聽說，太平洋出了一款重疾險？
大聖保
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太平洋的金佑人生2017已經退市，代替它的是金諾人生2018。關於金佑人生2017的優缺點分析，詳見：
拋開其他因素不談，只看條款疾病定義和賠付條件，金佑人生2017是一款很不錯的重疾險產品，很多疾病的賠付條件都很寬鬆。
但是，如果考慮價格因素，金佑人生2017確實太貴了。
優點1：價格便宜（相對於金佑人生2017而言）
我們以50萬保額（20年交費）為例，來對比一下這兩款產品的價格：
我們再來換算一下，買50萬保額金佑人生2017所需要交納的保費，可以買到多少保額的金諾人生2018？
如上圖所示，最多可以買到86萬，最少能買到62萬。
所以很可能出現這樣的狀況：交的保費差不多，但是發生重疾風險的時候，拿到手的錢可能會相差12萬~36萬。
所以，生病生早了也是被保險人的錯啊。
優點2：很多常見疾病的賠付條件很寬鬆
這是我們在對比了多款重疾險產品之後得出的結論，金諾人生2018在疾病定義和賠付條件方面，繼承了金佑人生2017的這個優點。篇幅所限，我們列舉3種疾病：
① 嚴重1型糖尿病
金諾人生2018的賠付條件如下：
少兒國壽福（優享版）是這樣的：
新華多倍保（青少年版）是這樣：
② 嚴重川崎病
金諾人生2018的賠付條件如下：
少兒國壽福（優享版）是這樣的：
新華多倍保（青少年版）是這樣：
哦，對了，這個疾病太平洋和國壽都作為重疾賠付，而新華多倍保是作為輕症（保額的20%）賠付的。
如果被保險人買了50萬保額的重疾險，確診嚴重川崎病，太平洋和國壽給付50萬，而新華給付10萬，可以節約40萬耶。
③ 重症手足口病
金諾人生2018的賠付條件如下：
少兒國壽福（優享版）是這樣的：
新華多倍保（青少年版）是這樣：
為什麼是空白呢？因為新華多倍保的疾病列表裡沒有這個疾病。也就是說，確診重症手足口病，太平洋和國壽給付50萬，新華一分錢都不給。
下面說說金諾人生2018的缺點：
一、常見病種缺失
缺失的重疾：
細菌性腦脊髓膜炎、小腸移植、失去一肢及一眼、獨立能力喪失、器官移植導致的HIV感染、主動脈夾層血腫、嚴重甲型及乙型血友病、濕性年齡相關性黃斑變性、脊柱裂……
缺失的輕症：
糖尿病相關併發症（例如因糖尿病導致的視網膜增生、腳趾截除、單足截除等）、硬腦膜下血腫手術、因意外毀容而施行的面部整形術、嚴重骨質疏鬆、嚴重潰瘍性結腸炎……
二、等待期較長，為180天（主流重疾險產品都是90天）
眾所周知，等待期越短，對消費者越有利。如果在第100天發生重疾，金諾人生2018隻能退還保費，而等待期短的重疾險產品不但可以賠付保額，還可以豁免剩餘未交保費。
三、賠付次數較少，重疾只賠1次，輕症最多可賠3次
目前市場上主流的重疾險產品，大多是重疾多次賠付+輕症多次賠付。有的產品最高可賠付5次重疾（分組），有的產品可賠付2次重疾（不分組），還有的產品對於特定疾病還可以額外賠付。比如，惡性腫瘤多次賠付；腦中風後遺症和急性心肌梗塞可以多次賠付。
四、相較於中小公司的產品，保費較高，保障內容較少
無可否認，金諾人生2018在老牌保險公司裡面，算是非常不錯的重疾險產品了。但是和中小公司的產品比起來，還是有不少的差距。
以最近市場上熱銷的華夏福多倍版為例，保障100種重疾（最多可賠5次，每次100%保額）+35種輕症（最多可賠3次，每次30%保額）+20種中症（最多可賠2次，每次50%保額）
30歲男性投保50萬保額（20年交費），每年僅需12300元。金諾人生2018每年交費14050元。
換算一下，這個價格可以買到57萬保額的華夏福多倍版。
得同一種重疾，華夏福多賠7萬。
得同一種輕症，華夏福多賠7.1萬。
如果這種輕症在華夏福多倍版中剛好是中症，那麼可以多賠18.5萬。
下列疾病在金諾人生2018中作為輕症，在華夏福多倍版中作為中症：
中度帕金森氏病、中度癱瘓、中度重症肌無力、視力嚴重受損、慢性腎功能衰竭、嚴重頭部外傷、特定面積III度燒傷、慢性肝功能衰竭、腔靜脈過濾器植入術、中度嚴重系統性紅斑狼瘡、運動神經元病、中度類風濕性關節炎、中度腦炎或腦膜炎後遺症
合計13種。
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