AI也打不過的人才,財務分析師到底有什麼好?附入門指南
本文作者:何嘉文,來源:知乎live,感謝作者授權!
全文共4342字,預計閱讀11分鐘。
相對枯燥,門檻較低,職業發展路徑相對緩慢,這是純會計類工作者,或者即將成為一個純會計的會計專業學生的痛點。
而財務分析師這樣一個職業,為大家提供了一個相對更有趣,更有技術含量,職業發展更快的另一條路。
但,如何才能成為一名財務分析師?
我們獲得了財務分析領域的知乎大V何嘉文的授權,根據他的知乎live,整理了這篇全面剖析財務分析師的文章。
在開始之前,我們先看下這位知乎大V的來歷,讓大家初步地了解他:
何嘉文
財務管理專業,曾獲英國皇家管理會計師協會CIMA舉辦的GBC案例分析大賽全國季軍。
某500強財務部管理培訓生,曾獲Best Analysis Award,兼具供應鏈和商業財務分析經驗。
現任某奢侈品企業資深戰略分析師。
已獲美國排名前5名商學院MBA Offer,即將入學。
兼職職業規劃師,幫助超過20名應屆生進入頂級500強企業財務部,幫助多名會計/審計轉行財務分析師。
看完這篇文章,你將收穫:
了解財務分析師的日常/職業前景/工作內容/薪資/職業途徑
應屆生/會計/審計/非財會背景如何成為財務分析師
關於證書的真相
初級/中級/高級技能的方法建議
1、財務分析師的日常
1、什麼是財務分析師?
財務分析師,就是履行管理會計的職能,通過對財務數據的分析,來解析過去,控制現在,籌劃未來,從而幫助企業提升經營效率和最大化股東利益。
聽起來就很高大上...
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2、財務分析師的職業前景
隨著數據分析決策越來越受到重視,民營企業經營理念和企業架構不斷進步,財務系統自動化程度越來越高,很多歐美外企、大型國企/名企、互聯網等企業,都急需財務分析師。
很多人也有一個疑問,現在AI越來越熱,財務分析師會被人工智慧代替嗎?
答案當然是否定的。機器需要你輸入大量的數據,它更多的是從事計算的工作。而人最重要的特質就是對複雜商業環境的反應處理能力和溝通能力。
專業的財務分析師的工作是附加值很高的工作,而不是普通的會計、記賬之類的工作。這樣的工作是人工智慧無法替代的。
3、財務分析師的工作內容
財務分析師主要可以分為兩類:
Commercial FA(商業財務分析師)
商業方向的財務分析師,集中在非常注重營銷和銷售的行業,如快速消費品、零售業、互聯網行業。
工作內容也許並沒有你想像得那麼光鮮,大部分工作仍然是重複性較大的預算管理和財務報告。但是越資深,就會承擔越多的商業分析職責。
Cost Analyst(成本分析師)
供應鏈方向的財務分析師,集中在傳統製造業,如快速消費品、汽車、醫療等行業。
與商業分析師相比,他們會花更多的時間在標準成本的設定以及內部控制上,工作性質決定了他們對前端業務缺乏深入的了解。
工作內容不一樣,對財務分析師的能力要求也不一樣:
一般來說,這兩種職位在就業市場上的流動性相對小,作為獵頭,很少會推薦一個供應鏈背景的財務分析給一個重視商業背景的僱主,除非有過人的潛力。
4、財務分析師的薪資水平和職業途徑
財務分析與公司的發展掛鉤,因此薪資水平都位於前列。就薪資水平和職業路徑來說:Commercial FA > Cost Analyst >> 會計。
2、如何成為一名財務分析師
不同的人群,成為財務分析師的途徑也不一樣,大致可分為應屆生、會計、審計、非財會背景。
▏應屆生
很多外企,包括一些民企,都會有財務管理培訓生項目,學生可以以此為切入點。管培生項目考查的是你的綜合能力,包括:
教育背景:985/211&財會專業優先,但部分企業對專業限制較少,甚至也不要求985/211。
課外活動:學生會/社團/商業比賽。
實習經歷:可以先拿到一份會計類實習,再尋求財務分析實習機會,對找到全職工作很有幫助。
證書:非常有利於財會知識體系的構建,但是在外企管理培訓生的招聘中,沒有你想像的作用大。
面試:考驗你的綜合能力。
在這裡推薦一些含金量很高的管培生項目:
快消品行業頂級企業(限制少,財務體系健全,重視商業分析),如P&G,Unilever,L『Oreal,Mars。
GE的FMP項目,業界很有名。
Ford(福特公司)。
如果你還在迷茫,這裡有給你的一些建議:
管培生要求的是全面發展,因此在GPA/學生會/社團/商業比賽方面最好都能儘早做積累。
關於證書:如果你有足夠多的時間並且能靜下心來學習,可以考;但是不要迷信證書在找工作時發揮的作用。證書最大的意義在於知識體系的搭建。
輪崗盡量去商業財務相關的崗位。
邊際效用遞減原則:合理分配時間,選擇對自己作用最大的那一個。
▏會計
財務分析師可能是大多數會計的目標職業了,有人說,大街上隨便挑100個人,就有10個是做會計的,其中有9個說想要做財務分析師。
所以會計行業的競爭是十分激烈的,你需要付出更多的努力。轉業的方式有很多種,下面列出了較普遍的4種方式:
如果你想要內部轉崗:
做好本職工作,表現出色。
考取證書去體現你的決心與上進心。
多跟財務分析的同事溝通,了解他們的工作內容與技能需求。
如果你想要熟人內推:
校友是比較好的資源,可以通過 LinkedIn尋求校友做networking。
提前準備面試,對職位做充分了解。
CMA等證書考取後的協會也是積累業界人脈的方式。
如果你想要獵頭推薦:
別再傻傻的投簡歷了,約獵頭出來當面談。
可以從要求稍微低一些並且更看重會計基礎的Cost Analyst做起。
▏審計
優勢:
在企業HR和獵頭心中,四大出品,必屬精品,職業基本功好,吃苦耐勞。而且在業界具有良好的 Alumni Network,很多企業的財務經理都是四大背景出身。並且一般都有證書加持。
劣勢:
審計與財務分析師關注的角度與思路有著本質的區別,獵頭原話:如果是行業頂級企業的商業財務分析師職位,往往會要求審計背景的人先具備小企業的2-3年分析經驗。內資所審計更是要被四大壓一頭。
如果你想要熟人推薦:
早點積累人脈,跟你的老闆與團隊成員搞好關係。
提前準備面試,對公司和職位深入了解。
如果你想要獵頭推薦:
約約約,重要的事情說三遍。
如果你想要廣撒網:
去找那種財務經理是四大背景的企業的職位( LinkedIn)。
曲線救國,如果一開始進不了行業頂級企業,先去小一點的企業積累財務分析經驗。
如果你是一個內資所的審計:
比四大的童鞋更努力地做以上幾點,把對企業的預期先放低一些,財務分析經驗很重要,先積累經驗。
▏非財會背景
在此之前,你要慎重思考:自己真的要轉行么?因為走這條路會有點難。
MBA是轉行的一大利器,但是MBA的選擇就很多了,你需要思考清楚到底要不要走財務分析師這條路。
另外,你要知道的是,一個 CPA/CMA/ACCA的證書無法幫你敲開財務分析師的大門,不要做無謂的努力。
3、關於證書的真相
如果你想要考證書,那一定要考適合自己的。常見的財會證書分以下四大類:
CPA
難度最高,含金量也最高,是業內十分認可的證書。但是對初級分析師的作用較小。
但是所考課程中的財管和戰略的實踐意義比較強,如果你想要積累一些財務分析必要的知識,可以先考這兩門課。
CMA
相對容易,拿證比較快,最大的意義在於它的實踐意義,因為管理會計其實就是教你怎麼做好一個財務分析師,在考證過程中對自身能力是一個極大的提升,很多知識都可以運用到實際中。
可以通過CMA的行業協會積累一定的人脈,對你來說是一個機會,並且考完這個證書,可以免考ACCA的一部分課程。
ACCA
也比較容易,但是科目多,而且是偏向會計的證書,如果你想要做財務分析師,不建議你考這個證書。
CFA
這個就更不推薦了,因為這個是玩金融用的,還很貴,性價比低。
同時,我們也不要對證書太過迷信,相比於證書,在考證過程中對知識體系的構建和實踐才是最大的意義。
並且證書對Senior職位如CFO、財務經理的意義,要遠大於對Junior職位如財務分析師的意義。
一些資深獵頭也說過,證書確實是一個加分項,但是要遠小於前一份工作的公司背景和工作內容。
4、如何提升核心競爭力
這一部分可以分為3個部分:初級能力、中級能力、高級能力。
▏初級能力
初級能力包括財會知識、計算機能力和耐心、細心的程度。
要增加財會知識,有兩種方式:一個是考證,首推CMA或者CPA的財管及戰略;另一個是讀書,我比較推薦的書是《財務報表分析》(馬丁·弗里德森)、《資本預算與長期融資決策》(塞茨、埃利森、劉力)、《戰略管理:概念與案例》(查爾斯 W.L.希爾)。
要注意的是,千萬不要讀那些所謂的暢銷書。因為這些書不能幫你建立完整的知識體系,你根本學不到什麼知識。
計算機方面也強推兩本書:《Excel 2013高效辦公 財務管理》(Excel Home)、《Excel圖表之道》(劉萬祥),後一本書可以教你用表格說話,讓你的數據更加簡潔明朗。
▏中級能力
中級能力包括財務報告、預算編製、溝通能力。
財務報告是初級財務分析師最核心的技能要求,你可以讀上市公司投資人的業績彙報PPT,看一個企業的CFO是從哪些角度去解讀企業的業績,並如何呈現冷冰冰的數字。
也可以讀上市公司財報的「管理層討論分析」部分。
在閱讀的過程中,你學習的重點應該放在以下幾個方面:
如何寫財務報告的標題,簡單、重點鮮明。
從哪幾個方面體現業績。
如何分析造成某個結果的原因。
如何用圖表說話。
▏高級能力
高級能力也包括3個部分:財務建模、講故事、商業意識。
商業意識和財務建模是相輔相成的,只有加強對業務的了解,才能夠對某個新的商業機會進行財務分析,建立合理的財務模型。這一過程需要漫長的積累。
平時的時候多讀商業新聞,推薦專心使用一個APP,如商業周刊/第一財經周刊,堅持使用,並配合印象筆記等軟體定期總結。
多讀行業研究報告和券商報告,推薦去東方財富網上搜集自己公司或競品公司的券商報告。
講故事的能力,我會推薦幾本書:《用圖表說話》(基恩·澤拉茲尼 )、《金字塔原理》(巴巴拉·明托),還有多看一些TED演講,對你的表達能力十分有用。
更重要的是要多實踐,向老闆爭取Presentation機會。
以上內容,希望對財會相關專業,或者是未來想往這個方面發展的同學有所幫助,如果大家覺得本文不錯,歡迎留言和分享哦~
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