刀尖上跳舞的數字貨幣，你會為它投保嗎？

根據彭博社近期報道，包括AIG、Chubb、XL Group、以及安聯保險在內的多家全球知名保險巨頭正在探索加密貨幣領域裡的保險業務，以保護客戶的加密貨幣財產。它們寧願迎接和應對加密貨幣帶來的嚴峻挑戰，也不願意錯過這種極不穩定、監管鬆散、但迅猛增長的業務。儘管保險行業在加密貨幣相關產品方面的發展很少受到公眾關注，但全球範圍內已經有一些公司提供了針對加密盜竊的保險產品：包括信利集團公司（XL Catlin）、丘博保險集團（Chubb）和三井住友保險等保險公司最高提供高達2500萬美元保額的保險。

事實上，在過去的一段時間裡，數字貨幣安全問題頻發。

老生常談的一直是數字貨幣安全問題。其中最重要的，來自於項目方的代碼漏洞。當前多數的代幣都會選擇以太坊智能合約開發，以太坊本質上是一個記錄 dapp 執行結果的區塊鏈，與比特幣相比，並沒有複式記賬所需的 utxo模型，但同樣由 balance 來表示賬號餘額，這就造成了很容易遭受重放攻擊（交易的請求再發送一次）的問題。所以，許多基於以太坊網路開發的代幣，極易遭受黑客攻擊。傳統的攻擊套路是，通過無限量增發，直至通過幣幣交易轉化成比特幣或者以太坊砸盤兌現，影響力驚人！

而除了代碼安全問題，黑客在幣市的興風作浪可謂是花樣頻出。

勒索事件：2017年5月，WannaCry勒索病毒藉助「永恆之藍」漏洞肆虐全球，影響超過150個國家。中毒用戶被要求支付比特幣來避免計算機文件被永久加密。據悉WannaCry勒索病毒給全球造成的損失超過80億美元。

攻擊交易所事件：2018年1月，Coincheck高管證實，黑客偷走了5億多個XEM，價值約5.3億美元。由此，Coincheck駭客取代Mt. Gox成為歷史上最大的加密貨幣盜竊黑客。Mt. Gox竊賊偷走了大約85萬枚比特幣，當時價值約4.5億美元。

挖礦木馬事件：PC平台挖礦木馬主要有挖礦木馬殭屍網路、網頁挖礦腳本以及其他類型的挖礦木馬。挖礦木馬挖取的數字貨幣種類繁多，門羅幣是廣受挖礦木馬青睞的數字貨幣。據不完全統計，2017全年挖礦木馬已攫取金額超千萬人民幣。

安全問題頻發的數字貨幣以及面對風險毫無還手之力的投資者，讓全球知名保險巨頭看到了一個新的市場，入局幣市自然不足為奇。

當然，投保也許並不是真正目的，本質或為試水區塊鏈技術在保險業應用。

區塊鏈技術的火熱讓保險業巨頭們也開始坐不住了，他們普遍認為保險+區塊鏈的模式或將出現無數種可能。

首先，一個可能的方向是自動理賠。通過區塊鏈的智能合約技術，保險公司無需等待投保人申請理賠，就能主動進行賠付。例如，可以發行一種基於區塊鏈智能合約技術的航班延誤險。通過調用航空公司的公共介面，智能合約得以判斷某次航班是否發生了延誤及延誤的具體情況如何，從而觸發理賠行為，無需用戶主動干預。看著自己賬戶餘額不停地增加，也許延誤航班的旅客就不會再爆發國內常見的打砸搶式的情緒了。

另外，區塊鏈可能帶來改變的保險行業模式是互助保險。區塊鏈在這個市場中可以提供兩個幫助：一是對保單交易進行登記；二是利用智能合約，在滿足賠付條件時，自動從承保人的賬戶劃撥賠款給受益人，而無需銀行的參與。在判斷是否滿足賠付條件時，保險公司可以作為提供損失鑒定報告的第三方，這將大大地提高保險公司處理賠付的效率。

但是，目前區塊鏈技術對於保險產品的影響還尚不清晰，相比於對銀行的影響，可能需要更長的時間才會顯現出來。同時，最大的難題是要面臨如何解決Token機制的問題，保險+區塊鏈的模式依然任重而道遠。

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