按揭貸款期限多久最划算？你真的知道嗎

按揭貸款在中國是隨著房地產興起而發展起來的一種新型信貸方式，雖然不是我國首創，卻被我們玩到了極致。按揭貸款是分期付款的其中之一，由於發展時間並不長，所以有不少人感到陌生。

由於不熟悉，所以很多人在買房子時，總是很猶豫按揭貸款期限多久最划算?到底是按揭貸款30年划算呢，還是按揭貸款20年划算。絕大多數人的想法是，如果有能力10年還清貸款，絕對不會採用按揭30年的方式。銀行經理告訴你，其實這種想法是錯誤的，不是30年也非20年，分為2種人有2種方式。今天就跟大家一起分析一下按揭貸款期限，什麼樣的最好最划算。

01

如果你是投資買房。

所謂投資買房也就是為了追求房子的短期升值，藉助於樓市和房價的東風，讓房子在幾個月或者一兩年內總價上漲，然後迅速賣掉房子賺取差價，房價上漲速度越快越好，漲得越高越好，這樣賺的越多，遇到房價下跌就賠了，例如燕郊樓市，炒房客一片哀鴻。

既然是投資買房，就需要確保資金靈活周轉，二套房貸款利率很高，不划算，所以一般最好選擇一次性全款。

【結論】這個不必多說，投資者應該都懂，為了資金靈活，盡量全款。

02

如果你是自住買房

。

也就是剛需買的房子，因為是剛需基本不存在炒房差價的問題，就像任志強說的「剛需買房不需要考慮房子升不升值。」如果剛需買一套房子總價格100萬元，根據現行基準按揭貸款利率4.9%，並且按照等額本息來計算的話分二種情況：

1、假如按揭貸款10年的話，那麼每月月供等額本息是10,557.74 元，刨去本金外，需要單獨支付總利息是266,928.75元。

按揭貸款10年

2、假如按揭貸款30年的話，那麼每月月供等額本息是5,307.27 元，刨去本金外，需要單獨支付總利息一共910,616.19元。

按揭貸款30年

從上圖的計算方式一目了然，可以看出，按揭貸款30年的利息總額比按揭貸款10年的利息足足高出了70萬元，天吶，利息這麼高，還是早早還完款了事。不不不，我們還沒說完，繼續往下看。

接下來，我們加入一個社會因素進去再次計算，就是人民幣的貶值速度，據統計人民幣從1987年就開始踏上了貶值路程，當然是對內了。顯而易見的就是物價紛紛上漲，以前一個包子2毛錢，現在一個包子需要1.5元，足足上漲了8倍;以前1個雞蛋兌換1個冰袋(1毛)，現在雞蛋1.5元一個，足足上漲了15倍。據統計人民幣對內貶值速度是每年10%左右，那麼我們把貸款30年的利息總額加每年貶值10%來說，把30年的貸款利息轉換到10年，利息一共113,827.024元，這個數字也很吃驚，按揭貸款10年本來利息總額是266,928.75元，按揭貸款30年利息換算為10年的就少了接近50%。

【結論】我們得出一個結果：對於剛需買房，按揭貸款30年要比按揭貸款10年划算得多，貸款期限越長越好，考慮到人民幣貶值速度，前提是持續這樣貶值。

我們不妨看一實例：

1989年2月20日的一份報紙

從報紙上得知，1982年大學生畢業後工作89元，每個月省吃儉用節省50元，如果你高瞻遠矚看到了房地產未來的趨勢，抓住機會拼了命湊足首付買下一套房子，向銀行按揭貸款30年，每月還款60元「巨款」，到2019年才能還清。今年是2018年了，現在每月月供依然是60元。試想一下，當初買房子時候60元是一個月收入的70%了，現在呢，這個月供僅僅夠吃一頓飯吧，還不一定能吃的最好。

所以當年有了更多的收入之後，你沒有提前還給銀行，而是拿去做生意繼續賺錢了，是不是最划算?所以說，在利率較低的情況下，向銀行貸款之後，有多餘的資金盡量不要提前還給銀行，用作其他投資等待更多的賺錢機會，機會也是成本，一旦還給銀行有賺錢機會也沒錢投資。並且在人民幣持續貶值的情況下，原來還給銀行5萬元，過幾年是相當於3萬元，還的越早越虧本。

而以現在市場經濟發展的形勢，中國的經濟仍處在飛速發展的階段，生活水平、物資、與各國之間的差距都在發生著急劇的變化。而從目前的形式來看，小編覺得還是以第二種方式較為穩妥，一方面「剛需族」的生活壓力不至於那麼大，生活質量明顯會好些；另一方面物質實實在在的是在上漲，貨幣貶值一直在持續著，顯然更符合長時間還貸這一思路。大家覺得小編分析的對與不對？有剛好的見解分析也可以微信留言，期待大家的分享。

（來源：網路、房博士綜合整理）

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