金融科技在越南金融普惠中的應用

摘要

在越南，只有59%的人口擁有正式的銀行賬戶，金融科技公司利用技術和數字平台，以更低的成本、更廣泛、更好的渠道提供金融服務，扮演著關鍵角色。

今年早些時候，越南國立經濟大學(National Economics University)的Le Thanh Tam和胡志明市經濟大學(University of Economics)的Le Nhat Hanh發表的一篇論文認為，金融科技公司有潛力顯著改善越南的金融普惠性。

巨大的機遇

越南人口整體較為年輕，手機和互聯網普及率高，是金融科技革命的沃土。大約36%的人口擁有智能手機，而在城市地區，這個比率還要更高。根據DI Marketing的研究，對於90%的用戶來說，智能手機是他們上網的唯一方式。

由於越南人口眾多，金融普惠率相對較低，世界銀行(World Bank)正通過「普遍金融准入(UFA)」(Universal Financial Access, UFA)計劃，在2020年前將20億未被納入正式金融體系的25個重點國家中，越南是其中之一。

此外，越南的金融科技行業相對起步較晚，因此有很大的增長空間。據專註於亞太經合組織的諮詢公司Solidiance的數據，越南金融科技市場在2017年達到44億美元，到2020年將達到78億美元。Solidiance將這一趨勢歸因於幾個因素，包括城市中心互聯網和智能手機的高普及率、數字錢包的普及、收入和消費的增長以及電子商務行業的增長。

挑戰依然存在

儘管有這些機會，越南市場仍面臨著挑戰，包括監管、金融知識水平低、金融科技解決方案的接受程度低等，這些現象在文章《現金支付的習慣很難改變》有所討論。

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