驚天騙局涉案百億 堪稱建國以來最大詐騙案

「我們可能碰到了這個行業最大的連環詐騙」

7月的前兩周，整個P2P行業就籠罩在劈里啪啦的暴雷聲中。據不完全統計，最近一個半月，問題平台已達160家平台。

7月13日，累計借貸金額超265億，待還餘額超28.9億的投之家暴雷，在平台買賣江湖中撕開了一道口子。

「我們可能碰到了這個行業最大的連環詐騙。」投之家董事、網貸之家創始人徐宏偉表示。

一系列的運作背後，投之家這場撲朔迷離的收購案僅僅是冰山一角，更多的P2P平台牽涉其中。

資金掮客、國資系、上市系、虛假髮標……將多家已經出事的平台串聯起來，溫州幫浮出水面，道德風險再一次成為網貸行業的焦點。

投之家暴雷羅生門

「去年見了最少30個買家，基本上是通過中介介紹的。」據知情人士李明（化名）稱，2017年以來，平台買賣盛行，去年10月份以來更為集中。

2016年8月24日，《暫行辦法》下發，網貸的嚴監管以及備案的要求，推動了平台買賣市場發展。

據悉，買家主要有三種情況。

第一類，是騙局，以不缺錢的「金主「身份出現，以發假標等形式圈錢；第二類，想要布局P2P的傳統行業企業；第三類，看準P2P平台的備案價值，收購有望通過備案的平台。

現在來看，包括投之家在內的多家平台，極有可能是遇到了第一種情況。

2017年12月和今年6月份，投之家都進行了工商股東變更，新股東灝軒股權投資是上市公司珈偉股份的股東之一。7月13日，珈偉股份澄清稱，珈偉股份從未參與投資「投之家」。

撲朔迷離的背後，一筆關於平台買賣的交易逐漸清晰。

徐宏偉、黃詩樵等人在多個渠道爆料的信息來看，投之家所接觸的盧立建、盧智建浮出水面。

去年9月份，投之家開始與中介接觸，最終在中介推薦的買家中談好了一家，作為對賭，投之家必須在一年內將待收做到32億元。

據黃詩樵的說法，對賭協議開始後，由盧智建掌握的新股東方主要把控資產端，投之家的指令主要來自盧智建。

新疆天富藍玉光電科技有限公司進入大眾視野，據網貸之家報道，新疆天富藍玉光電是投之家的新股東。

再深挖，會發現盧智建、盧立建通過一張錯綜複雜的互相持股、互為監事、互為董事的網，與近百家企業產生關聯。

新疆天富藍玉光電成立於2016年10月，在去年12月還入股了另一家P2P平台火錢理財。

通過企查查發現，藍玉光電系列、上海瀾升實業集團有限公司、上海奮雄資產管理有限公司、上海中和世紀工貿有限公司之間盤根錯節，工商信息頻繁變更。

上海中和世紀的背後是和平影視，旗下有三家網貸平台，其中的暴雷包括：人人愛家、中科金服。2017年，在「和平系」平台集中暴雷後，上海中和世紀或主動或被動地退出了入股的公司。

盧智建對投之家用的，顯然是掛羊頭賣狗肉的辦法。一邊利用上市公司珈偉股份為投之家進行增信，一邊通過其他企業進行實際控制。

在2017年的平台買賣江湖中，這種手法早已被運用得爐火純青，投之家只是流水線上的一部分。

溫州幫浮出水面

「基本上跟我對接的都是長期在上海的溫州人，而且極有可能是一個圈子。」李明分析。

在某次的交流中，坐在他對面的資方當著他的面接了一個電話，他才發現找他的買家互相認識。

買家的身份各異，涵蓋商超、地產、連鎖洗衣店、資產處置等多個行業，以傳統行業為主。但實際上，並不能完全確認對方的真實身份，這也是風險點之一。

對於對股東背景有要求的平台，買家可以提供各種可以增信的股東背景，但實際控制人與工商股東可能會存在出入。

這種情況在已經出現問題的壹佰金融、天天財富上也曾出現。

2018年1月24日，中燃物流有限公司入股壹佰金融，持股比例18%。中燃物流有限公司成立於2017年11月23日，其股東為瀋陽燃料集團煤炭公司。

2018年3月7日，銀河天成集團有限公司入股壹佰金融，持股比例40%。但銀河集團在公告中表示，這一收購已於2018年3月份停止。

2018年5月22日，據天天財富官方公告顯示，其國資入股投資方為遼寧國融能源有限公司，成立於2017年7月24日，其股東方之一為瀋陽燃料集團煤炭公司。

看得見的工商信息或平台官網上，是他們的國資系、上市系背景，看不見的實際收購中，天天財富、投之家、壹佰金融背後是同一個收購方。

盧家幫的P2P平台收購版圖遠不止於此，除了已經出現問題的10家平台外，還有部分平台還在正常運營，或者已經變更相關股權信息。

根據企查查來看，他們也許早就已經開始了網貸平台背景的殼資源之路。這些從「和平系「平台以及上海中和世紀中可見一斑。

另一個風險點在於，無法確認買方的真實意圖。

「我們也會對買方進行評估，不僅要看背景、資產類型，還要實地盡調，不僅要背景好，還要求資產合規。」

為了防止被騙，李明曾提出一個要求：買方在平台發布新的資產前，必須將同等額度的資金存入共管賬戶，由平台、買方、銀行共同監管。

實際上，平台買賣，一般按待收規模的3折計算。但這並不是一次性付清，而是同比例存入共管賬戶直至交割完成，有些是要全部交割完才能拿到錢，但根據雙方協商的結果也會不一樣。

比如說，如果平台有5億待收規模，平台的買賣價格在1.5億。平台原本的資產到期1億元，則新股東發布1億元新的資產，同時存3000萬元進入共管賬戶，直至資產置換完成。

而詐騙平台，極有可能在發完1億元新資產，在共管賬戶中存入3000萬元之後跑路。由於新的資產由新股東提供，平台無法審核其真實性。

新資產逾期之日，平台困難之時，也就是投之家所遇到的情況。

「這都不是逾期的問題，而是人家一開始就給你挖了一個坑。」由於平台已經盈利，以及並未遇到滿意的買方，最後李明所在的平台並沒有於任何買家達成協議，卻也因此躲過了一劫。

P2P平台賣身記

在投之家事件撕開平台買賣操盤的最後一塊遮羞布之前，大量平台進行了股權變更，操作手法所差無幾。

不管是涉及到盧家幫的投之家、壹佰金融，還是昨天出現提現困難的永利寶。

這樣的操作手法中，涉及到四個參與方：

1、 新的工商股東。

半年多的時間裡，李明接觸到的買方有幾十家，直到今年5月份，還有人在平台買賣的事情。

在買方提供的背景信息中，他發現了兩個共性：

1）、大部分提供的背景資源都是內蒙古、瀋陽、山東的企業。這些企業，大部分都是目前難以盈利的。

2）、對方提供的工商入股的企業，基本上是2017年新成立的，對應的，這些企業的關聯公司在2017年大量註冊新的企業。

這些臨時增加註冊資本甚至臨時成立的新公司，究竟是李逵還是李鬼，無從確定。也不排除有上市公司通過民間借貸的方式向人借錢，最後幫人站台。

2、 P2P平台。

根據李明提供的收購資料，買方會提前了解平台的基本資料，包括：

註冊地主要集中在上海、北京、深圳、杭州。相對而言，這些地區的平台用戶更認可。

待收在3—10億規模，最好是5億規模。一般來說，待收規模太小的平台收了作用不大，而待收規模大的則需要一定資金量與實力。

在合規壓力以及合規成本趨高的情況下，行業的馬太效應明顯，部分平台因為運營壓力或者盈利情況而選擇退出。

3、 中介。

中介主要分為兩種，一種是有平台資源的中介，一種是有資金資源的中介。

而有平台資源的中介一般來說，提成在3—5個點，也就是說，如果中介對接的平台最終以1億元成交，中介的提成在300萬元——500萬元。

4、 買方。

類似於盧智建、盧立建這樣的買方，背後企業的工商信息錯綜複雜。而他們不僅有自己的企業，還能提供背景資源。

左手買進，右手假標。

據券商中國報道，福建泉州一家公司的法人代表在接到記者的電話才知道自己被貸款了，借款信息顯示，他在投之家上發起了借款金額100萬，借款年利率7.5%、借款期限為兩個月的借款標的。

但對方表示：完全不知道，公章都是假的。

套路背後的邏輯

實際上，圍繞參與方以及目前已經出現問題的平台來看，參與方需要為平台買賣事件有交代。

1、工商股東。作為信息中介的P2P，最缺的就是公信力，新的工商股東無形中給平台做了增信。如果是代持，涉及到有沒有收錢；如果是蘿蔔章，那就要做法律鑒定。

2、中介。大部分平台與買方進行聯繫的通道的中介，而作為直接與買方接觸的中介，有責任把真正的出資方挖出來。

3、買方。如果買方推薦的資產是真的，在逾期的情況下要進行資產處置；如果是假的，涉嫌詐騙。

4、老股東。把一手創立的平台賣了，就要有對買方多維度盡調的責任。

一個半月，160家平台，而更多的隱藏風險還在路上。

盤根錯節的股權信息背後，你看到的卻不是真正的信息。P2P一直所追求的信息透明化，在這種情況下形同虛設。

雖然說最怕空氣突然安靜，最怕平台突然宣布融資，但仔細盤點就會發現，我們可以根據所投平台的工商情況、交易規模的穩定性去排查掉一部分企業。

「其實現在我再回頭看看與中介的聊天信息，就一點都不慌了，因為搞清楚了是怎樣一個套路。」

問題平台數量激增後，李明打開曾經的聊天記錄，看到了幾家眼熟的企業，它們曾經出現在問題平台的工商信息中。

當將近期的問題平台情況拼湊在一起，一系列資本運作與股權運作的背後藏著的那些人性的黑暗，也最終浮現。

對於網貸行業來說，能留下來的終究還是一步一步做實事的平台。僥倖、投機，在這裡無路可走。

*文中人物「李明」為化名

「投之家」暴雷事件

「投之家」由網貸行業最大的第三方機構「網貸之家」的一系列創始人建立。

「投之家」早期的運營模式為網貸基金。即從其他網貸平台購買債權，售賣給投資人，賺取傭金。

這種模式有其自身的優勢，選取資質較好的網貸平台，在其中選取優質債權，風控相對容易，也更加穩健。另外，由於不需要開發自己的資產端，因此類似於輕資產運營，成本較低。

由於有「網貸之家」的專業背景和行業地位作為背書，加上投資人對這類網貸基金的認可，數以百萬計的投資人在「投之家」平台上投資。「投之家」也被網貸圈內人譽為最不可能出事的平台。

而從2017年12月起，「投之家」的運營模式開始有所改變。按照平台的說法，是為了應對監管的要求，由網貸基金轉型為純網貸平台。

2018年6月，「投之家」更是宣稱獲得了上市公司珈偉股份大股東灝軒投資的4.09億元B輪融資。不到一個月後，「投之家」暴雷，高管集體失聯。

「網貸之家」的創始人徐紅偉和黃詩樵等人在網貸行業浸淫多年，經驗老道，資源無數，旗下的「投之家」為何會運營失敗，直接暴雷，以至於徐等人要去自首呢。

根據徐紅偉等人事後的回應，「投之家」早在2017年12月就被收購了，並簽訂了一系列協議。而收購方背後疑似有一個來自溫州的團隊，領頭人為「盧某」。該團隊收購了大量的網貸平台，由於這些平台陸續爆雷，導致投之家逾期。

隨著「投之家」創始人徐紅偉等人的陸續被拘，一個超大型的連環騙局逐步浮出水面。

盧家幫和他的數百家公司

盧式家族又稱盧家幫，來自於溫州瑞安。

盧並不是一個常見的姓氏，但盧氏家族是個大家族。盧氏家族共有五兄妹，根據企業信息查詢和姓名命名方式，其五兄妹分別是盧志建、盧立建、盧立孟、盧立章以及盧立敏。

另外，盧劍、盧明秋、盧國群、盧明昌和盧品岳等人也全部是盧氏家族成員，分別在其關聯公司任法人代表或股東。

此處要說明的是，盧氏家族神通廣大，盧志建和盧立建都有兩套身份。

盧志建和盧立建早已被列入失信被執行人名單，即老賴。但盧志建還有一張身份證，也是出現在媒體報道中的身份，叫盧智建。盧立建也有另一張身份證，名字不變，但並不是失信被執行人。

盧氏家族旗下有四大集團：

（1）中科光電集團有限公司，註冊資本3億元，法人和唯一股東都是盧立建。這是盧氏家族的核心資產，規模最大，範圍最廣。

在全國各地有30多家帶有「中科光電」等字樣的公司，全部都是盧氏家族旗下產業。

如，湖南中科光電有限公司、江蘇中科光電有限公司、內蒙古中科光電有限公司等等。

（2）上海奮雄商業保理有限公司，註冊資本5億，法人和大股東是蔡遠飛，監事盧國群。

這是由盧氏家族外圍的蔡氏家族控制的集團公司。這些公司均帶有「奮雄」、「奮」、和「雄」等字眼。

如上海奮雄資產管理有限公司、廈門奮雄教育科技有限公司、浙江奮雄科技有限公司等等。

（3）上海瀾升實業集團有限公司，註冊資本5億，法人和大股東是李國柱，監事胡政政。

這是由盧氏家族外圍的李氏家族控制的集團公司。這些公司均帶有「瀾」和「瀾升」等字眼。

如上海瀾升資產管理有限公司、上海承瀾建築裝飾工程有限公司和上海瀾尚企業信用徵信有限公司等等。

（4）「藍玉」系列公司和中和世紀貿易發展中心（後簡稱中和世紀）

「藍玉」系列公司包括新疆天富藍玉光電科技有限公司、廈門東海藍玉光電科技有限公司、江西東海藍玉光電科技有限公司等。

中和世紀是上海和平影視的全資子公司。上海和平影視自稱是全民所有制企業，卻早已被上級單位打臉，實際上是國企改制浪潮中留下的「偽國資」，早已被私人控制。

而中和世紀正是被盧氏家族控制。

據遠望（微信公眾號：互金遠望號）的不完全統計，盧氏家族控制的企業有數百家之多，而且經營範圍非常之廣，盧氏家族的成員顯然是不夠用的。所以必須要通過外戚、同鄉等來更好的地掌控和管理這些公司。

當然，由於盧氏家族從事的並不是合法的經營生產，而是非法集資、詐騙，因此唯有血緣紐帶關係才是可靠的。所以這些外戚、同鄉全部是成族氏狀出現。

蔡氏家族：蔡元飛、蔡金海兄弟。

李氏家族：李國柱、李達超、李廣燦。

陳式家族：陳真祥、陳海弟。

鄭氏家族：鄭開華、鄭明者、鄭建峰。

他們互相持股、互為法人、互為董事、互為監事、互相掩護，最終為盧氏家族服務。

盧氏家族的詐騙手法

盧氏家族有數百家企業，幾乎涉及了從實體到金融的所有行業。但是盧氏家族的生意並不賺錢，或者說這些產業其實只是個幌子。盧氏家族的真正生意在集資詐騙上。

14年9月，在線下理財的大潮中，瀾升財富成立。這也是盧氏家族開始非法吸收民間資本的起始。

15~16年，網貸投資人比較信任有國資背景的平台。於是盧氏家族通過旗下的偽國資公司中和世紀，收購了數家網貸平台，如聚勝財富、人人愛家和中科金服等進行非法集資活動。

這些平台自稱「國資背景」平台，通過高額返現的方式吸引大量「羊毛黨」，融資成本高達40%~80%，資金全部流向盧氏家族控制的數百家公司。

16底開始，大量「國資背景」平台出事，尤其是和平影視旗下的平台紛紛暴雷。而上級部門也別撇開了和和平影視的關係。因此和平影視旗下平台被投資人統稱為「和平系」平台，並被列為網貸行業的四大國資毒瘤之一。

隨著投資人變得理智，和平影視這樣的「偽國資背景」已經招攬不到新的投資人了。於是盧氏家族想了兩計。

第一計，在香港成立空殼公司中歐國際，並包裝成高大上背景，隨後收購人人愛家等平台，從而給平台增信。

另外，通過專業運營團隊重新設計人人愛家所有頁面，提升客戶體驗，並對接恆豐銀行存管。在一切就緒後，通過高額傭金在大量媒體上投放廣告，為人人愛家宣傳，吸引了一大批自然流量（俗稱網貸小白）。

第二計，購買還沒有被投資人發現的偽國資做背景。比如，通過運作，使「通遼糧庫」的孫公司入股聚勝財富，為其打造新的國資背景，從而給其增信。

可惜，網貸行業並不同於線下理財，是一個真正服務小微企業和個人的行業，所以會有大量媒體在其中深度挖掘和報道。

這直接導致投資人的進化速度非常快，這兩套把戲不僅被拆穿，也逐步開始失效。眼看著盧氏家族的資金就有些撐不下去了。

於是盧氏家族針對網貸行業的特點想出了非常陰險的終極大招。

從16年起，網貸行業的監管越發嚴格，平台的生存空間和想像力被大大壓縮。很多平台創始人打算出售平台，離開這個行業。從17年下半年起，盧氏家族就開始在市面上尋找打算出售的網貸平台。

由於網貸行業的圈子並不大，因此如果直接收購平台，不僅會暴露身份，而且平台資金會迅速流出，很難維繫騙局、。

另一方面，很多體量較大、名聲較好的平台創始團隊對收購方的要求也比較高，不希望在收購過程中出問題。

所以盧氏家族就找了兩類人給其做背書。

第一類，上市公司大股東。由於網貸行業由A股上市公司全資控股的平台至今沒有出問題的，所以投資人比較信任A股上市背景平台。

盧氏家族先是借給資金緊張的上市公司大股東一大筆錢，然後在上市公司大股東還不起時，要求這些大股東去收購網貸平台來收集資金，並由這些大股東做股權代持。

在收購過程中，盧氏家族會在幕後指揮，要求網貸平台將待收提高到一定程度，並表示待收越高，給予平台的估值越高，這樣售價也越高。

在提升待收的過程中，要發布盧氏家族指定的資產包，也就是將資金導流向盧氏家族企業。

由於有上市公司大股東做背書或擔保，很多平台創始團隊覺得很靠譜，所以拚命推廣平台，提昇平台待收額，尋求高售價。

第二類，「網貸之家」的創始人徐紅偉等。向徐紅偉等人承諾高額中介費用，為其介紹平台，並利用徐和網貸之家的行業地位作變相背書。

在這樣一舉解決了所有人的痛點：

資管新規落地，上市公司大股東缺錢的痛點；

網貸之家徐紅偉等人貪婪的痛點；

平台創始團隊對收購方資質高要求和估值高溢價的痛點；

投資人對平台背景要求的痛點；

盧氏家族對大量詐騙資金需求和隱蔽性的痛點。

利用這種方式，一大批平台被出售，並給盧氏家族企業自融。此後，由於盧氏家族部分成員潛逃至國外，平台資產逾期，最終暴雷。目前已經暴雷，且名氣較大平台有壹佰金融和投之家。

根據遠望的統計，盧氏家族最終涉及的平台可能超過20家，目前明確定性的有以下10家。

盧氏家族的巨大能量

前面提到的盧氏家族多個成員有兩張以上身份證，這只是盧氏家族巨大能量的冰山一角。

由於盧氏家族通過集資詐騙獲取了巨額財富，並在各地投資一些並不賺錢的產業裝點門面，一路招搖撞騙，甚至成為了部分地方政府和團體的座上賓。

2016年12月，瑞安上海商會三屆二次理事大會，盧氏家族的外圍成員蔡元飛被選舉為商會常務副會長。

而在盧志建外出考察時，竟然是由某些地級市的一把手接待，可見其能量之大。

當然，真正讓盧氏家族一炮成名的是一場「假軍官」事件。

前面提到過，盧氏家族控制了偽國企和平影視旗下的公司中和世紀，與和平影視的交集也頗深。

2017年4月，在重慶經偵總隊辦理一起特大經濟案件時，有一筆200萬元的贓款，打往了上海一個企業賬戶里，然而當重慶警方來到上海時，涉案的吳某卻自稱是「少將」軍銜，屢屢以軍人的身份抗拒執法。

此處的吳某即為和平影視的董事長吳傳平。

由於吳傳平的姿態頗硬，重慶警方竟不敢動他。此事直接驚動了中央軍委政法委保衛局。2017年4月，中央軍委政法委保衛局與重慶市公安局經濟犯罪偵察總隊軍地雙方聯合調查，才將吳傳平捉拿歸案。

央視七套《軍事紀實》特地將吳傳平的這一違法行為做成了專輯《假軍官現形記——軍地聯合打擊假軍人違法犯罪行動》並予以播出。

如此說來，事情已經定性。

然而，故事到這裡並沒有結束，剛進去沒多久，吳傳平就被釋放了，一點事都沒有，6月份照常出來支持工作。由此可見吳傳平及其背後的盧氏家族能量有多大。

盧氏家族的末日審判

盧氏家族通過一系列手段控制網貸平台進行集資詐騙的手段非常惡劣，已經引起了高層的注意。

互聯網金融包括P2P，是寫進十三五規劃的新興行業，是一種很好的為小微企業和個人融資的新金融形態。

通過盧氏家族的一系列操作，部分平台反而成為了他們維持騙局、進行非法集資的工具。

而且，這個連環詐騙案件非常大，涉及的資金總額以百億計；涉及的社會層面也非常多，不僅欺騙了很多地方政府和協會組織，衝擊了互聯網金融行業，還導致人民群眾財產的巨額損失，甚至引發了部分地區的QT性事件。

最重要的是，這場騙局與過去的集資詐騙案件，如雲聯惠、錢寶網等完全不同。過去的這些騙局，本質上是一個騙子帶著一群賭徒玩；而這次是一群騙子耍著人民群眾玩，因此該事件性質非常惡劣，影響非常壞。

所以處在旋渦中心的投之家暴雷後僅一天，就被深圳警方立案，而且直接以涉嫌集資詐騙罪立案。

立案速度和定性級別都是史無前例的！

而根據某地經偵的消息，已經有非常高級別的人物（一定比各位想像的要高）坐鎮杭州，要求徹查此案。

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