6項舉措提升P2P出借人信心，北京10餘家平台聯合承諾全力保障用戶權益

8月5日，北京地區宜信惠民、網信普惠、91金融、翼龍貸、有利網、積木盒子、宜人貸、玖富普惠、恆易融、向上金服、向前金服、人人貸、和信貸、簡理財、愛錢進和借貸寶16家網貸平台聯合簽署了《北京市網貸行業自律承諾書》，承諾全力保障出借人權益，合規經營、規範運作，保持信息公開、數據對接、財務透明、聯絡暢通等6項措施。

合規經營規範運作

首先，16家網貸平台承諾嚴格執行《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中的要求和相關各項規定，守法合規經營，決不觸碰業務紅線。

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》是網貸行業的基本規定，其明確了網貸機構是專門從事網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。網貸機構為借款人與出借人（即貸款人、一般指投資人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。因此，網貸機構僅為金融信息中介，不具有放款資格，不能直接從事借款業務。

這裡的業務紅線是指平台為自身融資；歸集客戶資金；為借款人承諾利息保障；在電子渠道外推廣；發放貸款；分拆借款項目；自行或代銷理財產品；以打包、理財等形式開展債權轉讓；混合經營；虛構項目真實性；為高風險產品提供中介服務以及眾籌13項不得從事的活動。

目前，風險暴露平台確實存在為自身融資，歸集客戶資金，甚至虛構項目吸納投資者資金的情況。這些平台並未嚴格執行《暫行辦法》中的規定，最終因挪用客戶資金導致了平台兌付困難。

更為普遍的是，網貸行業以打包、理財等形式開展債權轉讓業務，並為借款人承諾利息保障。打包、理財等債權轉讓業務允許投資者隨時轉讓出借款並退出，而利息承諾使得平台承擔了因借款人違約而造成的投資者損失。隨著網貸業務持續開展，違約借款規模不斷積累，平台運營資金不斷被消耗，最終導致兌付困難。

目前，監管部門與各地協會已經多次要求網貸機構壓減違規業務，規範經營。北京、上海、廣東、浙江、安徽等地方互金協會也要求平台停止並下架理財計劃類的債權轉讓項目，保證平台流出與流入資金的穩定。本次，16家平台合規經營的承諾將壓減清退自身的違規業務，加強平台的安全性。

其次，16家網貸平台承諾嚴格實施風險防控，充分運用金融科技手段提升運營和風險管理能力。網貸平台的風險防控主要是運用金融科技以及大數據的工具加強借款人的資質審核，保證投資者在其風險承受能力內出藉資金。

本次，16家平颱風險防控的承諾將加強對借款人信用水平，借款項目真實性、合法性和償還能力的核查力度。同時嚴格要求投資者進行風險承受能力測試，保證投資者在其投資損失範圍內出借。平台同時提升借貸雙方要求，保證借款合約得以履行。

最後，16家網貸平台承諾建立健全金融消費者KYC評級、風險提示等配套制度。KYC是了解客戶規則，即網貸機構應該充分了解借款人借款記錄與投資者風險承受能力，避免因風險錯配導致出借人難以承受借款損失。

目前，有些平台的投資收益率畸高，這些借款人信用條件較差，其貸款違約風險較高。但很多投資者不了解借款人的風險水平，以為同一平台的借款項目風險均等，加之個別平台承擔利息保障，投資者更加忽略貸款違約損失的情況。

本次，16家平台健全KYC和風險提示的承諾就是要充分提示借款風險，引導出借人在其自身承受能力內出借，同時避免因誇大宣傳造成的投資人盲目出借。

公開運營與財務信息 將數據對接監管與協會

在信息披露以及數據對接方面，16家網貸平台承諾真實、準確、完整、及時的開展信息披露，並主動接受社會監督。

《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》中明確要求平台披露備案信息，企業工商信息，審核信息，出借人信息以及的平台重大事項等四類信息。

其中，審核信息是平台的日常運營信息，包含了財務審計報告，法律合規報告；累計借貸金額及筆數，借貸餘額及筆數，累計出借人數量、累計借款人數量，當期出借人數量、當期借款人數量，前十大借款人待還金額佔比、最大單一借款人待還金額佔比，關聯關係借款餘額及筆數，逾期金額及筆數，逾期90天（不含）以上金額及筆數，累計代償金額及筆數和平台收費標準等。

截至7月末，全國在營的網貸平台仍接近2000家，而與中國互金協會行業對接上述四類數據信息的平台僅有119家。自《信息披露指引》公布已經近1年的時間，而執行信息披露的平台僅有不到6%，可見很多平台存在信息記錄不完整、商業模式以及業務不規範等問題。

本次，16家平颱風險在信息披露以及數據對接方面的承諾將提升信息披露的準確性，這既加快了平台數據接入行業協會的進度，同時促進平台加快違規業務壓減的進度。

全力保障出借人權益

在保障出借人權益方面，16家網貸平台承諾自律自省，保證核心管理人員不失聯，與監管部門保持24小時聯絡暢通。此外，積極配合監管機構工作，積极參与風險緩釋基金等行業內互助機制。

網貸平台核心管理人員與監管部門保持24小時聯絡暢通使得平台能夠對風險爆發事件負責，及時妥善履行退出預案，最大程度協助投資者追償。

風險緩釋基金是北京互金協會提出的一項出借人保障措施。當平台爆發危機後，風險緩釋基金能夠為問題平台提供資金，改善並緩解平台資金緊張情況，降低投資者損失。

在這16家平台之中，宜信惠民、網信普惠、宜人貸、翼龍貸以及91金融處於行業領先水平；人人貸、愛錢進、積木盒子等運營時間相對較長，業內規模與實力較強，具有一定的風險應對能力。由這16家平台參與的風險緩釋機制將為北京地區平台提供風險保障，提升北京地區網貸平台的安全性。

網貸領先平台的自律承諾為投資者釋放出加強平台合規運營、完善信息披露方面的信號，這16家平台將會按照承諾持續壓降違規業務規模，提升信息披露真實性，加強借款人與投資者審查，更進一步保障投資者權益。當下，網貸行業投資者最希望的就行儘快落實自律承諾，馬上執行相應措施以保障投資者權益。

附首批承諾機構清單：

宜信惠民投資管理（北京）有限公司（宜信）

北京東方聯合投資管理有限公司（網信普惠）

先智創科（北京）科技有限公司（91金融）

北京同城翼龍網路科技有限公司（翼龍貸）

北京弘合柏基金融信息服務有限責任公司（有利網）

北京樂融多源信息技術有限公司（積木盒子）

恆誠科技發展(北京)有限公司（宜人貸）

玖富金科控股集團有限責任公司（玖富）

北京恆昌利通投資管理有限公司（恆昌）

北京證大向上金融信息服務有限公司（向上金服）

北京捷越聯合金融信息服務有限公司（向前金服）

人人貸商務顧問（北京）有限公司（人人貸）

和信電子商務有限公司（和信貸）

北京金未來金融服務有限公司（簡理財）

愛錢進（北京）信息科技有限公司（愛錢進）

人人行科技股份有限公司（借貸寶）

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