踩雷「郵儲銀行79億票據案」、「僑興債」 蛟河農商行36億投資何時收回

先後踩雷「郵儲銀行79億票據案」、「僑興債」，半年內信用評級被接連下調，經營每況愈下，像三座大山一樣壓在吉林蛟河農村商業銀行的頭上。

日前，一份由上海新世紀資信評估投資服務有限公司（下稱「新世紀評級」）出具的跟蹤評級報告顯示，吉林蛟河農村商業銀行的主體信用等級由A調整為A-，評級展望被調為負面；該銀行發行的二級資本債券信用等級由A-調整為BBB+。

這次評級報告發布前，新世紀評級在今年2月份曾將蛟河農商行的主體信用評級、評級展望和二級資本債券評級調整為A、列入負面觀察名單和A-。

一季報顯示，截至今年3月，該行利潤總額為-848.4 萬元，不良貸款率3.19%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為5.12%。

對於目前蛟河農商行的狀況，該行新聞發言人對《華夏時報》記者說：「蛟河農商行的經營狀況主要是受到郵儲銀行79億票據案和僑興債兩起案件影響，36億元應收款項無法及時收回，拖累了蛟河農商行的發展。目前這兩起案件已經進入司法程序，蛟河農商行對郵儲銀行79億票據案很有信心。另外，僑興債案近期將在廣東省高級人民法院開庭審理。」蛟河農商行新聞發言人強調，涉事各方正視問題，發揚契約精神，共同承擔起金融企業的社會責任，維護金融秩序穩定。如果案件所涉及36億元能夠收回，該行的經營狀況將大為改觀。

兩次踩雷涉36億元

數據顯示，截至2018年3月末，蛟河農商行應收款項類投資規模為41.54 億元，其中有約36億元暫時無法收回。

新世紀評級報告披露，蛟河農商行在2016年先後8次購買了中國郵政儲蓄銀行武威文昌路支行發行的理財產品，合計30億元，利率為 5%左右，期限一年。然而讓蛟河農商行沒有想到的是，這筆理財資金被該行內部人員作案挪用，目前理財產品已全部逾期。截至本評級報告出具日，蛟河農商行已委託律師事務所通過通道方對涉案銀行依法進行訴訟，案件正在審理中。目前蛟河農商行沒有對上述理財產品投資計提撥備。

同樣是2016年，蛟河農商行分兩次購買陸家嘴國際信託發行的僑興集團有限公司（以下簡稱「僑興集團」）應收賬款債權信託受益權，合計 6.01 億元，其中，一筆為 3.00 億元，已於 2017年 10 月到期，僑興集團未償還全部本金和部分利息；一筆 3.億元，將於 2018 年 9 月底到期。

上述兩筆投資均由廣發銀行股份有限公司惠州分公司（下稱「廣發銀行惠州分行」）提供擔保。截至本評級報告出具日，廣發銀行惠州分行以相關事件存在內部流程漏洞為由，拒絕按原合同履行代償。目前，蛟河農商行已對相關單位提起訴訟，案件正在審理中。該行同樣沒有對上述理財產品投資計提撥備。

同時，因該行違規從事投資活動，已被監管部門沒收違法所得3872.26萬元，並處罰款3872.26 萬元，預計將於 2019 年上繳。

接連踩雷讓蛟河農商行欲哭無淚。評級報告指出，蛟河農商行接連踩雷反映出該行在合規及風險管理方面存在缺陷，需持續改進。

資產質量嚴重下滑

2017 年，蛟河農商銀行關注類貸款規模和逾期貸款規模均有較大幅度上升，貸款質量下行較為明顯。

從貸款業務方面看，2017年受國家去產能、去庫存以及環保政策影響，蛟河地區傳統製造業企業、石材加工企業利潤下降，部分小型石材加工企業由於環保不達標，停產整改環保存在的問題，嚴重影響到期貸款回收，蛟河農商行不良貸款率和關注類貸款比例均大幅上升。2017 年及2018 年一季度，該行並未對不良貸款進行核銷。截至 2017 年末，該行不良貸款餘額和關注類貸款餘額分別為 1.1億元和 6.66 億元，分別比2016 年末大幅上升 45.79%和 73.12%，貸款質量下降較為明顯。

在逾期貸款方面，截至2017年末，該行逾期貸款規模為5.45億元，比2016 年末上升176.61%。2018 年 3 月末，該行逾期貸款進一步上升至 6.66 億元，較 2016 年末大幅上升237.77%。

評級報告顯示，蛟河農商行盈利能力下滑嚴重。2017年，營業收入由 2016 年的3.58億元大幅下降至0.22億元；凈利潤由2016年的1.5億元大幅下降至虧損1.33億元。

2017 年末，蛟河農商銀行不良貸款規模較2016年末有所上升，同期無不良貸款核銷；2018年3月末，該行不良貸款規模與2017年末略有基本持平，同期該行未計提貸款減值準備，撥備覆蓋率與年初基本持平。

新世紀評級報告指出，2017年受地區經濟增速放緩、國家去產能、去槓桿以及環保政策等方面影響，蛟河農商行貸款質量下行較為明顯，並且將持續承壓。同時，由於該行36億元投資無法按時收回，該行通過同業負債（包括吸收聯社存款）、發行同業存單等方式滿足其流動性管理要求，流動性管理難度加大。

責任編輯：吳麗華 主編：冉學東

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