復旦經濟學博士告訴你，為什麼有些人喜歡欠錢不還？

（全文約3000字，閱讀時間5分鐘）

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國外有個叫理查德·塞勒教授（Richard Thaler）的人提出了一個「稟賦效應」，獲得了今年的諾貝爾經濟學獎，稟賦效應是這麼說的：

當你擁有一樣東西之後，你對這樣東西的評價會高於你沒有擁有它時。

很簡單，很多女生談戀愛，相處之後發現不斷地吵架，性格也不合適，但是因為這個「稟賦效應」，大多數人會選擇將就著，都會說，「其實他身上還有很多優點」，「其實他對我挺好的」，「已經付出這麼多，實在割捨不下」，所以很多人都湊活著 ，一旦真的分開了，估計沒有人會回頭。

就是因為你一旦有了男朋友，你對他的評價就會高於單身時候對他的評價。

買東西也一樣，當你看到某種「不滿意七天可以退貨」的商品，就要提醒自己，或許真的可以退貨，但當你把一件商品帶回家試用時，「稟賦效應」就已經開始在你身上起作用了。

你不太可能把已經擁有的東西退回去。

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你丟了一百塊的痛苦，就大於撿到一百塊的開心，那什麼時候會一樣呢？你撿到兩百塊的時候！

理查德?塞勒教授說，2倍獲得的快樂才能抵消損失的痛苦，他在說明「稟賦效應」時，做過一個實驗。

他讓學生分成3組，第1組的任務是賣掉一個咖啡杯，第2組的任務是向賣家買咖啡杯，第3組的可自由選擇，擁有一個杯子或得到同價值的一筆錢，然後讓三組人分別給咖啡杯標價。

結果是第二組買家估價的中位數是2.87美元，和第三組可自由選擇的學生估價3.12美元，非常接近。

而賣家估價的中位數為7.12美元，高出一倍。再一次證明了「擁有什麼，就高估什麼」的「稟賦效應」。

理查德?塞勒等經濟學家的很多實驗中，都出現過大約2∶1的比例，於是得出「稟賦效應」的「損失厭惡係數」——2倍獲得的快樂才能抵消相同損失的痛苦。

用這個係數解釋前面的例子，只有當女生遇到一個比現在男朋友好兩倍的男人時，她才會考慮換男朋友（所以請大家珍惜自己的女朋友啊）。

不過，有人提了一個很有趣的問題：當我從自己的錢包里拿出500元錢，買一雙標價500元的鞋時，為什麼我對這自己擁有的這5張鈔票沒有產生「稟賦效應」呢，為什麼賣家沒有對他的鞋產生「稟賦效應」呢？

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今天要說的重點來了！之前有人問我，為什麼窮人更窮，富人更富有了？

理查德?塞勒是這麼解釋的：因為你知道，錢是用來花出去的，商家也清楚，商品是用來賣掉的，所以不會產生「稟賦效應」。

反過來說：當你對錢產生擁有感時，你就不能理性地面對「花錢」這件事。

因為往往窮人的錢是用來維持生計的，所以窮人常常對錢有「擁有感」，就產生了「稟賦效應」——花100元錢的痛苦大於得到100元商品的快樂；喜歡的東西沒貨了，竟然如釋重負地鬆一口氣。

而富人相反，他們的錢是用來「錢生錢」的，不停地進進出出，不會有「稟賦效應」的心理負擔。錢這個東西，一旦停止流動，就會迅速貶值。

所以這個世界往往窮人更窮，富人更富。

同樣，在做生意的新手眼中，商品和錢，是兩樣東西，賣得不好的商品，你讓他打個折就像割自己的肉。

但在生意老手看來，它們都是財富的不同形態。所以他們更注重資金周轉速度，該清倉甩賣時，毫不猶豫。

用一句老話說：錢只有被用掉了，你才擁有了它的真實價值。

錢不是靠省出來的，很多時候你以為你在省錢，其實你浪費的是你的精力和機會。我們的生活變得如此複雜和不順遂，就是因為這樣對錢的理解有偏差造成的。

我發現，人們特別喜歡把金錢，獨立於其他一切事物之外。好像只有錢，才是可多可少，可存在也可消失的東西，而其他比如精力、時間、健康、體力都是永遠存在，永遠不會離開我們也不會被浪費掉的。

所以，我們才會如此看重錢，也會對錢如此謹慎小心。多花一分錢，都覺得自己損失特別大。而多花時間、精力都無所謂。甚至，會拿這些看不見摸不著的資源，去換錢。

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我的好朋友作家十二說過，遇到喜歡的東西，就把它買下來。錢並不是真的花掉了，只是換了種方式陪伴在你身邊。

有一次我和閨蜜去一個景區旅行，遇到一個花販，一百塊一個花環戴頭上，特別漂亮的那種。她想買一個，我說著，這麼貴，只戴一次，不划算。在我的阻攔下，她沒買花。

但是，接下來的行程中，我見她頻頻看向別的女生髮間的花環，眼神猶豫，似乎很後悔剛才沒買。

當我們再次碰見一個賣花環的小販時，已經快要出景區了，買來戴已經沒什麼意義。

我感覺得到，閨蜜很遺憾剛開始沒買下那個花環，那樣可能自拍發朋友圈的心情都會好很多，念念不忘，必有迴響，有的時候，我們買的不是東西，而是心裡的念。

這麼算下來，一百塊錢，便可以換來一下午的幸福感，多值得呀。景區里的一個花環，或許是貴了些，也不算實用，但能換來當下的喜悅啊。

這世上實用的東西很多，而幸福感，才是珍貴稀有的。

我想起五一假期，和男朋友旅行，從寺廟出來，路過一個賣花的攤點。他一時興起，要買花送我。

我忙勸他：「別買，花有什麼用呢？」他笑著把花遞給我：「買來哄你開心啊。」一瞬間，我覺得很心動。

這個世界上很多事情都可以用金錢衡量，你的房產、車、工作，甚至是你的時間都可以用金錢去判斷價值，唯獨那些記憶、開心、時間、象徵和一份特別的心情不可以。

香奈兒女士說過：花錢最好的感受，不過是坐在疾馳的車內欣然見到路旁的一株花朵盛開的蘋果樹。

盛開的蘋果樹，就是平凡生活中，能讓人激動的漣漪，是在灰色的日常中，能讓人悸動的一抹紅，是我們愛上生活的理由。

網上看到過一句話：每一次你花的錢，都是在為你想要的生活投票。你願意為那些美好和浪漫付費，你便值得那些美好和浪漫，那些喜歡的人，我們可能買不下來，但是東西看到喜歡的，我們還是可以買下來讓它們屬於自己。

很多時候好的東西能帶給你的回憶就遠遠超過了你付出的金錢，能回憶的越多，你的生活就會越來越豐富，人到老了，無非就是回憶那些你一咬牙點頭的瞬間。

有時候，我們買的不是一個包包、一隻口紅，而是對一種生活的憧憬。

你以為經濟學思維離我們很遠，其實，我們生活的每一處都跟它息息相關。

生活中遇到的很多困惑，從經濟學角度出發，或許會得到很好的解釋。

復旦經濟學院名師聯合出品了《復旦名師團的經濟學課》，將廟堂之上的經濟學帶回廳堂，為你定製了這門既經典實用又妙趣橫生的經濟學課程。

—關於課程—

本課程以美國經濟學家曼昆的《經濟學原理》為底本。作為哈佛大學歷史上最年輕的終身教授之一，他創作的這本經濟學著作已經成為享譽全球的經濟學經典教材，被哈佛、耶魯、斯坦福等美國600餘所大學用作教材。中譯本自1999年出版以來也一直是國內大學選用最多、最受歡迎的經濟學教材之一。

在經典教材的基礎上，三位老師融合了對中國特有的經濟學現象、熱門商業案例和市場趨勢的分析講解，為你定製了這門連復旦經濟學專業學生都不曾聽過的創新課程。

—關於主播—

長江學者特聘教授、復旦大學經濟學博士。

張軍教授是當今中國有影響的經濟學家之一，在中國的工業改革、經濟轉型和增長等領域的研究享有聲譽。他是國際上十分活躍的中國經濟學家。曾參與世界銀行、英國文化委員會以及歐盟、南非等研究與諮詢項目。

東方證券首席經濟學家，復旦大學金融學博士，復旦大學金融研究院研究員暨研究生導師，牛津大學JohnSWIRE學者，中國人民銀行貨幣政策委員會專家庫成員，研究領域覆蓋全球宏觀策略，固定收益和金融工程。

代表作品包括《新政機遇》、《危機三部曲：全球宏觀經濟、金融、地緣政治大圖景》、《微觀金融學及其數學基礎》等。

東方證券高級研究員，復旦大學經濟學博士，英國曼徹斯特大學訪問學者，師從著名經濟學家韋森教授，《財經》《FT中文網》等媒體特約撰稿人。

一、適合誰聽

無論專業背景、職業身份、收入高低、男女老幼，本課程都將對你有所助益，因為學習經濟學的要義就是為了解決「用有限資源獲得最佳回報」這一人人都會遇到的難題。

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