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從P2P平台撤出的資金,該往哪裡放?

近期網貸行業不太平,雖然8月份以來雷聲小了點,但是投資人的情緒還未恢復,行業信心指數也沒有回升,很多人都持觀望態度。這種狀況下,有些投資人為了求穩,暫時會把錢從P2P平台中撤出來。

P2P投資者中中產階級佔比較大,投資金額往往在數萬元以上,甚至不乏百萬元以上的「大戶」。如果覺得自己投的P2P平台不太安全,那麼撤出的錢該往哪裡放呢?

之前有觀點認為,P2P屬於高風險投資,投資者看中的是高收益,所以即使不投P2P了,也會投同樣高收益的產品,比如股票、基金等。

但融360理財分析師並不這麼認為,投資者從網貸行業中撤資是因為覺得不安全才出來的,所以錢會投到更安全的理財產品中,尤其是踩雷的投資者,今後的投資理念會更加保守,只要本金能安全,收益是高是低都不重要。況且今年的投資環境比較差,股票、基金都不賺錢。

當然,追求安全就必然要損失一定的收益。目前拉看,理財市場有哪些產品的風險要低於P2P呢?

1、定期存款、大額存單、國債

目前能名正言順「保本保息」的產品只有定期存款、大額存單、國債,其它任何產品凡是聲稱自己能保本保息的一概不能相信。

定期存款和大額存單本質上都是存款,受存款保險條例保護,如果銀行破產了,50萬元以下的部分是可以得到全額賠償的。國債就更安全了,受國家信用擔保,安全級別略高於存款。

但是存款和國債的期限太長、利率太低,只適合非常保守的中老年人,融360理財分析師一般不推薦大家購買。

1年期存款平均利率不到2%,即使是大額存單最高也不過2.25%左右,3年期、5年期利率一般也不超過4%;國債3年期利率4%、5年期利率4.27%,雖然高一點,但是時間太長了,年輕人誰能保證三五年內用不到錢啊。

2、貨幣基金

也就是餘額寶之類的貨基寶寶,在年輕人群體中很受歡迎。貨幣基金理論上來說是不保本的,但由於資產大多流向了存款、高信用等級債券等低風險、高流動性資產,所以虧損的概率幾乎為0。在我國的貨幣基金歷史上,曾經有2隻貨幣基金出現單日萬份收益虧損的情況,但是七日年化收益率從來沒出現過負數。

只有出現大規模的擠兌,貨幣基金才有虧損的可能。所以,雖然不保本,但是安全程度接近於保本。

今年2月份以來貨幣基金利率有所下滑,尤其是近一個月跌的很兇,平均收益率由4%以上跌至3.7%左右,主要是因為貨幣政策寬鬆導致利率下滑。

不過融360理財分析師認為,即使是3.7%,對於年輕人來說也比5年期國債4.27%要強,畢竟流動性很高。

根據貨幣基金新規,單日T+0快速贖回提現額度為1萬元,超出部分要進行普通T+1贖回,這裡的1指的是1個工作日。所以,建議大家同時多持有幾隻貨基寶寶,以提高資金的流動性。

3、銀行理財

銀行理財分為保本和非保本,風險等級有5檔,其中1級的產品大多是保本理財,2-5級為非保本理財。根據資管新規,保本理財以後要逐漸退出,也就是說保本理財和風險等級為1級的理財產品今後要消失了。但過渡期截止到2020年底,所以在這之前還是能買到的,只不過數量越來越少而已。

1級保本理財的安全性自然不必說,2級非保本理財的安全性其實也很高,即使以後打破剛性兌付了,虧損的可能性還是很小的。銀行理財的資產大多投向債券領域,只要不踩雷、債券不違約就基本不會虧;此外,非標資產、證券資產投資都受限,所以高風險資產投資的比例會很小。

3級非保本理財屬於中等風險,虧損的可能性要大於2級產品,但是幾率也比較小。4-5級產品的風險就要大多了,但一般都被劃分到私募產品中,只面向高凈值客戶發售,而且發行比例也很低,普通投資者不必擔心這類產品會虧損的情況。

P2P投資者中其實有很多都屬於高凈值客戶,也就是資產比較多的,百萬元以上的,在購買4-5級銀行理財產品的時候也要謹慎一點。

4、保險理財

目前市場面上的保險理財以個人養老保障管理產品為主,在支付寶、微信、京東金融等互聯網平台、各大民營銀行、直銷銀行均有發售。

養老保障管理產品的風險和收益與銀行理財差不太多,風險等級分為低風險、中低風險、中風險,相當於銀行理財的1級、2級、3級,總的來說風險不大。有活期也有定期,大多在一年以內,收益率在3.5%-5.5%之間,更多在4%-5%之間。

與銀行理財相比,保險理財的優勢有兩點:

一是門檻低,大多是1000元起購,個別產品會要求1萬元起購,而銀行理財的門檻是5萬元,雖然銀保監會已經將門檻降至1萬元,但是暫時還沒有銀行執行,還得等一段時間;

二是購買方便,第一次購買銀行理財的時候,需要在銀行網點做線下面簽,也就是做風險評估問卷,但是現在很多人都直接在網上買理財,不願意或者沒時間去網點,保險理財就沒有這點要求,直接在網上做風險評估問卷即可。

5、券商理財

券商理財是有證券機構發行的資管類理財產品,跟保險理財、銀行理財差不多,保險理財是保險公司的資管產品、銀行理財是銀行的資管產品。券商理財的風險也是可控的,大多是中低風險。

目前券商理財大多需要在證券賬戶內購買,沒接觸過股票的投資者可能不太熟悉,在互聯網理財平台也有售賣,但是不多見,現在微信理財通有幾款短期產品,收益率在3.5%-4%之間。收益太低了,甚至比貨幣基金還低,不推薦購買。支付寶中有一款券商集合資產管理計劃,門檻高一點,5萬元,期限269天,業績基準為5%,跟銀行理財很像。

6、短期型基金

短期理財債券基金主要投資於短期債券、銀行存款等流動性和安全性都比較高的產品,所以還是比較安全的,出現虧損的概率很低,除非債券大面積違約。

這類產品的期限大多在3個月以內,收益率在3.5%-4.5%之間。門檻也比較低,跟大多數基金一樣,1000元起購。不過這類產品與貨幣基金相比,似乎也沒什麼優勢。

以上就是目前大家相對常見的安全性比較高的理財產品,總結來看,貨幣基金、銀行理財、個人養老保障管理產品的吸引力更大一點。由於今年市場利率走低,所以各類理財產品的收益率或多或少都有下降,投資者的收益大概率會縮水,大家要有這個心理預期。穩健類固收理財產品的收益率大多不超過5%。

當然,對於沒踩雷的P2P投資者來說,收益一下子降這麼多可能不太能接受。有部分投資者還會選擇留在P2P,但是會傾向於投資那些頭部的大平台,收益率會降一點但不會太多,比如從小平台的12%-15%降至大平台的8%-10%。

網貸行業正在經歷艱難的時期,但是融360理財分析師認為這個行業並不會就此倒下,畢竟老百姓的借款需求和投資需求還在。現階段P2P還能不能投?融360理財分析師還是可以投的,但是在選平台的時候要更加謹慎。


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