阻斷60萬次風險欺詐攻擊 新網銀行2017年實現欺詐零損失

打開手機簡單的幾步操作之後，一筆貸款就抵達到賬戶中。作為立足於科技創新的互聯網銀行，新網銀行每天都會通過網路發放數十萬筆貸款。隔著手機屏幕，無法面對面對用戶進行盡調審核，互聯網的模式讓不少黑產從業者動起歪腦筋。

2017年新網銀行有效阻斷了60萬次風險欺詐攻擊。打贏漂亮的攻防戰，實現欺詐零損失，新網銀行做對了什麼?

大數據評估確定『你』是『你』

反欺詐一直是金融機構的核心工作。在傳統銀行，為了評估貸款申請者的還款能力和信用狀況，需要提交戶籍證明、婚姻證明、在職證明、收入證明、房產證明、銀行流水等至少6項紙質證明材料，評估周期得按天來算。

新網銀行改變了傳統的貸款體驗。新網銀行反欺詐管理中心高級經理魯班表示，在用戶授權的基礎上，新網銀行會通過調用多個合規數據源，運用大數據分析技術來完成用戶身份識別和信用評估，並通過多維數據刻畫用戶畫像，提高風險控制的精準度，評估時間可以用毫秒級來計算。儘管單日批核貸款最高達33萬筆，也能輕鬆應對。

用戶坐在家裡即可進行手機在線申請，後台大數據風控系統會調用合規數據介面，來對用戶進行綜合分析決策，完成授信服務，並獲得貸款。在這個過程中，「讓數據跑腿」代替了「讓用戶跑腿」。

黑科技現身識別真實的你

《數字金融反欺詐白皮書》顯示，2017年黑產從業人員超150萬。在嚴峻的金融反欺詐形勢下，新網銀行如何出奇制勝?

「所有的風險都是用戶在各種使用場景進行操作和交互中產生的，我們根據不同的場景提煉不同的風險。」新網銀行反欺詐管理中心高級工程師項少龍介紹，新網銀行將設備指紋、生物探針、星網關聯、模擬器識別等技術組合在一起，形成反欺詐技術體系，對用戶進行時間、空間、行為的多維度判斷，以識別「三個真實」理論的用戶信息，是真實的設備發出網路請求、是真實存在的人進行操作、是真實的意願表達借貸訴求。

項少龍舉例說：「當用戶拿著手機的時候，由於有心跳和呼吸，手機的陀螺儀就會顯示生物特徵的抖動，而模擬器是無法做到的。這就是多種技術組合使用以識別生物特徵的生物探針技術。」

確保安全發放貸款已超800億元

新網銀行的反欺詐團隊的成員，是以數學科學家為核心的精英科學家團隊，均來自於BATJ及全球知名的國際投行等金融科技機構。這些「攻城獅」們在風險控制和互聯網大數據應用領域都有不小的發言權。

截至2017年末，新網銀行雖然遭受到60萬次風險欺詐攻擊，但「攻城獅夜以繼日研發的反欺詐系統有效阻斷了這些攻擊，實現了「欺詐零損失」的戰績。截至2018年6月底，新網銀行業務覆蓋全國31省市、近300個城市，客戶數量超過1500萬，累計發放貸款超過3000萬筆，累計發放貸款金額超過800億元。

在反欺詐之後，新網銀行智能風控系統還運用了人工智慧、深度學習等技術，進一步提升風險精準度，優化用戶申請體驗。

（北國網）

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