大特保：看好健康險最大市場，找准發力點很關鍵

【獵雲網（微信號：ilieyun）北京】8月6日報道

周磊和他的技術團隊或許開始就想到了，創業初期在大數據上的架設將為大特保深切健康險提供競爭門檻。

健康險和傳統的壽險及財險不同，是純保障型產品，因此健康險能不能做起來，除了自身的改變，還依賴用戶保險觀念的覺醒，最重要的就是把理財和保障兩個用途區別開。大特保要讓健康險成為人人買得起的普惠產品，除了利用大數據精準定價、利用互聯網營銷降低中間費用，還要找到目標用戶在哪裡，及解決用戶體驗的問題。

「一般保險公司在創業初期生死存亡的階段，不太會在技術上有很大的投入，但是了解健康險的話就知道，如果一開始就做好大數據的架構，後面用戶數據的積累，以及數據和產品研發、銷售之間形成良好的反哺循環，就變得水到渠成了。」大特保聯合創始人兼CTO林洪祥介紹。隨著互聯網保險的洗牌日趨白熱化，創業初期的長線思考和戰略布局，就日益顯出其優勢。

大特保在保險場景上的服務能力，主要有兩個，一個是穩紮穩打的IT輸出能力，一個是領先業內的人工智慧研發能力。

中國正在成為全球矚目的巨型互聯網生態系統，在線消費和支付正在統治日常生活，消費和支付場景的豐富決定了保險未來的很大市場在線上，主力消費人群也在線上，80後和90後已然佔據了互聯網購險人群的90%。「互聯網保險從線下轉移到線上，絕不僅僅是銷售渠道的變化，產品定價的豐富、因人而異的展示、與用戶的交互、後端數據的即時分析和營銷策略的調整、產品動態風控的加強等等，是一整個聯動的體系，對於保險運營的要求提高了。」周磊認為。

線上場景被視為互聯網保險下一個「藍海」，這意味著必須同時賦能傳統的保險公司和豐富的互聯網平台場景方。某巨頭公司透露，在選擇大特保作為保險合作夥伴時，最初看中的是大特保產品和技術對接速度。大特保的通用REST介面，不但可以深度對接和兼容上百家保險公司，還可以同時接入上百家互聯網第三方平台，有效連接起產品供需兩端。「大特保技術團隊對於不同合作模式，總有一個最佳的對接方案，而且既能滿足當下的合作需求，又為將來的合作升級做好鋪墊、留有入口。」這就使得大特保像一個樞紐，將定製化產品方案快速輸出到不同的場景平台。

2017年，大特保研發推出了保險行業首個聊天機器人，區別於一般的固定對話式智能保顧，而通過整合大數據和意圖識別，實現了多輪語義對話，也就是像一個人工客服一樣與用戶進行對話。在投保端，它可以為用戶推薦產品方案，將客服效率提升五倍，並將用戶喜好收集起來，用作後續產品升級；在理賠端，大特保利用人工智慧訓練反欺詐模型，與保險公司一起降低理賠成本，2017年累計攔截可疑投保8000多次，涉及保額40多億。

大特保的智能保顧可以直接植入合作方平台，提供專業的保險知識問答和客戶服務，「第三方平台如果自己來做保險服務，是一個非常長期和專業的活兒，如果直接接入智能保顧，就可以快速建立平台用戶對於保險的信任感，為平台節省人力和技術開發成本。」周磊介紹。

把握了產品迭代和風控兩件事，就可以把相對更有競爭力的產品留在市場上。

2010至2017年，我國商業健康險原保費收入從691.72億元迅速增長至4389.46億元，健康險佔全行業保費收入比重從4.66%增長至12%，國民健康和保障意識呈現上升趨勢，由此，儘管健康險滲透率與發達國家仍有很大差距，健康險賠付整體佔比不高，但伴隨著保險科技逐步落地到具體的應用場景，健康險仍將成為未來最大的保險市場。

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