汽車金融和網約租賃的交叉新機遇在哪？

近幾年，汽車消費金融領域有幾個發展趨勢，第一，各類汽車消費金融的整體息差收窄；第二，汽車消費金融里融資租賃類業務的佔比持續提升；第三，直租模式占融資租賃的佔比持續提升。

直租模式原有的獲得使用權和所有權的時間差缺陷已經逐步被市場接受，直租的幾個運營優勢開始逐步體現出來：

第一，對公節稅，主要指直租模式作為企業車改方案支持員工購車節約個稅，同時公司獲得增值稅和所得稅雙向抵扣的業務模式，租期結束以後員工自主選擇是否取得車輛所有權，該模式比其他按揭購車模式的優勢明顯，用戶教育成本略高；

第二，物權爭議優勢，直租模式的所有權無爭議，在租賃過程中，一旦出現客戶違約，出租方機構回收車輛的法務風險非常小，執行效率也會高很多；

第三，二手車源，直租模式可以在直租期結束後將放棄取得所有權的部分車源轉化為第一手的優質二手車源，對於有二手車平台運營需求的機構來講是有益補充；

第四，廠家集采價格優勢，直租模式意味著直租機構以機構的名義從廠家購車，集中取得發票抵扣，因此可以額外從整車廠家取得返佣，成交價格會比終端消費者直接從4S店以零售的形式買車相比有較大優勢；

第五，集中升配定製車型，往往機構從廠家採購的這部分直租車輛都是毛坯車，車輛的車載電器等裝潢配置較低，直租車輛可以通過集中改裝升級配置，把七八萬的毛坯車定製為4S店銷售價格十萬以上的車型，取得差價優勢；

第六，水平業務捆綁運營，像保險和維修保養這些經營項目，對於直租的機構而言可以打包租賃，集中找保險公司投保，集中邀約有維修保養網路的機構簽約。

網約租賃巨頭目前也面臨著越來越大的主營業務的盈利壓力和市場份額的競爭壓力。比較成熟的網約巨頭開始謀求從早期的單一租賃需求的流量共享平台或者廣告分發平台轉化為車後深度運營資源共享的平台，在購車、汽車金融、汽車保險方面做了大量的場景介入布局，多場景的介入過程中平台運營壓力也會越來越大。

汽車金融和汽車網約租賃這兩個行業的變化趨勢，會導致市場上出現新零售和新金融兩個市場機遇。

整車新零售：2017年7月1號以後，上述兩類行業巨頭在整車流通領域做了新的嘗試，市場上也出現了共享車輛集采和供應鏈管理的供應商，雖然上游廠家出於保護原有渠道的考慮只把特定的車型開放給新零售，但是隨著車市競爭的加劇，整車廠對於新零售玩家的支持偏樂觀。而相對已經成熟而分散的多品牌綜合展廳，俗稱二網，近期已經成為新零售的兵家必爭之地。中瑞金服在整車新零售的機遇下提前研發儲備了專用於庫存新車監管的專利方案，在拔電瓶等複雜的在庫狀態下，可以高效的通過遠程的智能硬體進行車輛的實時監控替代飛行檢查，支持新零售供應鏈融資監管需求；新零售車輛改裝升級也是中瑞金服重點布局的領域，面對數百款新零售車型的上千個車規級改裝套餐方案，全國供應鏈倉庫、車品電商平台套餐介面和新零售機構系統的集成、數千人的售前售後技術團隊，都是助力新零售機構全國展業的利器。

汽車新金融：新車和二手車零售金融的競爭已經白熱化；商用車金融領域涉及的回收車輛處置渠道問題，成為展業的深水區；二手車庫存融資，因為庫存監管方案不夠成熟，遲遲沒有機構願意All IN；汽車消費金融機構貼息的新玩法，是藉助新零售通過供應鏈融資從廠家採購毛坯車輛，再進行集中的改裝升級，並利用改裝升級的差價來支持零利率貼息，以打破廠家貼息資源不對稱的壁壘。針對二手車庫存監管這個行業頑疾，中瑞金服的專利方案是通過智能車輛限位器，一車一限位來做遠程還款授權放車，既不影響二手車商賣車，也有效解決了人工監管的高成本和道德風險。

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