危機重重的線下理財，勸君遠離！
7月31日，天津市在全市範圍內集中開展排查和化解非法集資風險專項行動，可謂是重拳出擊，事情一經公布，整個P2P投資界卻沸騰了，為啥？
主要是其同時發布的還包括184家互聯網金融機構被列入重點整治名單。其中24家網貸平台被列為整改類，多達74家網貸機構被列為取締類。
另據源自鳳凰網財經報導，天津大規模取締的P2P企業 宜信、信和、恆昌、冠群、點融、銀谷財富都在列。
老佛聽了這消息，不禁打了一激靈，這事可不小。
取締的機構名字，如雷貫耳，都是大型理財公司，不凡線下龍頭企業，其分公司被取締，會不會對他們的整體業務造成影響，或者成為整個公司出現重大問題的導火索，不得而知。
特別是曾經的圖騰貸其分公司被查封后，總公司在不久後即宣布了行業內人人皆知的展期......
不管後面事情如何進展，我們只能據實際情況對幾家公司進行簡短分析。
其實，無疑，這些被取締的名單，其共性就是大部分都是線下業務分公司。
從今年4月份，善林金融被查開始，龐大的線下理財集團，接連倒閉。
其中善林集團旗下有四個線上平台以及讓人恐怖的多達200多家的線下理財門店。
緊接著陸續有民信貸，信崇財富，雲聯惠等等接連被經偵。
觸目驚心的倒閉潮一度波及到線上平台，由此展開了P2P行業的大清洗。
目前，具有線下理財端的機構，剩下的都是龐然大物了。
這次被取締的幾家公司，其中中融民信北京總部，早於5月7日，被警方查封。
信和財富，同時具有線下理財端及線上兩個P2P平台，其線上為信和大金融和金信網以及資金端資產端（信和匯金），線上累計成交過千億。信和大金融待償金額55億，金信網待償87億，目前均正常運營。
據投資人爆料，自去年年中起，線下理財部分項目到期後就不能兌付，已經陸續轉線上兌付，現在線上的行業大環境，不知道這種兌付還能持續多久。有的投資人更是提現半個月都未到賬。
另外信和財富線下端門店已經由去年283家急速縮減，據官方消息按政策要求要縮減到100家內。
這裡面也存在大量後續隱患。大量門店員工離職，借貸出去的錢，無人跟蹤更是無人催收了。
情況遠不止這樣，據部分投資人爆料，信和16年募集的大批基金都到期了，現在是既不兌付也不披露基金凈值，有幾支基金退出了都沒披露凈值。
情況確實堪憂。
還有另外一家，冠群弛騁。成立於2009年，是較早線下財富理財中心，線下理財端業務龐大，過去線下門店曾多達500家。名副其實的線下龍頭企業。具有線上端冠e通，目前待償金額61.5億。
查詢三方數據，受近期大環境及線下理財負面影響，其資金流出堪憂。
據投資人爆料，其線下理財端出借方主要是個人和企業的小微貸款，現在開始轉型線上，但企業借貸項目依舊佔據較大比例，額度比較大，存在一定隱患。
其中理財端的投資項目類似月月通等，也多被投資人指出資金去向不明。
據冠群的老投資人爆料原冠群子公司法人張瑞盈曾持有43家平台，目前都賣了，現在與冠群合作做保理產品。
老佛特地流訪了其官方網站，針對於天津取締門店，官方反應迅速，立即出了一份公告進行澄清。
公告大致表述，天津門店不是被取締的，是自我註銷。
早在2016年，冠群就響應政策號召，逐步自我關閉線下門店，並於2018年12月31日前全部關閉，目前還剩60餘家。天津的門店在2017年7月大部分已經註銷了，不存在取締這種說法。
另外今年4月份盈科律所對冠e通出具《合規評估報告》，在備案進程上算是比較積極的。
同時也希望這個曾經的線下龍頭轉型線上後，能經受住考驗，合規前行。
說到這裡，老佛要提到一個問題，為什麼線下理財備受質疑？
因為線下理財機構存在致命缺陷：
1、線下運營成本高昂，人力成本加上給投資人的投資收益,就以接近20%,以及眾多門店成本等,整個綜合成本難以覆蓋投資收益，沒有多少盈利空間。
2、很多線下理財公司根本沒有金融專業能力，資金流向成謎，簡單的合同模板，沒有具體業務指向，線下理財本質上是一種民間集資的方式，是自融、詐騙的集結地。
3、線下理財機構違法成本低，道德風險高。線下理財人群，多是老年人以及人情買賣，這類群體金融知識欠缺，沒有風險識別能力，一旦發生兌付危機，人去樓空，投資人根本無從追討。
早在2016年，國家就已經明令禁止線下理財了，只是規模較大，涉及投資公司及投資人太多，監管難以覆蓋，所以很多才活到現在。
線下理財業務國家監管層明文規定，除了風控審核所必須在線下進行的，其餘交易行為只能線上進行。
但是現在還是有很多平台都在做此類業務，真是屢見不鮮，屢教不改，應該引起投資人的重視。
這類不合規理財公司暴雷跑路是遲早的事，而且雷掉也沒人會給你負責。
這也給我們提了個醒，如果你現在的平台有這種線下業務的，沒有進行整改，還在繼續這類業務，那就儘快退出，否則到問題爆出的時候，是沒有後悔葯吃的。
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