銀行理財產品能不能買，到底保不保本？

理財產品，作為一種投資，而投資就沒有保本一說，任何投資本身都有風險，只是風險高低而已；即使是我們默認無風險的國債，其理論上都存在風險，因為**是有更替的。那麼為什麼以往理財產品，一直給我們的觀念是保本的呢？這就不得不說我國的銀行業現狀了。

銀行業現狀

在我國，銀行業雖然也曾被稱為壟斷行業，但是與石油、電力、通信這些比起來，銀行根本算不上壟斷，截止2017年年末，我國的銀行高達4000多家，數量多，必定會帶來競爭。然而，社會的資源是有限的，這家銀行佔有多，另外一家肯定就少。理財產品是銀行推出的吸收資金的一種手段。聚集起來後，用於投資。

但銀行的投資並非萬能的，總有失手的時候，一旦出現虧損，為了維護聲譽，一般銀行都會進行兜底（畢竟利潤多，不差這一次半次的賠付）；因為你不兜底，那麼輿論的發酵及傳播，最終會使得客戶轉投其他兜底的銀行。而客戶是銀行的根基，一旦客戶減少，最終損害的是銀行的核心利益。

因此在以往，即使非保本的理財，一旦出現虧損或者未達到預期的收益，在可承受的範圍內，銀行一般都會進行兜底（也稱為剛性兌付），因此我們一直感覺理財是保本的。

PS：飛單及虛假理財一般銀行不兜底，一則這是員工個人行為；二則這兩者涉及的金額一般較大，超過銀行的承受範圍。以往銀行自身經營的理財，即使虧損也不可能是本金全部損失，而只是小層度的損失，這個銀行負擔的起。

資管新規

不過呢？這種情況在今年徹底被終結了；2018年4月27日，國家的四部門聯合印發了《關於規範金融機構資產管理業務的指導額意見》，《意見》中明文規定，打破剛性兌付，所以以後銀行不會在發行保本理財了。而理財產品發生虧損，用戶必須自行承擔損失，銀行也不會在進行兜底了。

該怎麼辦？

其實，無需考慮太多，因為開頭我們說了，任何投資都有風險，但風險是相對的，理財產品也是分等級的（R1、R2、R3、R4、R5），越低的等級，投資的產品越保險，安全性越高，所以如果你選購的產品屬於R1、R2這些層級的理財產品，那麼保住本金的概率可以說99%以上，跟你存餘額寶類似，所以對於不保本三字，無需過於擔憂，選對產品，這個對你來說也就是一個表面上的單詞而已。

最後說一點：每個時間段，社會上都有一個主流低風險的投資收益率界限，如果你投資的產品在這個收益率以內（目前來說6%以內，當然5.5%以內會更精準），基本上安全都是有保障的，很多人投資的虧損往往都是因為貪圖高息所致；不貪圖高息、不盲目投資、只選擇自己熟悉的產品，那麼你的投資保本率99%以上不為過。

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