發展期，為支持中國的實體經濟貢獻力量。

來源：中國金融四十人論壇

4. 今年中國以「區塊鏈」命名的公司數量是去年全年的近6倍

據港媒報道，今年1月至7月16日，用「區塊鏈」註冊公司名稱的中國公司數量呈現爆發性增長，幾乎是去年全年的六倍。港媒引述第三方數據估計，中國目前擁有超過4000家註冊名稱包含「區塊鏈」的公司。相比之下，根據OpenCorporates.com上的搜索結果，目前美國共有817家公司的註冊名稱包含「區塊鏈」，英國為335家。

區塊鏈公司在中國的爆發性增長，與上世紀90年代末的互聯網泡沫十分相似。當時，全球許多公司都在自己的名稱中加入「網路」一詞，以告訴投資者它們是互聯網相關企業。實際上，這種現象在人工智慧領域也出現過。2015年，中國新增了近400家專註於人工智慧的新公司，占當年全球新成立的人工智慧公司總數的25%以上。而根據烏鎮智庫(WuzhenInstitute)的數據，到了2016年，該數字下滑至了約10%。

來源：騰訊科技

5. 火幣、幣安之後 OKcion也獲得MSB牌照

繼火幣、幣安相繼宣布獲得美國MSB（Money Service Business,貨幣服務商）牌照之後，美國時間7月12日，OKcion也正式宣布進軍美國數字資產市場，已獲得MSB牌照，提供多種出入金渠道，目前已接入Epay、Noblebank及Silvergate。

據了解，MSB牌照是由美國財政部下的金融犯罪執法網路（簡稱FinCEN）頒發，屬於註冊許可制。2018年3月，美國財政部和證監會曾明確強調，MSB是虛擬貨幣交易所及其管理者，在美國境內從事數字資產的相關業務，必須在FinCEN註冊MSB牌照。但持有MSB牌照是在美國合規進行數字資產交易業務的必要非充分條件。美國聯邦層面目前對於幣幣交易沒有明確的監管要求，但是由於美國獨特的政治體系，各州對於幣幣交易的牌照要求和聯邦監管政策存在差異。持有MSB牌照，並不意味著能夠在美國全境開展相關業務。從OKCoin官網得知，目前OKCoin只可為加利福利亞州提供服務，其他州還在逐步開放中。此外，根據火幣網創始人李林披露，MSB牌照本身的申請難度和成本並不高，但是後期合規及審查成本卻非常高，這也是大多數平台不願申請MSB牌照在美國開展幣幣交易業務的原因之一。

來源：零壹財經

6. 加密貨幣可以使用法幣系統交易了，萬事達卡（Mastercard）又獲新專利

周二，萬事達卡（Mastercard）獲得了一項美國專利，用於加快加密貨幣支付的速度。7月17日，美國專利和商標局（USPTO）發布的文件顯示，儘管那些重視匿名和安全的消費者增加了加密貨幣的使用數量，但法幣與加密貨幣之間的支付處理時間的巨大差異使得加密貨幣處於「不利地位」。

萬事達卡表示：為了減少加密貨幣的交易時間，公司將提供一種新型的賬戶，用戶能夠通過現有的法定貨幣系統進行加密貨幣交易。這個賬戶將鏈接一系列的個人資料，以識別用戶的「法定貨幣量、區塊鏈貨幣數量、賬戶標識符和地址」。這些交易本身將使用法定貨幣的支付方式，同時，安全特定也與法幣交易支付相同，但每筆交易都將都將是加密貨幣的交易。

來源：巴比特資訊

7. 數字銀行服務平台Revolut向警方上報疑似洗錢行為

過去幾個月，數字銀行服務平台Revolut向英國國家犯罪局和金融行為監管局報告了多起疑似洗錢的支付交易行為。

Revolut於2015年在倫敦成立，目前已累計吸引用戶近300萬。通過Revolut平台，用戶可以獲得及時支出分析，進行25種貨幣的實時匯率兌換，國際匯款也沒有手續費。對於本次的報告行為，Revolut發言人表示，目前平台用戶已經接近300萬，並在積極向亞洲和北美市場擴張。因此，平台合規性至關重要。Revolut致力於通過人工和機器學習技術的雙重保障，採取及時行動發現可疑行為，保障用戶資金安全。據悉，目前Revolut目前有近80名全職員工專門負責合規性相關風險監測工作。

來源：CITY A.M.

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