P2P領域監管亟須升級加碼

本報記者 陶婭潔

P2P爆雷潮正在蔓延。

據悉，2018年7月P2P爆雷數量創下了新高，僅前三周（7月1日到21日），就有至少130家P2P出事，其中包括停業、跑路、轉型、提現困難、分期提現、刑事拘留等情況。在這波聲勢浩大、波及面廣泛的爆雷潮中，手機廠商小米「意外」捲入其中。

據《每日經濟新聞》報道，有用戶在小米的VIP任務系統和小米運動APP中購買了P2P產品，從而遭受了經濟損失。李先生是資深米粉，他看到小米在推薦P2P理財，於是就買了一個北京的P2P產品。據悉該產品號稱投資3萬元，半年就返現幾百元和一個小米2S。令人始料未及的是，這家平台在今年7月12日就跑路了，李先生等於花了3萬塊買了部手機。李先生透露，凡是小米推廣過的理財產品他基本上全都投了，估計有100多家。有的回款了，但仍有28個平台至今沒有回款，這裡面出問題、提現到不了賬的有18家。

為什麼這麼多人對小米推薦的理財產品趨之若鶩？最重要的原因就在於，這些用戶都是小米的忠實粉絲，他們認為既然是小米推廣的平台，就得到了小米的背書，應該比普通平台更有保障。

目前，儘管對於小米應負有何種責任還難有定論，但該事件卻揭開了P2P行業的混亂一角。很多爆雷的問題平台都有一個共性，即涉嫌虛假宣傳的問題。這些平台或吹噓平台零逾期零壞賬，用的是銀行級的風控，或承諾100%保本保息，與銀行有資金存管業務的往來。這些噱頭或大或小，均被平台用來增信。

虛假宣傳屢見不鮮，和互聯網金融的火熱、P2P平台的爆炸式增長脫不開關係。從起源看，P2P網貸作為一種網路技術和金融脫媒相結合的新興事物，在我國起步略晚，但市場發展空間巨大，發展步伐很快。據悉，P2P平台獲取一位有效投資用戶平均需要花費500-1000元的成本。在這不菲的成本背後，是P2P平台空前激烈的競爭格局。網貸之家的數據顯示，2017年底，正常運營的P2P平台數量只剩1931家，相比2016年底減少了517家，而相比高峰時期的4000家減少了一半。因此，不少平台為了「博出位」，不惜口不擇言。

野蠻生長的後果也顯而易見。P2P領域頻頻爆出問題平台，2016年是爆發數量最集中的一年，全年1600多個平台停業或出問題，當年的8月甚至一度有226家P2P平台出事。在這種情形下，P2P平台也亟需被嚴格監管。

一個合格的P2P平台，需要在銀行存管、資金託管、特別是信披和風險控制上都有嚴格把控。筆者以為，對於網貸平台應實行嚴格的注入制度，對平台的註冊、資本金，以及技術、信息、消費者保護方面要有相關認證，設立具體的准入門檻。同時，P2P平台要設立風險備付金，擔保主體的註冊資本金和平台貸出的金額要有一個比例，不能太高。在成立後，網貸平台還要建立一套信息披露機制和消費者保護措施。

值得一提的是，多地互金協會已經發聲，通過各種方式加碼行業監管。7月22日，上海市互金整治辦宣布，P2P網貸平台現場檢查工作將繼續開展，並將依法從嚴打擊金融詐騙、非法集資等互金行業犯罪行為。同時，上海互金整治辦表示，也將嚴查惡意逃廢債務等不合規行為，維護投資者利益。除了上海互金整治辦外，展開P2P網貸現場檢查工作的，還有北京和深圳。7月20日，北京互金協會向網貸平台下發了退出指引，表示網貸機構在清退時需要制定實施退出方案，依法合規退出網貸業務。同時白名單及分級機制將加快推進。

可以預見的是，未來互聯網金融領域的監管將升級，P2P網貸將迎來一輪大洗牌。

（中國產經新聞 陶婭潔）

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