「放水」為誤讀！央行加大信貸支持民營小微企，降低利率水平

「央行開會要求商業銀行加大對民營企業、小微企業的信貸支持，降低總體利率水平，銀行是歡迎的，但沒有聽說要找儲備項目的事。」7月20日，有銀行業人士對第一財經記者如此表示。

上述銀行人士的表態是源於此前一則網傳消息。20日，消息稱，監管窗口指導銀行，加大信貸投放力度，並尋找儲備項目。

隨後，多家國有大行分行、股份行人士向第一財經記者證實，7月14日，有國有大行、主要全國性銀行參加的會議上，央行要求各銀行加大對民企、小微企業的信貸支持，且利率不能超過前期同類貸款的平均值。

「適度緩解一下去標杆的壓力，但這是信貸投放節奏的問題，央行是有考慮，不能簡單理解成『放水』。」業內人士說，加大民企、小微企業貸款投放的同時，也應防範民企、小微企業成為融資工具，從而違背政策初衷、引發風險。

民營、小微企，信貸支持範圍擴大

「央行要求商業銀行要加大對民營企業、小微企業的信貸支持力度，而且要降低總體利率水平。」 7月20日，某國有大行人士對第一財經記者稱，但沒有聽說明確要求尋找儲備項目，亦未收到相關的正式通知。

7月20日，一則網傳消息稱，央行對銀行進行窗口指導，要求各家銀行加大信貸投放力度，並馬上尋求儲備項目，包括此前受限的房貸也將不再設限，相關要求已傳達至銀行分行層面。

對於央行要求信貸支持民營、小微企業，多家接受採訪的國有大行、股份制銀行人士向第一財經確認了此事。

「這個事情早就在傳，但並不是網上所傳的頭天開完會，第二天就要求布置落實。」20日， 一位中小股份制銀行中層人士稱，央行的相關會議，早在上周六（14日）就開了，參加的主要是國有大行、主要的全國性銀行、股份制銀行。目前確有部分銀行已經開始落實。

上述中小股份行中層人士還稱，央行對參會銀行主要提了兩點要求：一是要保證貸款力度，加大對民營企業、小微企業的信貸支持；二是要確定合理的利率水平，即此類貸款的利率，不能超過前期同類平均值。但他並未聽說儲備項目和具體任務方面的要求。

「儲備項目是具體操作層面上的事，是銀行自己的事，監管不會幹預太多。」上述國有大行人士稱，在小企業前面加上民營企業，使信貸支持的範圍擴大了不少，但在目前的形勢下，放開房貸的可能性不大。

17日，銀保監會黨委書記、主席郭樹清帶隊赴中國銀行總行，就銀行業貫徹落實黨中央、國務院決策部署，加大民營企業和小微企業融資服務力度情況進行調研督導，並主持召開座談會，中行、工行、農行、建行、中信銀行、華夏銀行、北京銀行、浙江網商銀行、北京農商行等銀行的主要負責人發言。

上述銀行業人士還稱，2018年金融監管機構改革之後，央行、銀保監會的協調性明顯加強，政策往往也高度一致。目前，在去槓桿的過程中，出現了一些違約事件，適度放鬆信貸規模、緩解一下去標杆的壓力，央行應該是有考慮的，這也是信貸投放節奏的問題，不能簡單理解成「放水」。

防止小微企業成為融資工具

「加大民營企業、小微企業的信貸投放，我們是很支持的。」上述國有大行人士稱，在華南地區，尤其是深圳、廣州等珠三角核心地區，由於民營經濟發達，對銀行來說，支持民營企業、小微企業本來就不存在問題。

深圳某全國性銀行人士對第一財經記者稱，其所在銀行今年已將普惠金融列為戰略業務之一，並根據企業之間的差異，開發抵押貸、數據貸、平台貸、交易貸等主要產品。前兩種產品中，如果企業有抵押物，對企業所在行業要求不高；數據貸則看重企業經濟和納稅數據；後兩種中的平台貸，主要圍繞同業企業，對行業選擇比較看重；交易貸則圍繞核心企業上下游。

上述銀行業人士還稱，在客戶選擇上，商業銀行最近幾年已經很少關注企業的屬性，更看重企業的經營狀況，無論如何變化，商業銀行最終要對風險負責，民營企業雖然活力充足，但在規範性和透明性上有待改進。同時，小微企業貸款也具有很強的技術性和複雜性。

「監管的要求，就像一道命題作文，做得怎麼樣，除了大環境，還要看銀行自己的經營模式、風險控制。」上述中小股份制銀行人士亦稱，無論是小微企業，還是民營企業，如果貸款不良率過高，說明銀行的風控沒做好。

但該人士也認為，不同於民營企業，小微企業需要銀行具備一定的客戶基礎和經驗積累，市場調查、客戶儲備、業務渠道等因素，對能否做好小微業務至關重要。同時，如何設定合理的考核機制和風控，防止業務人員為了自身利益，將不符合要求的企業貸款，甚至與企業內外勾結而產生風險也很重要。

實際上，監管已經注意到這一問題。銀保監會就在疏通貨幣政策傳導機制座談會上提出，要制定獨立信貸計劃，優化統計核算機制，完善績效考核方案，激發基層員工做好民營企業和小微企業融資服務的積極性。

責編：林潔琛

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