信用卡套現沒你想的那麼簡單，一不小心還要坐牢！

最新 07-20

信用卡是金融與科技結合的產物，主要功能是消費，促進商品銷售，刺激社會需求。

據央行支付體系運行情況顯示，截至2018年第一季度末，信用卡發卡量共計6.12億張，人均持有信用卡0.44張，相較發達市場仍有較大發展空間。

截至一季度末，信用卡授信總額為13.14萬億元，應償信貸餘額5.80萬億元，卡均授信額度2.15萬元。信用卡逾期半年未償信貸總額711.48億元。

很多信用卡並不是正常消費，而是用來炒股理財，投資房產。

有相關人士表示，「2017年居民槓桿率較2015年上升10%，2018年一季度信用卡半年逾期未償信貸餘額較2015年末增加87.1%，金融風險需要關注。」

套現引發資金失控風險

信用卡如何套現？持卡人與商戶串通，進行虛假交易，商戶爭取一定手續費。將資金轉還給持卡人，持卡人利用信用卡免息期的優惠政策從而取得低成本資金。

一些套現資金流入了現金貸、房地產、股市等，這會導致監管統計信息失效，貸款市場不合理膨脹，另一方面其風險模型完全不同，但被變造交易躲過了。

另外，銀行機構是根據客戶交易情況給客戶提額，現在交易信息不真實，銀行就不能很好地對額度進行控制，這會導致過度授信。

餘額代償（指通過第三方機構一次性還清信用卡賬單，持卡人再分期還給第三方機構）近年來發展迅速，而其與信用卡套現產業鏈也密不可分。

哪些行為會被判斷套現？

1、經常在半夜三更刷卡

一些人認為銀行晚上的監管較鬆懈，容易套現。卻忽略了一個常識：許多深夜不營業的，在晚上使用信用卡頻率一般不會太高。

2、在少數POS機上頻繁刷卡

這類行簡直是在明目張胆地套現，尤其是短時間、高頻率地在少數的幾台POS機上刷卡交易，銀行通過調取你的信用卡流水記錄很容易就可以抓到你。

3、信用卡消費的對象商戶記錄不明

由於信用卡套現的人越來越多，目前在市場上充斥了大量打著幫人套現口號的中介，而他們使用的POS機不一定合規。例如市面上常見的二清機，就是不得進行清算工作的一種，而且這類機子資金安全沒保障。

4、還款日內先還清後短時間內又套現出來，間接延長還款期限

這類人總在還款日把原先套現的錢先還清，在短時間內再將還的錢刷出來，讓還款日順延到下個月，甚至出現在最後還款日還了再出，把還期限延長了一倍。

非法套現有什麼後果？

1、降額、封卡

銀行其實可以通過數據監測，從不合理的交易中判斷套現行為。即使你目前並未受到任何處罰，也並不意味著銀行一無所知。

銀行在發現持卡人有套現行為時，視情況而定，會對持卡進行降額甚至封卡處理，後果較為嚴重。

2、影響徵信

如果說降額或封卡你都覺得無所謂，那麼個人徵信就不能忽視了。

現在推行信用社會，無論是出行還是日常生活，都有著非常重要的作用。

3、承擔法律責任

在《信用卡業務管理辦法》中有明文規定，持卡人不允許使用信用卡套取現金以及惡意透支。

信用卡套現一經發現，將被追究刑事責任，依照刑法將以信用卡詐騙罪定罪處罰。因此，不僅要進行現金處罰，還有坐牢的風險。

除了以上，信用卡套現還容易造成個人信息被泄露，交易金額被竊取。

有些不法分子，會截取現金，甚至複製信用卡，從而盜刷卡片。

信用卡給生活帶來了便利，我們應該合理利用，做「卡」的主人。一不小心陷入無法還款的地步，可能會把人生都搭進去。