收益率超過5％的銀行理財怎麼選？做到這三點就可以

近期銀行理財收益率下降的速度有點快，連降5周，融360數據顯示，上周的平均預期收益率只有4.72%，距離今年2月的最高峰4.91%下降了將近0.2個百分點。保本理財、短期理財、開放式理財產品的收益率更是少的可憐，大致在4%左右甚至更低。

雖然銀行理財收益下跌是個不爭的事實，並且下半年大概率會繼續走低，但如果仔細挑選，仍然可以買到收益率較高的理財產品。下面融360理財分析師就來說說，怎樣能買到收益率在5%以上的銀行理財？

1、中小銀行

大家都知道國有大行最安全，但是收益率低啊。融360數據顯示，上周中農工建交五大行理財產品的平均收益率只有4.53%，比銀行理財整體收益率低了近0.2個百分點。

通常來說，融360理財分析師建議大家首選規模偏小的股份制銀行和規模偏大的城商行，這兩類銀行的收益率比較高，而且發行的大多是適合普通老百姓購買的中低風險產品。

規模偏大的股份行的理財收益跟國有銀行差不多低，比如招行的收益率就很低，規模偏小的城商行和農商行資管能力一般，雖然暫時沒出過什麼風險事件，但是打破剛性兌付之後就難說了。

2、中長期

根據期限來看，銀行理財分為封閉式、開放式、定開式。封閉式產品在理財期間不允許提前贖回，只能持有到期；開放式產品也成為活期理財，可以隨時買入和贖回；定開式產品約定每隔一段時間開放一次，開放日可以購買和贖回，非開放日不可以。目前大部分產品都是封閉式的。

開放式理財產品的收益率最低，同等安全的情況下，高收益和高流動性只能取其一。比如招商銀行的開放式理財——朝招金，目前收益率還不到4%，但是靈活性很強，工作時段支取本金可以實時到賬。

所以，要想獲取5%以上的收益率，只能考慮中長期的封閉式產品，大部分在6-12個月之間，目前1年期以上產品還是比較少的。定開式產品如果是半年或一年定開，收益率也比較高，但是一個月或三個月定開收益率就比較低了。

3、非保本

如果你的投資風格比較保守，只買保本理財，那就不要指望理財產品的收益率能達到5%以上了。目前保本理財的平均收益率在4%-4.2%之間，高的話也只能達到4.5%左右，再高就有限了。所以，我們只能考慮非保本理財。

非保本理財的風險等級大部分都是2級或3級，2級更加穩健，3級虧損的概率也不大。所以，不要以為不保本就很可能虧損了。反正到現在都沒聽到銀行理財虧損的案例，今後打破剛兌之後可能會虧，但至少1-2年之內不會。

綜合以上三點，如果想要買到收益率在5%以上的理財產品，那麼你就只能購買中小銀行的中長期非保本理財產品。

當然，隨著收益率逐漸走低，即使是中小銀行的中長期非保本理財收益也未必能達到5%以上了，所以就需要我們多對比一下不同銀行的理財收益率。

融360理財分析師近期考察了一下周圍三家銀行網點，招商銀行、北京銀行、天津銀行，其中前兩個銀行的理財收益率都比較低，沒有5%以上的，不過天津銀行的1年期和2年期理財產品收益率則分別高達5.4%、5.42%。

在挑選銀行的時候，最好是居住地點和工作地點附近有網點的銀行，線下諮詢比較方便，而且第一次購買理財產品之前還需要在網點做風險評估。

最後附上上周理財收益排名前20的銀行榜單，以供參考：

註：周發行量少於5款的銀行未納入排名

需要注意的是，滙豐銀行之所以收益率會這麼高，是因為發行的都是結構性理財，這類理財不太建議投資者購買，收益達標率偏低。

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