中國繁榮的互聯網金融
移動支付
乞討者都用移動支付，這正是當下趨勢的一個寫照。通過微信等手機服務完成支付這種方式正在席捲中國。在贏得網購支付的最初陣地之後，移動支付進軍實體店支付領域，並迅速成為很多中國人支付各種東西的手段。
這一趨勢的背後包括了騰訊和阿里巴巴集團兩家科技巨頭。他們正越來越多的取代傳統銀行，在日常商業活動中扮演著更多的角色。正如科技公司推動零售、汽車和媒體行業的創新一樣，從中國互聯網公司的成功可以一窺科技公司推動金融創新的未來情景。
移動支付數據的分析能夠深度了解消費者的消費習慣、場景和模式，有利於企業進行精準營銷。基於支付技術演化出的例如互聯網理財等眾多金融科技模式，市場規模巨大。
近年來，互聯網金融給傳統的金融行業帶去了強烈衝擊。就理財而言，過去老百姓可選的理財產品有限，大部分人習慣於把錢存進銀行，但隨著各類互聯網理財產品橫空出世，百姓的理財意識漸被喚醒，銀行攬儲壓力不言而喻；在支付領域，支付寶和微信的雙巨頭模式不動聲色「叫板」銀行；第三方支付倒逼銀行減免手續費，讓銀行失去一大筆收入。
雖然銀行不肯坐以待斃，近年來也不斷加強創新力度，但大多只能跟在互聯網金融的屁股後面。銀行業在全國範圍內都在撤ATM機。金融科技衝擊下，一些大銀行都在轉型，去櫃檯化、輕資產化。而螞蟻金服年初發布的《2017年全年賬單》顯示，目前支付寶活躍用戶已經超過5億。根據易觀（Analysys）發布的《中國第三方支付2017年第三季度報告》中顯示，2017年第三季度，中國第三方移動支付市場交易規模達294959.2億元人民幣，而支付寶的交易金額則佔比高達53.73%。如此恐怖的在線支付交易金額，試問還有多少人會去ATM取現金？
P2P網貸
P2P(peer-to-peer)平台，是指提供利用互聯網等新興的技術手段，為投資人、融資人提供借貸交易撮合，以及金融信息服務的平台。基於該平台，借款人和融資人「直接」交易，直接簽署借貸合同、交付資金，網路平台僅提供技術支撐和信息撮合，是近幾年快速發展的一種全新的金融模式。
P2P網貸理財模式的施行依託互聯網技術，與傳統金融模式差距較大。網貸理財不僅年化收益率高、投資門檻低、操作方便快捷，還在一定程度上彌補了傳統金融的不足。因此，互聯網金融近來發展趨勢很明朗。
一直以來，我國金融最大的問題就是個人和中小企業融資貸款難，銀行針對的貸款對象主要是國企、大型企業，而且審核流程及其麻煩，這樣一來，一些個人和中小企業的貸款就很難通過。而如今，大部分傳統金融機構陸續進場P2P網貸。
而P2P網貸理財模式主要的貸款對象是個人和中小企業，這樣就彌補了傳統金融的不足，還為投資者提供了一個高收益的理財平台。過去，只有像國企這樣的大公司，在投資大型項目時才容易獲得銀行融資，中小微企業得到這種服務的可能性很小。P2P平台的借款人大多數是個人或小微企業，這些借款人由於種種原因難以獲得銀行貸款。而且，P2P網貸門檻低，為了融資，小微企業或個人願意支付較高的資金成本來獲得貸款，因此收益高。
既然要凸顯P2P網貸理財的優勢，那就需要一個對照項。互聯網金融是對照傳統金融而出現並能提供有效補充的模式。
理財產品
一些互聯網金融公司的理財產品成為一股新的投資力量，旗下的產品收益則明顯高於銀行的理財產品，比如餘額寶、理財通、快錢的理財產品等。背靠阿里、騰訊、萬達等企業，擁有強大的背景實力，通過優質投資組合，合理進行資產配置，確保預期收益，最大程度降低央行降准帶來的利率影響。
創立於2013年6月的餘額寶，是螞蟻金服旗下的一項餘額增值服務和活期資金管理服務。相較於銀行儲蓄，其收益較高，流動性也更強，與其他理財產品相比風險較低。依託支付寶平台的廣泛用戶基礎，加之1元起投，1000元起發放收益的低門檻，餘額寶在幾年之內迅速晉陞為「全民理財利器」。據其官方數據顯示，目前餘額寶的用戶規模超過3億，一季度資產凈值增長逾3000億元，增長幅度超40%，成為中國規模最大的貨幣基金。
對於多數「缺乏理財知識手頭又有些余錢」的用戶來說，炒股和P2P的風險難以承擔，所以在銀行存款外，為其打開理財大門的，正是餘額寶。所以即便用戶嫌麻煩，也會參與到搶投浪潮中。
消費金融產品
隨著行業監管洗牌加劇，越來越多的金融科技公司開始深度布局消費金融和供應鏈金融領域。
花唄、京東白條、信用卡都是生活中常見的消費金融產品。依靠電商起家的京東金融，首先衍生出的是供應鏈和消費金融需求，而後將服務範圍拓展至京東體系之外，搭建起更為廣泛的消費場景。
布局線下的國美金融從2016年開始，便率先在傳統互聯網金融3.0閉環發展模式的基礎上，提出了「場景+科技+金融」的4.0國美金融發展戰略。由於國美擁有諸多線上、線下存量用戶歷史場景中的客戶資質、交易行為等信息，因此，其風控水平目前在線下處於絕對領先地位。如同依託淘寶用戶數據進行風控的阿里，國美也依託其用戶數據，對用戶資質水平進行評估，從而預測用戶還款能力。
個人徵信
貼近用戶又有海量數據以及大數據處理技術的公司，是徵信這個市場里最大的玩家。
作為螞蟻金服旗下的公司，芝麻信用可謂踩著阿里巴巴的巨人肩膀，發展計程車、旅行、招聘、相親等各種信用場景，比如住酒店，芝麻信用分高的用戶可以直接免押金。
信用不完善的中國正在趕超國際，「網上批、快遞送、不見面」，這樣的理想狀態，未來會在越來越多的城市落地，也讓市民進一步提升城市發展的「獲得感」。當下，中國颳起的共享經濟之風以及創業浪潮已經形成突破口，讓中國成為全球信用與先進科技相結合的先行實踐者。比如，多家共享單車平台引入芝麻分推行免押金騎行，而這樣的模式也被複制到了酒旅、租賃等行業，並成為業界標杆。
TAG:中美互聯網 |