錦利豐:美國最大的P2P平台也會虧錢,P2P還有未來嗎?
2018年8月,位於美國規模最大的P2P網路借貸平台 Lending Club 發布第二季度財報:
季度總收入1.8億美元,同比增長27%;
凈虧損6081萬美元,同比擴大139%。
中國的互聯網企業一直都有以外企為師的傳統,畢竟,真正意義上的P2P平台發揚於英美。儘管目前的中國已經成為世界最大的互聯網金融國度,但是,國外的一些實踐經驗仍然值得我們借鑒。
傳統的科技公司,一般是不在乎錢的,他們只怕虧的不夠快,不夠多!已經上市的企業就更不用提了。
那麼,還有什麼東西比錢更重要呢?
答案是「未來」!
我不在乎你現在賠錢,只要以後能賺錢就行,眼光放長遠賺的才多。
而現在擺在P2P從業者的,是這樣一個尷尬的現實,在一個信用體系非常完備的發達國家,一家擁有雄厚技術實力和資金實力的P2P平台(實際是行業第一),無法進行盈利。
我們來看一下 Lending Club 的資金運用情況,資金總成本2.38億美元:
---銷售和營銷支出為6905萬美元,佔比29%;
---貸款服務支出為2559萬美元,佔比11%;
---產品研發費用為3765萬美元,佔比16%;
---其他和一般行政支出為5758萬美元,佔比24%;
---商譽減值3560萬美元,佔比15%;
---集體訴訟和解和監管訴訟費用1226萬美元,佔比29%。
總的來說,Lending Club 這個行業老大哥,其實每天就是打廣告和打官司,兩者共同佔據了一家科技公司將近六成的業務精力,難怪有人質疑,P2P就是一家金融公司!
而直到目前為止, Lending Club 也沒有給投資人一個想像的未來,它做了它所有能做和想做的事情,那就是用研發費用開發更先進的演算法,然後改進,然後繼續研發,順便打打廣告和官司。
科技公司到金融公司的轉變,自然避免不了商譽減值,因為對於金融公司來說,賠了就是賠了!
在很長的一段時間裡,幾乎所有的P2P從業者都將一些行業發展問題,都歸咎於國內的信用體系建設,但實際情況告訴我們,這個問題遠沒有想像中的那麼重要。
縱觀P2P在中國的發展史,我們會發現,P2P平台活的最滋潤的那個年代,相關的信用體系幾乎是空白一片,幾乎現在所有出名的平台都是在那個時間點發展起來的,但這並不妨礙P2P平台依靠強大的線下催收來保證運營,儘管那個年代行業黑暗無比......
伴隨著P2P行業的備案延期和接下來的條條監管,P2P行業不得不思考這樣一個問題:
「銀行存管、、信息披露、法定利率、風險定價、小額分散、自動投標、大數據風控、債權轉讓、依法經營等等,我都做了,但我還是賺不了錢,我該怎麼辦?」
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