誰改變了P2P的初心？

證券時報記者曹楨

2010年，我接到一個線索，有群眾舉報一家理財機構涉嫌非法集資。我來到了西安鐘樓附近的一棟高層，和這家企業的西北大區總經理座談。採訪中了解到這家企業的創始人是海歸，曾研究過國外小額貸款對貧困人口的改變，他們叫P2P。

後來又參加過這家公司的幾次活動。其中有一次是在陝南山區的扶貧獻愛心活動，我也見到了從這家企業貸款的茶葉廠，他們的生活確確實實是被小額貸款改變了，我們還在那家廠買了茶葉。那家P2P叫宜信，後來，宜信發展成為中國最大的P2P機構之一。

再後來，我對P2P這個行業的印象就沒有那麼好了。因為P2P的准入沒有門檻，行業的自律在當時也不健全，聽說干P2P來錢快，很多沒有金融經驗的人都在做。比如說，有一家紙箱廠的老闆，本來是做印刷生意的，因為到P2P去借錢，在了解到P2P的運作模式後，很快找了個人做網站，自己也成了P2P的老闆。他設立P2P的目的很簡單，就是為了自融，融資給自己讓工廠的資金成本降下來。

人們是很容易改變自己的初心的。2014年前後，很多P2P公司的老闆已經換成了85後、90後，他們滿嘴的時髦詞語，講著一些高大上的概念，邀請一些退休老年人來聽課，宣講他們所謂的P2P理念。這些所謂的P2P公司，往往就是找人設計了一個網站，招幾個年輕女孩來拉老年人理財，拉來業務則給女孩們返提成，至於理財來的資金去哪裡了，業務員不知道，只有老闆知道。這種簡單粗暴的方式，和過去的民間理財如出一轍。這些年輕的P2P老闆，既沒有做實業的經驗也沒有做金融的經驗，只是聽說過有人做P2P一夜暴富，就匆匆入行了。

再到後來，我甚至從公安機關獲悉，有些P2P平台從一開始設立就是為了跑路，他們的一切資質都是假的，用高息分紅來吸引人們在網上做理財。這種平台一般就打算開上三五個月，待理財的吃瓜群眾大量將資金打進去後，就關門大吉、逃之夭夭。甚至有P2P老闆在自己家的網站上貼出「老闆已跑路」的囂張公告。

「中國人只要集體湧入一個行業，很快就會弄壞一個行業。」一位資深的金融風控專家告訴記者，P2P平台在今年集中閃爆並不是偶然的。最初階段，做P2P的老闆都是精英人士，後來行業野蠻生長時期，各類背景的人都嗅著金錢的氣味進來了，而這種因為「做P2P掙錢快」而入行的人，往往都是投機者，並沒有長期堅守的準備。

業內人士告訴記者，前些年很多P2P平台一夜之間冒出來，沒有專業人才、沒有技術支撐，甚至也沒有風控系統，在匆忙上馬之後，很多P2P平台的老闆發的標都是假的，把理財資金彙集到資金池之後，就會產生一種錯覺：會覺得這些錢就是自己的。這些年，P2P老闆跑路已經不是新聞，是每年都在發生的事，因為小的平台抗風險能力差，一遇風吹草動很容易倒下。業內人士告訴記者，目前國內的P2P行業已經進入一個加速的洗牌期，很多實力不夠、風控手段不行的平台正在加速離場，而這一波P2P大洗牌過後，行業的集中度將會大大提高。

「潮水過後，才能知道誰在裸泳。」各個行業的發展規律，都是由草創時期、快速增長時期轉到慢速增長時期、平穩發展時期。目前，國內的P2P行業已經到了慢速增長時期。而且，國內經濟的下行壓力讓很多不規範的P2P走向了壽終正寢。在行業專家看來，這未必是壞事。也只有讓P2P行業的泡沫破滅掉，整個行業經歷過陣痛和自律，剩下來的P2P企業才能活得更好，這樣行業也才漸漸進入一個平穩、規範發展的時期。

（證券時報）

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