銀行存款收益率大跌後，這兩類銀行的利率更高，別再存錯了！

今年2月份，市場利率到達階段性的頂峰之後便開啟下滑通道，包括貨幣基金、銀行理財在內的很多固收類理財收益均在走低。不過上半年存款利率還相對堅挺，在央行沒有調息的背景之下，還能維持著一路小漲趨勢，這種狀況到7月份也迎來拐點。

米咖返利監測的數據顯示，7月份3個月期存款平均利率為1.435%，6個月期存款平均利率為1.688%，1年期存款平均利率為1.974%，2年期存款平均利率為2.604%，3年期存款平均利率為3.245%，5年期存款平均利率為3.252%。

與6月份相比，7月份各期限存款利率全線下跌。其中最主要的原因是，7月份貨幣政策相對寬鬆，月初的定向降准及月末的5020億元1年期中期借貸便利（MLF）操作令市場流動性持續寬鬆，利率下滑幅度較大；此外，6月份季度末節點過後，銀行攬儲壓力減輕。

目前市場普遍預測接下來市場利率將大概率繼續走低，銀行存款利率缺乏上行動力，預計也將會逐漸回落。

雖然整體來看存款利率在下調，不過老百姓的感受可能沒那麼明顯，畢竟利率調整的銀行只是少數，大部分銀行的存款利率還是維持不變的。

對於儲戶來說，最關心的問題莫過於，哪家銀行的存款利息最高？怎樣存錢才能利息最高？針對該問題，米咖返利以北京市各大銀行的存款利率為例，來說一下，到底該怎樣存款。

註：以上數據為7月底監測，如有出入以銀行實際數據為準

通常我們都會認為，銀行越大、存款利率就越低，銀行越小、存款利率就越高，所以國有銀行的利率要低於股份制銀行，股份制銀行的利率要低於城商行。實際情況中大體如此，但具體到每家銀行就不一樣了。

在統計的27家北京地區的銀行中，中信銀行的整體存款利率最高，其中3個月期存款利率為1.64%，6個月期存款利率為1.96%，1年期存款利率為2.24%，2年期存款利率為3.14%，3年期存款利率為4.124%。

中信銀行屬於12家全國性股份制銀行之一，在全國地級市的網點較多，老百姓存款非常方便。

天津銀行的存款利率也很高，6個月期和3年期利率分別為1.95%、3.99%，僅次於中信銀行，1年期利率為2.25%，甚至要高於中信銀行。

盛京銀行5年期存款利率最高，為4.29%。

整體來看，國有銀行和股份制銀行的存款利率差別不大，還是城商行的存款利率略勝一籌。

在這個貨幣超發的時代，如果只是單單的把錢存銀行，是很那以跑贏通貨膨脹的，那麼怎麼辦呢？米咖返利給出的建議是：

1. 低風險跑贏通脹

像餘額寶，零錢通等這樣的貨幣基金還是可以配置的，雖然餘額寶今年的收益不斷的在下降，但是其他的貨幣基金的手還是可以達到4%上的收益率，跑贏目前3%的通貨膨脹率還是沒有問題的。並且購買方便，流動性很強，安全性很高，還是值得去配置一些的。

另外，銀行理財產品也是可以配置一些的。銀行理財門檻降低至1萬元，大多數人都可以買的起，安全性來說還是相對比價高的，收益率高的也可以達到5%的以上，還是值得一些保守型，風險承擔能力低的人配置一些的。

2. 分散投資，保值的同時實現資產升值

要想在低風險下實現資產保值，合理的資產配置很是很有必要的。

比如50%投資穩定的貨幣基金；20%投資風險較高的股票或者混合基金；20%投資p2p；10%投資國債。這樣不將雞蛋放在同

一籃子里，可以有效地分散風險。如果你的抗風險能力較高，可以提高收益性投資的比例。

一般說來，收益和風險都成正比的。

怎樣投資組合，還需要根據自身情況自己考量，米咖返利只是提供一種理財思路。

3. 合理負債，讓負利率為自己所用

負利率的根源，還是在於通貨膨脹，說白了，就是錢變得越來越不值錢。既然如此，當我們有了一筆負債，可以拿去作為其他的投資時候，干出一番事業的時候，也就不缺那點錢了。那隨著時間的推移，在通貨膨脹的作用下，實際上我們要還的錢，是在變少的。

這時候，我們的負債，不僅解決了眼前的資金困難，還抵消了部分通貨膨脹！運氣好的話，作為本金它甚至能為我們帶來收益，可以說很划算了。

當然，這一切的前提是負債的「良性」。理性消費，量力借貸，在能力範圍內的負債就是良性負債，否則就叫超前消費了。

其實仔細琢磨下，負利率其實是有助於投資和消費的，從大環境來看，對於經濟的刺激作用很明顯。作為普通投資者，雖然參與經濟活動的維度沒有那麼高，但只要跟准方向，打順風仗，也不失為一個好的賺錢機會

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