逾期是如何一步一步成為P2P平台的「墳墓」

逾期是金融行業中常見的一種風險，對於P2P網貸來說也不例外，行業中基本所有平台都存在逾期情況，唯一不同的是有些平台能夠很好控制，而有些平台因為高逾期率而倒閉。近期P2P行業雷潮不斷，其中大多數平台的爆雷癥狀便是逾期，且不談是否因為期限錯配等因素造成的，但很多平台卻是實打實的發生違約事件，那麼逾期對於P2P平台會產生哪些影響呢?

實際上P2P中各種逾期的實質是不同的，對平台的影響也不同，相應的平台採取的處理方式也有差異。首先行業中99%的平台都宣稱有各種機制能為投資人擔保，落實下來也的確多多少少有一些。通常投資人都預期剛兌，所以一般小額零星逾期，平台都會自己兜底按時回款給用戶，這樣就很好的保證了體驗，提高復投率。

過去行情穩定時一些大平台的復投率能高達80%，所以當借款人出現違約不還時平台會先進行墊付，用戶拿到本息後又復投，其實等於是客戶主動把借款展期了。但隨著近期行業雷聲滾滾，部分投資人拿回本息就撤了，不再進行復投，平台資金出現緊張甚至是斷鏈，新到期的借款標的無法兌付，平台就只能發出逾期公告。所以當投資人看到逾期時基本不用指望平台兜底了，一是平台沒有資金了，二是逾期項目也不止一兩個，唯一的區別是大平台比野雞平台能撐的久一些。

影響逾期的重要因素

當然不同類型的借款項目是有區別的，例如個人借款和企業借款，一般企業借款的金額較大、期限也較長，雖然在平台上顯示的期限是半年或者1年，但實際期限都是很長的，所以平台通常通常會拆分成幾個金額小、期限短的標的。再則企業借款無非是用於流動資金，會不停的轉，當期限到了就先還回去，然後又趕緊貸出來。如果投資人不復投又想不到其他方法就只能欠著不還，而平台方面企業不還款自身的資金量根本無法墊付只能涼涼。個人借款又不一樣了，金額小、周期短，基本是用於消費類，大多數借款人能如約還款，即便出現違約對於平台影響不大，能夠自己進行墊付。

另外標的真實性也是影響逾期的重要因素，有些平台通過發放虛假標的進行自融，當然有些項目不能否認是真實的，但是這類項目基本是平台關聯公司的，而其中的風險點是如果項目沒有回款，平台也沒有資金兌付。此外還有一些自融就是用於平台實際控制人揮霍，畢竟e租寶事件歷歷在目，這種模式基本靠以新還舊，一旦沒有新投資人接盤爆雷也是必然。

由此看來本次雷潮中出現逾期的P2P平台，有些可能是真的存在借款人違約不還，而有些則是風險爆開了，但是作為信息中介不管平台是出現怎麼的逾期，理應不會影響其他正常項目的回款，也不會成為平台停業的理由，說到底這些平台依舊算不上真正的P2P。

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