以前「養兒防老」，今後「以房養老」？

「生不帶來，死不帶去。」看慣了秋月春風，趟過了大江大河，這是大多數人中年之後對財富的態度。

「養兒防老，積穀防饑。」老吾老幼吾幼，這是中國傳統的家族延續道德觀。

人類進化的車輪滾滾向前，社會老齡化的車輪也不例外。

當你老了，你會咋個了？

近日，中國銀保監會發布通知，在全國範圍內推廣老年人住房反向抵押養老保險，「以房養老」保險正式推向全國。

看清楚，是推向全國。也就是某一天，生無可戀之時，你忽然發現，手中的房子可以幫你過日子或續命。

（圖片來源於網路，如有侵權請聯繫刪除）

「以房養老保險」是一種跨越了資本市場和房地產市場的資源配置方式，自2014年7月1日起，北京、上海、廣州、武漢四個城市率先實行「以房養老保險」試點，2016年7月，監管部門又將試點期延長到了今年的6月30日，並將試點範圍也相應擴大。

截至今年6月底，只有一家保險公司開展了相關業務，共有98戶家庭139位老人完成承保手續。銀保監會有關部門負責人表示，保險機構要做好金融市場、房地產市場綜合研判，加強老年人住房反向抵押養老保險業務的風險防範與管控；積極創新產品，豐富保障內容，拓展保障形式，有效滿足社會養老需求，增加老年人養老選擇。

此前，這項險種在四個城市試點，應者寥寥。這次擴展到全國，會不會應者如雲？

在我看來，這項險種就是一個好東西。如果能擴展到農村，或者範圍延及居民手中的其他不動產，更好。

年輕時為房子拚命奮鬥，誰知道會不會遇到老景頹唐的尷尬？

將房子反向抵押，可以繼續居住在裡面，參與這個險種，每月還能有一筆收入，增加自己年老時的生活質量，或者對於一些沒有更多收入來源的老年人來講，房子抵押的保險收入，也是一大筆收入，再或者，有些受道德譴責而法律又可能是真空的贍養缺陷地帶，這個險種或可能也是對老年人的一種保護。

我在猜想，之所以試點時應者寥寥，會不會是多數人擔心，你保險公司核價之後，每月可能給我的是一筆不太會增長的數字，我的房子如果房價漲了，你還是給我這麼多，不划算得很哪！但其實，反過來看，保險公司其實也怕房價降啊，每月給你的收入不是「隨行就市」的價錢，那就大家都要擔風險。

年輕時，大家卯足勁兒，甚至動用6個錢包買房，就為了「住在自己家裡」那份安全感。前幾年就有人說，未來的九零後或零零後，根本不需要買房，因為他們的粑粑麻麻都積攢了好多套房了。有時想想確實如此，粑粑麻麻爺爺奶奶外公外婆，手上如果有房，未來就不虛，但粑粑麻麻爺爺奶奶外公外婆說不定一直都虛，因為「女好不如女婿好，兒好不如媳婦好」這些觀念，有時在我們身邊還是有相當的印證。

（以房養老會不會帶來觀念的改變，拭目以待。製圖：子儀）

誰沒有見過老年人晚景凄涼的事呢？在農村，除了那些鰥寡孤獨者外，多子多女的老年人，不一定就很幸福，有的子女甚至可能隨時在盤算老年人的那個荷包；在城市，那些有房子的老年人，也不乏有子女隨時關心他，但歸根結底其實可能就是關心其房子的歸屬，甚至為房子手足反目，親情路人。如果老年人把房子拿給銀行「以房養老」，自己的東西自己做主，兒女們會不會又說，你的房子都是銀行的了，你喊銀行來給你端屎端尿嘛？

「養兒防老」，我認為天經地義；「以房養老」，我認為是增加老年人收入甚至減輕兒女負擔的一個好東西。

對於老年人來講，死了就了了，手握10套房子又怎樣？

對於年輕人來講，如果不努力而「坐吃山崩」，給你10套房子，等你老了又怎樣？

如果保險公司的精算師能夠真正把握好房地產和金融局勢，「以房養老」在全國推行，生活中會不會少了很多家庭糾紛？

且行且看。

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