P2P問題平台退出，騰出發展空間

據不完全統計，進入7月份以來，全國新增問題平台的數量逾120家。停業清盤、高管投案、經偵介入，網貸行業正經歷艱難的「自我救贖」。

在互聯網金融專項整治啟動兩年的時間節點，監管「救市」的呼聲亦更為高漲。新一輪監管加壓與行業出清共振引發的恐慌情緒，因市場對監管走向的判斷「迷茫」，更是引發了深層次的信任危機。

7月9日，整治工作領導小組組長、中國人民銀行副行長潘功勝表示，再用一到兩年時間完成互聯網金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患，同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。

同時監管要求，在2018年下半年到2019年6月針對P2P集中開展專項整治，通過全面現場檢查，實施分類分級管理，加大違規違法處置措施，爭取在2019年下半年到2020年使P2P機構進入常態化監管。

根據方案，P2P行業的專項治理整頓的，要從兩方面具體開展：一是通過清理整頓，化解存量業務風險，消除較大的風險隱患。二是建立完善適應互聯網金融的長效監管機制。因此，完善行業監管，需要短期風險緩釋舉措和平衡與創新的長效監管機制打配合。

北京大學數字金融研究中心副主任沈艷在接受採訪時提示：「當市場情緒變差的時候，會出現借款人的逾期率上升、新借款人質量下降的問題，有一批借款人甚至會舉報平台，期待平台被取締，自己不必還貸。」借款人的故意違約行為可能會放大風險敞口。5年貸款餘額增加200多倍後，野蠻生長的網貸行業正在經歷一個不太愉快的「瘦身」過程。

在此背景下，監管、行業均在積極尋找穩定市場之策。繼7月16日銀保監會召開專題座談會，要求穩妥有序推進網貸專項整治工作後，北上廣深互金整治辦相繼宣布將開啟網貸現場檢查工作，強化監管聯動。

而據多方消息顯示，187條網貸備案驗收細則已經下發到省一級，預計將在近期頒布。網貸平台也將被分為合規、整改、兼并、清退四大類後進行分類分級的有序驗收管理。

事實上，目前監管、行業和學界的普遍共識在於：此輪震蕩是多重疊加因素下，一批網貸問題平台的集中暴露，也是網貸行業走向有序合規的必然陣痛。因此，要以分級分類的角度看待當下金融風險，在問題平台加速退出的同時，也為合規平台騰挪出了更良好的市場發展空間，網貸行業也正在逐漸回歸到信息中介的本位上。

網貸行業在國內的發展雖然高速，但伴隨著基礎設施嚴重不完善的現狀。目前國內並沒有一套公開透明、功能完善、全覆蓋的信用評分體系來篩選優質借款人，為整個P2P行業托底。此前各家徵信系統雖然運營多年，但實現各平台數據共享、做到全面覆蓋的系統有待建設。

但業界共識在於，不能因為個別案例，就否定網貸行業在普惠金融服務中的重要價值。這次中小型企業破產潮會影響到網貸行業，正是因為網貸服務對象主要是小微群體，真正做到了普惠金融。有些機構在這樣的震蕩中依然能穩定發展，最後市場該出清的出清，能力不足的最終淘汰。

除了儘快加快徵信體系的建設外，也要讓風控技術良好、服務小微企業和個人的金融平台，有機會獲得備案，加速良幣驅逐劣幣。

御財金融，一切皆有可能

御財金融平台在合規建設路上取得的主要成果有：上線銀行資金存管系統；通過等保三級測評（分數為89.3）；上線電子簽章和合同保全服務系統；接入政府非現場監管系統；接入第三方徵信系統；律所出具了合規法律意見書；會計事務所出具了合規審計報告等。並在2018年3月16日，網貸之家與《南方都市報》聯合發布廣東地區P2P網貸平台的合規報告中，御財金融位居廣東第8位。

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