設定有效目標的好工具！
自從發出《學著做自己的家庭理財規劃》之後，好多朋友說，目標太籠統，自己做不出來，做出來也沒法落地，於是我搬出來以前每年寫績效考核的這個小工具，供大家參考。
說是小工具，其實是一個有效目標設定的基本原則啦！生活，工作中都用得到，大家學完之後可以用起來哦！
這個原則簡稱為SMART原則，是以下字母的縮寫：
S：Specific ——目標明確、具體
M：Measurable ——可衡量
A：Attainable ——具備可行性
R：Realistic ——現實性
T：Time ——什麼時間實現／完成
舉個例子：
小張說她要5年後在帝都買一套房。這個目標是不是合理？
讓我們按照SMART原則檢查一下這個目標是不是smart：
1）S：這個目標算明確嗎？
買房子啊！看起來很明確了吧？但是，房子有大有小，位置不一樣價格也不一樣，可以分期買，也可以全款買。
2）M：怎麼衡量呢？
5年後買了預期的房子就算達成目標，可衡量。
3）A：可行性要具體情況具體分析了。
比方說小張年結餘15w，現有存款10w，想3年後通過首付50w購一套50平的大開間，首付是可以實現，但是房價會怎麼變化呢？如果小張年結餘只有5w，當前沒有存款，那首付也是很難達成的。
4）R：現實性是指3年後的目標是否滿足當時的需求。
現在還是單身貴族的小張不想天天搬家，所以計劃3年後擁有自己的房子，可是3年後也許已經成家，如果還是買一套50平的大開間是否滿足生活需要？
或者小張買房子就是作為婚前財產而進行的一筆投資。
5）T：時間很明確——3年。
現在我們可以根據上面的梳理重新制定一個比較smart的目標了——小張要3年後首付50w在地鐵附近買一個總價150w左右的房子作為資產投資。
當然，上面只是舉個例子，如果你要把它對號入座到當今的北京城還是沒有可行性的……
請理解其中的思想就好……千萬不要較真……
了解完目標設定原則，現在可以著手進行自己的家庭目標了。
1）家庭保障保障：
最基本的要素包括：預算，保額，險種，被保險人。
我常常對不太了解保險的客戶說，保險配置前先想清楚自己的需求，預算，然後再去市場上找產品，如果沒有考慮清楚這些，一個猛子扎進市場大概率陷入「亂花漸欲迷人眼」的境地，一方面是不同的產品對應不同的目標客戶，另一方面是因為大多數客戶接觸了多個產品後，會不自覺地想要擁有更多保障的保險，這時你發現預算不夠了，怎麼辦？降低保額？提高預算？
其實，搞清自身需求是防止保險跳坑最基礎的一條。
有人說我不了解保險市場，沒法作出合理的預算和保額怎麼辦？
如果自己有時間，就發奮學習吧；如果想提高效率，找一個靠譜的保險經紀人咯，例如我
什麼叫靠譜呢？
會根據家庭具體情況制定合理的規劃方案，不會為了高傭金去推薦不合適的產品。如果預算足夠會幫你省下一筆錢，如果預算不足則會儘力幫你達成目標。
這裡不多說啦，再說就要涉及行業內幕啦，以後慢慢聊吧……
2）家庭理財目標：
通常來講，這個目標主要是教育金和養老金的規劃。
這個落地執行比較複雜，要做的準確，必須經過充分的溝通和大量計算。
大家可以參考上面的SMART原則，再結合之前的規劃篇，完全可以制定一個smart的理財目標了，只是落地執行起來會比較迷茫，後面我也會陸續把這些寫下來。
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