民間借貸帶來的痛苦與啟示

案情簡介：2016年上半年，夏某在一次聚會中得知自己的老朋友江某的A生物科技公司預備在2018年在創業板上市，目前已經在做內部治理和賬目梳理。夏某是開餐飲公司，手頭有些閑錢無去處，在得知江某公司要上市很是羨慕，於是主動問江某是否有合作，江某稱自己上市要花很多錢，可以以原始股的方式入股，按照市值4倍價格計算。夏某雖然期待上市後巨額的回報，但是也清楚上市路上的巨大風險，在慎重考慮後決定以債轉股的方式加入，債權轉為股權時間點為A公司上市獲得證監會批准。夏某借了1800萬元給A生物公司，簽訂了《債轉股合同》，同時由江某做連帶擔保，並抵押了關聯公司B公司股權20%，據悉B公司在深圳有多套房產，總價值超過2個億。2018年年後，A公司因內部存在重大問題無法過會，消息傳出來後，夏某找到江某要求立即償還債務，江某信誓旦旦保證自己資產足以償還債務，並且稱是多年老朋友，不會坑他，並且把自己居住的價值6000萬房產證給夏某看，稱房子都價值6000萬，還會不償還1800萬嗎？所以要求夏某緩一緩，3個月內一定償還。2個月過去了，夏某發現A公司很多債權人都起訴了，自己找江某，江某不接聽電話，於是夏某慌慌張張來到律所找到團隊律師，要求立即起訴處理。

案件處理：團隊律師在承接案件後24小時內完成起訴，同時要求查封A公司股權及江某夫妻名下財產，但是發現A公司股權早在2個月前已經被凍結，江某夫妻名下的資產、包括6000萬元房產也都被債權人凍結，同時發現所謂6000萬元房產早已被銀行抵押，夏某見到的銀行紅本房產證是江某偽造的。其後，經過查詢後發現B公司名下共計26套房產全部有銀行抵押而且被法院凍結，目前該案件正在律師團隊處理中。

總結：目前承接的多宗債務糾紛都呈現出以下特點：1、債權人的債務拖到情況惡化後方才通過法律途徑處理，往往是無力回天了；2、債務人多宗債務纏身，如果無法及時償還，債務爆發是早晚的，而債權人往往相信債務人能夠還錢，抱有幻想的等待；3、一旦起訴處理，發現情況惡化非常嚴重，及時收回債權的可能性很小，清償比列很低。

因為中國經濟發展趨勢，接下來很多企業包括上市公司的情況都不樂觀，因為債務具有連鎖性，多年的債務地雷可能會相繼引爆。對於債權人來說，懂得及時維護自身的權利非常重要，否則多年積蓄將會煙消雲散，以下是我們在承辦具體案例中實際總結出來的經驗：1、債務清償比列最大的人，就是最先凍結股份和財產的人，所以發生債務問題，第一時間起訴、查封財產；2、只抵押具備實際價值的財產，比如說房產、土地、上市公司股權等，很多未上市公司股權抵押給也不要，因為不值錢，公司很容易被掏空；3、找律師處理債務，只找專業債務律師，因為專業債務律師知道很多種途徑回收債權，目前出現很多花錢了、債收不回來爛掉就是非債務律師處理不到位導致的，因為很多情況是可以挽救的；

4、債務律師敢於承接案件，一般有一定把握，所以可以採用風險代理，不要做固定收費，固定收費有益於保護律師，很多非債務律師喜歡採用，但債權人很可能導致竹籃打水一場空。5、無論多麼高明的債務處理都是事後維權，維權費時費力，所以最重要的是事先的風險管理到位不踏空，或者踏空也有救命的繩索，像銀行一樣具備足夠的抵押物。作為專業處置債權債務的律師，債務官司處理到今天，案件不停的在增多，看守所里經濟詐騙犯多到無法想像，這些信號不停提醒我們身邊的人----「小心看管你的錢包」！

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