建設銀行普惠金融贏點贊
中國建設銀行客戶經理向客戶介紹「小微快貸」辦理條件及流程。
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6月末,中國建設銀行「小微快貸」已累計為34萬家小微企業提供3700多億元貸款支持。「小微快貸」是建設銀行突破傳統線下融資模式,打造的安全、便捷的互聯網融資模式,實現了小微企業貸款全流程網路化、自助化操作。2016年6月推出以來,「小微快貸」以便捷、高效的服務贏得了小微企業廣泛認可。
近年來,建設銀行認真貫徹黨中央、國務院的決策部署,堅持金融回歸本源、服務實體經濟方針,完善體制機制,借力金融科技,拓寬服務網路,創新產品服務,不斷拓展普惠金融服務的廣度和深度,取得顯著成效。
建設銀行董事長田國立表示,將舉全行之力全面推進普惠金融戰略的實施,將普惠金融業務打造成建設銀行應對市場新形勢、新變化的戰略支點。
戰略推動——
開啟服務新征程
截至2017年末,建設銀行新增普惠金融貸款居大型銀行前列,連續7年完成「三個不低於」監管要求,累計為超過130萬戶小微企業提供近5.9萬億元信貸資金支持,2017年服務小微客戶總量及新增數量均居大型銀行前列。
普惠金融涉及「小微」、「雙創」、扶貧、涉農等領域,涵蓋範圍廣泛,關係國民經濟質量和效益,關係就業和民生改善。對於普惠金融,黨的十九大、全國經濟和金融工作會議、全國兩會均作出了戰略部署。目前,銀行發展普惠金融正面臨著前所未有的政策機遇和良好的生態環境。5月2日,建設銀行召開普惠金融戰略啟動大會,將普惠金融業務上升到全行發展戰略的高度。
田國立表示,在新時代背景下,發展普惠金融是建設銀行作為國有大行的責任擔當和時代使命,是建設銀行立足於服務實體經濟、防範金融風險和深化金融改革「三大任務」的戰略決策。為此,建設銀行提出普惠金融戰略行動計劃——即迅速實施「雙小」(小行業、小企業)戰略。用「雙小」與住房租賃、金融科技相互形成戰略支持,用住房租賃連接和承接住房按揭,用金融科技連接和承接對公對私業務,形成建設銀行競爭優勢的差異性和綜合性。
科技引領——
探索服務新模式
建設銀行深圳分行客戶何女士的手機工廠剛接了個印度訂單,利潤空間可觀,但由於屏幕價格上漲,流動資金滿足不了採購所需,隨著交貨日一天天逼近,何女士很是煩惱。
建設銀行的客戶經理聞訊後向其推薦了「小微快貸」產品,指導她在網銀端授權申請建設銀行「小微快貸」——雲稅貸,實時獲批180萬元額度,何女士立即支用了用於採購屏幕的100萬元資金,幾分鐘就完成了貸款全流程。一個月後,何女士收到印度客戶的貨款,將貸款實時歸還,資金在授信額度內隨借隨還,大大降低了融資的利息成本。
「小微快貸」客戶可通過網上銀行、手機銀行進行貸款申請、審批、簽約、支用、還款等線上自助操作,在客戶信息完整的情況下,只需幾分鐘即可完成貸款全流程,契合小微企業「短小頻急」的資金需求,實現客戶多、速度快、體驗好、費用省的「多快好省」服務。
「小微快貸」業務通過系統整合,自動批量獲取客戶相關數據,運用大數據分析,在建設銀行零售貸款業務系統中建立了針對小微企業的專屬業務流程,貸款期限在1年以內,隨借隨還。同時,對小微企業及企業主全面信息進行採集和分析,實現電子渠道在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的快捷自助貸款。「小微快貸」擁有多層次的產品體系,可以實現批量精準挖掘和營銷,同時能夠進行風險實時監測。
田國立說,普惠金融戰略的落腳點和實施核心就是平台經營、數據經營,以金融科技為支撐,由單一提供金融產品到搭建外部交互開放、內部充分整合的平台,增強客戶黏性和認同,拓廣拓深經營空間。建設銀行正充分運用互聯網思維,運用平台經營模式,不斷提高數據資產經營能力,打造普惠金融的新生態。
建設銀行依託「新一代」核心系統和金融科技優勢,對小微企業內外部數據進行互聯與整合,利用互聯網思維,實現了小微企業貸款全流程網路化、自助化操作。同時,通過數據整合、在線審批,保證了信息的真實性、有效性,進一步提高服務小微企業客戶的效率。
2017年以來,為進一步破解小微企業「缺信息」難題,建設銀行首家引入稅務數據,創新開展「雲稅貸」業務。此外,他們還積極對接政府相關數據平台,與國家稅務總局開展「線上銀稅互動」,開創政務信息共享機制,並充分利用社會公共信息,對企業經營情況進行評價,進一步突破小微企業融資服務中的信息、信用「瓶頸」,建立信息更全面、更完整、更真實的信用風險模型,對小微企業精準「畫像」、提前授信,為誠信納稅小微企業發放全流程在線辦理的信用貸款,實現「以稅授信、以稅促信」。
科學布局——
打造服務新體系
在河北,建設銀行唐山分行充分利用大數據優勢,重點篩選符合信貸政策且屬於貧困區域的小微企業,確定了某麵粉公司作為重點支持對象,利用「雲稅貸」幫助公司引入12條麵粉加工生產線,進行小麥深加工。一方面使區域內小麥實現就地加工,另一方面可安置當地貧困人口就業。
廊坊分行獲知某回鄉創業村民註冊的綠色食品網路公司苦於資金短缺,無法形成規模,盈利總額較小。精心審核公司業務模式之後,該分行通過「創業貸」為該公司放款30萬元,助其成功搭建綠色食品網路平台,成功帶動上下游20餘人就業……
建設銀行結合自身特點,自上而下搭建普惠金融事業部垂直組織架構,形成強健「骨骼」,並從經營機制上持續加力,進一步疏通「血脈」,促進普惠金融體系順暢運轉。
2017年4月,建設銀行在大銀行中率先成立普惠金融發展委員會,組建普惠金融事業部,持續將普惠金融服務機構向一、二級分行以及縣域、鄉鎮延伸,37家一級分行、超過120家二級分行設立普惠金融事業部,110家網點升級成為普惠金融特色支行。不到一年時間,建設銀行已形成總行、分行、支行「三級」組織體系,進一步貼近市場,提高需求響應速度。
此外,針對普惠金融業務建立經營、管理、風控協同有力的推進機制,建設銀行圍繞綜合服務、統計核算、風險管理、資源配置和考核評價機制,通過專項貸款規模、專項考核激勵、專門費用配置、差異化信貸政策、專業化授信審批、專屬信貸產品、風險聯防聯控等,完善經營機制,為業務發展提供有力保障。
《 人民日報 》( 2018年07月25日 16 版)
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