螞蟻金服與傳統銀行業務

2018年6月8日，螞蟻金服對外宣布新一輪融資，融資總金額140億美元。從估值看，螞蟻金服體量躋身全球十大銀行。

馬雲最先在做阿里巴巴時候，由於對接的是企業端，而企業的賬務在銀行這邊是有VIP服務的，例如承兌匯付、商業票據等；當時的國際業務，已經有Paypal這種工具，即使做不到目標效果，也有銀行國際匯兌業務，去幫助企業解決這些問題。

但是，做淘寶時，它對接的是商戶與個人。個人在銀行這邊是享受不到VIP服務的，而且相關的兌付業務金額太小，銀行根本不屑於做這個業務。

另外，2003年淘寶出來以後，阿里巴巴覺得沒有一個支付寶，不可能在互聯網上把電商做下去，需要一個支付寶擔任信任中介，確保交易完成。支付寶基於電商擔保交易發家，解決的是雙方「彼此不見面不信任」場景下的交易需求。

實際上，支付寶錢包已經成了阿里家一個很重要的入口，BAT三家都是有入口的。阿里有手機淘寶和支付寶錢包，百度有手機百度和百度地圖，騰訊有QQ和微信。

如果說淘寶、阿里旅遊、阿里電影、餘額寶、阿里眾籌是解決人與商家的支付問題。那麼支付寶裡面的朋友解決的就是人與人之間的支付關係，這些支付關係都解決了，你也就不需要傳統的銀行了。

參照美國，大趨勢是第三方徵信機構提供的信用數據會佔有更重要的地位。比如在學生辦理校園版信用卡時，芝麻信用分是重要的參考。光大信用卡申請中有一欄寫著「是否使用芝麻信用」。

杭州房管局將聯手芝麻信用搭建「租房信用體系」，結合芝麻信用的實人認證、個人及企業信用評估、免押月付信用服務及信用黑白名單能力，為各個參與方建立誠信檔案。芝麻信用評分達到650分，哈羅單車可以免押金使用，成為吸引用戶騎行的亮點。

以POS機刷卡為代表的信用卡支付產業，在國外已經流行多年。但是中國的支付市場，信用卡支付還沒來得及普及，就被支付寶、微信打的潰不成軍。移動支付，確實改變了我們的支付方式，很多人都開通了由此衍生的螞蟻借唄，甚至額度比自己信用卡額度還高。

信用卡業務是各銀行利潤最為豐厚的個人業務，由「花唄」和「借唄」合成的支付寶信用卡正在逐步顛覆傳統銀行業。

相關金融機構也在嘗試互聯網化改革，以此來抑止阿里等互聯網金融巨鱷所帶來的衝擊。

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