購買醫療險需要考慮哪些問題？

之前聊過重疾險怎麼購買（購買重疾險需要考慮哪些問題？），而醫療險作為解決醫療費用最重要的途徑，也是保險配置中必不可少的一個險種。面對眾多的醫療險，要如何挑選？

1、保住院還是門診？

目前常見的能單獨購買的醫療險大多是保障住院，有些含門診責任的醫療險一般是附加在重疾險或者壽險等主險以附加險的形式購買。

是選擇保障住院還是門診，這要看個人情況。門診使用的概率大，每次花費金額較少，住院發生的概率小，但是金額會比較大。

小編認為，門診費用花費不大，算不上什麼大風險，而住院才會對我們的家庭經濟造成較大衝擊，因此，購買一份帶住院責任的醫療險更值得我們關注。

2、對就醫品質是否有要求？

普通老百姓常去的醫院大多是公立醫院，需要住院也基本在公立二級及以上公立醫院。我們有個最直觀的感受是，看病難！

某些大型的三甲醫院為解決這個問題，也設立了國際部或特需部，就醫服務體驗好很多，相應的收費較貴。

還有一種是去昂貴私立醫院，私立醫院（如國內的和睦家、明德）毫無疑問是最貴的。

只報銷公立醫院普通部的醫療險相比能報銷國際部特需部和昂貴私立醫院的要便宜得多，後面兩個一般需要高端醫療才能覆蓋。預算充足的情況，可以考慮購買高端醫療。

3、是否包含社保外用藥？

對於醫療費用，我們知道，社保會報銷一部分，剩下的部分就需要自費了，而有些醫療險也僅僅是報銷社保內用藥，尤其在以附加險中最常見，所以我們在購買時要擦亮眼睛，著重看下醫療費用是如何報銷的，最好選擇能報銷社保範圍外且能100%報銷的產品。

某住院醫療險對醫療費用作出社保範圍內規定

4、免賠額的選擇

免賠額的意思是保險公司不承擔的金額，有的社保報銷費用能抵扣免賠額，有的要除外了社保或公費醫療費用後才算免賠額，以常見的百萬醫療來說，一般的免賠額為1萬，有人說，那不是沒什麼用，超過1萬才能報銷？

實際上，正是有了這1萬免賠才導致百萬醫療險價格低廉，否則，動輒幾千的醫療險不是人人都能承受。

網路上常見的醫療險免賠額一般為1萬，也有可供選擇的，可選擇0免賠，5000免賠。

5、選擇續保條件優的

醫療險都是短期產品，所以續保條件好不好也成為了衡量一款醫療險的標準，目前除了國家提供的醫保能保證續保外，其它醫療險都不能保證續保。

目前比較優秀的續保條款大意是這樣：續保時，本公司以被保險人首次投保時的狀況作為風險評估依據， 不會因為被保險人個人的風險狀況變化或已經產生理賠而拒絕投保人為被保險人繼續投保。而如果要求每年續保的時候都要重新核保的醫療險，不要也罷。

關於續保的內容，一定要看合同條款，切忌只看宣傳頁面，不排除宣傳頁面帶有一定的誤導性，一切以合同條款為準。

總結：

購買醫療險我們遵循的也是適合自己為原則。想想自己最擔心的問題是什麼，想清楚了這個問題，選擇產品並不難。

1、如果只想要應對重大風險，選擇1萬免賠額的普通住院醫療險即可；

5歲以下的孩子和50歲以上的老年人稍貴，千元左右每年，其它年齡段百元能購買；

2、如果想報銷所有的醫療費用，那可以選擇一份0免賠的門診醫療+0免賠的住院醫療，相應地保費支出會較多；

3、如果想要有更好的就醫體驗，可以去公立醫院的國際部和特需部就診或昂貴私立醫院甚至海外就醫，那就選擇一份高端醫療險吧；

附上復星聯合樂健一生各種組合的費率表，均選擇有社保的情況，供大家參考：

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