收益下滑，近期理財市場有點「涼」

近期，理財行情有點「涼」：銀行理財產品平均預期年化收益率在上周跌破了4.7%，創下去年11月份以來的最低收益水平;互聯網寶寶產品上周的平均七日年化收益率為3.64%，創下去年5月底以來的最低收益水平;P2P平台則是暴雷不斷，風險迭出。那麼，投資者該如何選擇進行理財投資呢?

記者 潘顯璇

【現象一】 銀行理財產品量價齊跌

融360發布的理財報告顯示，上周(7月27日-8月2日)銀行理財平均預期年化收益率為4.68%，連續6周下跌，並創下了2017年11月以來的最低收益水平。發行量方面，上周銀行理財產品共計發行2075款，較此前一周減少了234款，下降幅度超過10%，可謂下滑嚴重。

數據顯示，今年2月份為銀行理財的收益拐點，2月份平均收益率最高曾達到4.93%，此後一路下跌，尤其是最近1-2個月下跌幅度非常大。

【建議】選擇中長期產品提前鎖定收益

融360理財分析師劉銀平指出，7月份流動性較此前更加充裕，貨幣市場利率繼續下行，達到今年最低水平，是導致銀行理財收益下降的主因。8月市場流動性將繼續保持充裕，市場利率很可能進一步走低，不過貨幣政策不會過於寬鬆，利率跌幅有可能會收窄。

長沙一家股份制銀行的理財經理表示，銀行理財產品收益下跌是不爭的事實，並且在下半年會大概率繼續走低，市民想要獲取更高收益，不妨多作比較再選擇。一般說來，國有大行的收益率相對較低，中小銀行的收益率會更高，投資者可選擇股份制銀行、城商行、農商行的理財產品。同時，產品期限越長收益越高，在理財產品整體收益處於下滑趨勢的背景下，建議投資一些中長期理財產品，提前鎖定收益。

【現象二】 寶寶類產品收益率創一年多新低

無獨有偶，互聯網寶寶類理財產品上周的收益率也同步走低。融360提供的數據顯示，74隻互聯網寶寶產品上周平均七日年化收益率為3.64%，連續4周下跌，創下去年5月底以來的最低收益水平。具體來看，基金系寶寶平均七日年化收益率最低，為3.56%;銀行系寶寶排名居首，為3.72%;第三方支付系寶寶為3.7%;代銷系寶寶則為3.58%。

分析師指出，近期資金流動性寬鬆，貨基寶寶收益本身就與市場利率密切掛鉤，難免收益下降。

【建議】 可考慮短期理財債券基金及保險理財

對於互聯網寶寶收益的後期走勢，分析師認為不樂觀，繼續走低的概率很大。不過，即使收益率下跌不少，還是建議投資者保留部分資金放在寶寶理財中。

如果覺得銀行理財的門檻太高又想要更高收益，投資者也可以考慮短期理財債券基金及保險理財，門檻多為1000元。短期理財債基金的期限多在2個月以內，收益率在4%出頭;保險理財以個人養老保障管理產品為主，有活期有定期，收益率多在4%-4.5%之間。

【現象三】 「暴雷潮」引發行業流動性風險

近兩個月來已出現228家問題平台，76家停業及轉型平台，其中不乏業內普遍看好的知名平台，包括銀豆網、投之家等。「暴雷潮」的出現，不少投資人選擇退出P2P網貸行業，網貸行業由此正經歷一場歷史未見的流動性風險。數據顯示，今年7月，網貸行業的成交量為1447.54億元，環比下降17.62%;貸款餘額為9561.48億元，環比下降7%，不少平台出現資金持續凈流出的情況。

【建議】 尤其要注重平台安全性

在紫馬財行創始人CEO唐學慶看來，平台退出只要控制在合理範圍內，不會在規模上對行業產生大的影響，投資人不必過度驚慌。唐學慶建議，投資者在選擇網貸平台，尤其要關注平台的安全性：一要看信譽安全，選擇認真做事的團隊，二要看經營安全，選擇有能力做好管理和風控的團隊，盲目相信排名的做法不可取。

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