上海互金協會孟添：8條建議助力網貸行業走出危機

來源：零壹財經 零壹財經

7月25日，零壹財經？零壹智庫發布《關鍵時刻：P2P網貸危機調研報告》，對6月底以來的P2P網貸危機起源、特徵、行業影響等進行了全面分析，並最終提出10條建設性意見。閱讀報告全文，請點擊《關鍵時刻：P2P網貸危機調研報告》

引言

P2P網貸行業到了關鍵時刻。

它正在遭遇十年來最大的信任危機，面臨最嚴重的倒閉潮，甚至一些身經百戰的平台也不得不宣布逾期或清盤。

它現在需要堅強站在疾風驟雨下，回答來自各個層面、包括從業者本身的疑問。

此刻，需要把最真實的P2P網貸行業，把一批代表性平台的真實情況，把一批企業家、協會代表的想法和行動，呈現給市場、參與者和關心P2P網貸的人。

這是艱難的，但是，有勇氣才有未來。

為此，零壹財經推出系列專訪，請P2P網貸行業的關鍵人物，給出關鍵答案。

本文為零壹財經推出的「關鍵時刻，關鍵問答」P2P網貸系列專訪之——對話上海大學上海科技金融研究所副所長、上海市互聯網金融行業協會副秘書長孟添。

正文：

「現在應該是黎明破曉前的至暗時刻，行業在經歷了此次洗牌，正本清源，良幣驅逐劣幣，有益於未來的可持續健康發展。」7月底，針對近期網貸行業危機，上海大學上海科技金融研究所副所長、上海市互聯網金融行業協會副秘書長孟添在對話零壹財經時，進行了正面回應。

剛剛過去的7月份，時處網貸行業危機中的監管層與各地互聯網金融協會，紛紛出台措施，救P2P網貸於水火。上海、深圳、廣州、北京、浙江等地互聯網金融協會發布公告，呼籲應對危機、合規運營。

這場危機持續至今。據零壹數據不完全統計，7月份歇業/清盤、立案等類型的問題平台數量至少有123家，涉及待還本金至少在500億元以上；逾期、暫停發標的平台另有33家，問題及逾期平台中不乏規模較大、歷史"悠久"的頭部平台。

7月26日，孟添和中倫律師事務所合伙人劉新宇聯名發表了一篇文章，提出8條建議。首要問題，即呼籲儘快明確監管細則和時間表。

孟添認為，延期時間未定、監管細則遲遲未發布，導致行業發展面臨不確定性，影響了行業從業者以及投資人對於行業健康發展的信心。明確監管細則和時間表，可以提振從業者和投資人對行業的信心，為行業健康發展指明具體的方向，推動行業市場出清、扶優抑劣。

零壹財經《關鍵時刻：網貸危機調研報告》同樣呼籲儘快明確網貸備案政策。若能適時公布細則，或釋放較為明確的政策預期，對於穩定市場信心具有關鍵性作用。

在大量平台宣布退出網貸市場的情況下，孟添也建議「試點構建網貸平台清退機制」。類似方案已在北京、廣州、上海落地。7月23日，北京市互聯網金融行業協會向成員機構下發《網貸機構業務退出規程》；7月30日，廣州互金協會發布《廣州市網路借貸信息中介機構業務退出指引（試行）》。孟添認為，如果沒有完善的清退機制和配套方案，放任平台隨意清退或待平台爆雷後再以公權力介入強制清退，勢必留下大量隱患。

「試點清退機制可以從六個方面入手：完善風險預警監測體系；設立網貸平台業務清退辦公室；明確清退辦公室啟動清退程序；清退辦公室確定清退方案；完善清退信息披露；有序開展清退工作。」孟添說。

孟添認為，網貸行業發展道路雖然曲折，代價沉重，但前途依舊是光明的。作為傳統金融的有益補充與普惠金融的重要組成部分，以及對傳統金融體系產生的積極的鯰魚效應，其價值與意義不能被抹殺。「只要不忘初心，堅持不懈，擁抱監管，擁抱科技，練好內功，相信這個行業在不久的將來即會迎來真正的鳳凰涅盤！」

對話零壹財經時，孟添針對網貸危機，提出了8條建議：

1、儘快明確監管細則和時間表，提振從業者和投資人對行業的信心。

備案的延期有助於更好地消化違規業務，謹防風險在某一時間點集中爆發。但同時，監管落地時間表未定、監管細則遲遲未發布，導致行業發展面臨不確定性，影響了行業從業者以及投資人對於行業健康發展的信心。因此，呼籲相關部門儘快明確監管細則和時間表，嚴格政策界限，明確時間節點，提振從業者和投資人對行業的信心，為行業健康發展指明具體的方向，推動行業市場出清、扶優抑劣、規範糾偏，確保監管的常態化，引導行業守住法律底線和政策紅線，回歸信息中介本質，堅持小額分散功能，定位線上經營模式，建立合理定價機制，更好地服務實體經濟和小微企業。

2、試點構建網貸平台清退機制，探索網貸平台理性退市通道。

問題平台清退面臨維穩壓力大、社會關注度高、利益關係複雜等難題，現有清退模式存在時間周期長、透明度低等問題。如果沒有完善的清退機制和配套方案，放任平台隨意清退或待平台爆雷後再以公權力介入強制清退，勢必留下大量隱患，投資人合法權益無法得到有效保護，平台員工情緒和就業得不到有效的安撫和安置，平台存量資產無法實現保值增值，容易引發次生危機。因此，為確保網貸平台理性退市，使網貸行業通過正常的新陳代謝而保持活力，建議試點構建網貸平台清退機制，出台關於平台清退機制的切實可行的管理辦法。大體框架設想如下：（1）完善風險預警監測體系；（2）設立網貸平台業務清退辦公室；（3）明確清退辦公室啟動清退程序；（4）清退辦公室確定清退方案；（5）完善清退信息披露；（6）有序開展清退工作。

3、嚴格執行監管要求，對網貸平台進行分類管理與對待。

建議對於（1）一直以來積極按照上海地區168條合規指引要求進行整改；（2）已上線銀行存管；（3）2016年8月24日前上線；（4）按照信息披露指引以及中互金協會和上海互金協會要求進行信息披露；（5）嚴格執行「雙降」要求的上海平台，進行分類管理與對待，區別於其他合規進度緩慢甚至不開展合規工作的網貸平台。支持依法合規經營的平台健康發展，在行業中形成良幣驅逐劣幣的態勢。

4、加大自媒體的監管力度，嚴厲打擊「黑媒體」。

在網貸行業，自媒體發達，消息通過自媒體傳遞得更加迅速和廣泛。自媒體提高了獲取信息的效率和及時性的同時，也增加了不實信息傳播和擴散的風險。就網貸行業而言，據不完全統計，至少存在著10餘家「黑媒體」，為了獲得流量、提高知名度和獲得利潤，黑化平台、捏造平台虛假和不實信息、傳播和擴散謠言，抹黑了網貸行業的整體形象。建議相關政府部門進一步加強對自媒體的監管力度，嚴厲打擊「黑媒體」虛假、不實宣傳、傳播和擴散謠言的行為，維護行業的健康形象。

5、增強正面引導，加大投資者教育力度。

從投資人角度，相當部分投資者對於網貸行業缺少專業的認識和理解，再加上問題及停業平台的不斷出現、黑媒體的黑化、不實宣傳與謠言散播，導致投資者出現人心惶惶的情況，容易誘發集中兌付等進一步增加平台運營壓力、降低行業信任和形象的不利後果。因此，有必要通過官方或半官方媒體，加強正面引導，加大投資者教育力度，為行業注入更多正能量。引導投資者樹立風險意識，對承諾高額收益、高額返利、透明度差、沒有進行充分信息披露、無法獲取底層資產的關鍵信息的平台保持高度警惕，避免被高收益蒙住雙眼，做到理性投資、退出和維權。

6、積極開展借款者教育，嚴厲打擊惡意逃廢債等行為。

從借款人角度，應正面宣傳遵循契約精神，依法履約，遵守合同的重要性和必要性，同時建議政府相關部門通過強化社會信用體系建設，建設失信人資料庫、加強司法協作、民事執行，形成失信聯合懲戒。維護規範合同的存續效力，維護廣大投資人及合法經營網貸機構的合法權益。

7、引導銀行理性識別風險，在網貸資金存管續約上不搞「一刀切」。

近期網貸行業的風險集中爆發以及備案延期，部分銀行面臨難以判斷平台優劣的困境，基於自身商譽的考慮，可能萌生退意。在目前情況下，如無法續約又沒有其他銀行願意對接，對網貸平台而言，無疑是一紙死亡通知書。呼籲相關的監管部門能夠幫助平台妥善解決銀行存管難題，引導銀行在資金存管續約問題上不搞「一刀切」，切勿給網貸行業「火中送炭」。

8、繼續支持行業協會等自律組織開展工作，發揮行業自律作用。

繼續支持行業協會等自律組織不斷探索，健全完善會員單位分類管理、信息披露、良性退出、投資者教育保護等工作機制，切實發揮行業自律作用，引導平台規範健康發展。

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