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在倫敦生活究竟有多貴?年薪6.9萬鎊的她都受不了了


授權轉載自公眾號:英倫大叔


微信I

D: UK07788915668


文:韓小邪


英國獨立報的一篇《年收入

6.9

萬英鎊如何在倫敦買個兩室一廳》的故事,這幾天讓無數在英國奮鬥的年輕人哭了。最令他們扎心的是,故事主人公為了在倫敦買房,做的第一件事就是換了一個更便宜的合租房,然後哭著把一個月

150

英鎊的健身卡退了,不健身了,改跑步了。想必,國內在北上廣深奮鬥的小夥伴看到這裡,內心該上演呵呵的戲碼,「什麼,退了健身卡就哭了,我們連健身卡都沒見過,連跑步的時間都沒有,全在加班,沒時間哭」。



不過,前者故事背後反映出的英國倫敦高消費的現狀一點不假。這位想在倫敦買房的姑娘今年

29

歲了,和國內同齡的姑娘面對的生活壓力都是一樣的,奔三了,畢業在外奮鬥多年,想有個自己的小屋,不想每年被中介催著搬出搬進。可就算她是個項目經理,年收入高達

6.9

萬鎊,屬於高收入人群了,想在倫敦買房,也不得不節衣縮食,精打細算。



對於在英國的

9

萬留學生和近

60

萬英國華人來說,在英國,要如何開銷、省錢和投資才能既達到收支平衡又能有生活的小確幸呢?我們來看看這個

29

歲的項目經理是如何在倫敦省錢買房的故事吧。



 


姓名

:凱特·斯密斯


年齡

29


職業

:項目經理


月收入

4003

69000

/

年)


 

凱特的薪水在英國不算低,但是,為了在倫敦買房,她還不得不得控制自己的開銷,以便能有更多的存款。來看看她每個月的開支情況吧!


 


每月開支:


租房:

830


養老保險:

264.25


旅行:

110

電話費:

10


運動:

40


吃飯:

350


假期:

375


每月存款:

1500


總共:

3479.25


剩餘可供開支:

523.75

(每周

121


 


凱特自述:


 


一個月省

1500


 


我在倫敦的建築公司做項目經理有

3

年多了,我經手過很多新建樓盤項目,這讓我比別其他年輕人更早就有買房的想法。為了買房,我每個月得存

1500£

,我已經堅持存錢存一年了。過去,我一個月的薪水除了生活開支外,會剩個

800£

,可我想多存錢。我的一個抵押貸款經理人曾跟我說,以我的年收入情況,我是能夠貸款

32

萬英鎊的。我算了下,買房子大約得花

38

萬英鎊,扣掉,所以我還得有

6

萬英鎊定金才醒。所以,以我每月存

1500£

來算,我在明年初才能買得起房子。



不想放棄旅行



 


決定開始省錢,第一件事就是我搬出了原來的房子,搬進了一個合租房,這樣每月大約可省

50£

,接著我決定取消我的健身會員卡,這個健身房倫敦中部,離我工作地方很近,可每個月要花我

150£

,不健身,我決定改為跑步,可我每周六仍花

10£

打個橄欖球。同時,我也減少了我打計程車的次數,現在每當我打計程車,我就用信用卡付款,這樣可以清楚記錄我每月花在計程車上的費用。再怎麼省,我也不想放棄旅行啊我。我通常選擇周末淘個廉價機票到國外度假。我會很注意旅行開銷,如果是去消費很貴的地方玩,我就一定不在那裡點酒喝。



能喝水就不喝飲料和酒


 


每個月,我在吃上要花

80£

,我是吃素食,前一天我就把第二天的午餐弄好,這樣可以比在外面吃午餐省很多錢。我只在周末偶爾在外頭吃飯。我每周在社交的吃飯上要開銷

100£

,但是我現在削減了,在外面吃的話,先能少點菜就少點。在酒吧里,我以前總要喝兩杯,現在飲料能喝水就喝水,這樣花費可以從

16£

減少到

7£

。我也減少看

Netflix

的付費電視,這一切改變了我的生活方式,以前我總買些不必要的東西,現在我減少了不必要的開銷。比如最近,我想買一件紅色的夾克,但我隨即一想,我其實並不需要,我已經有一件海軍夾克了,它穿起來也不錯。



這樣一來,我實際能節省的錢已經超過我原本的目標了。過去兩個月,我每月比預期還多省下了

200£

。到了月底,我就把存下的錢從我的賬戶里划進我的存款戶頭裡。眼看著我離買房的目標越來越近了,我很興奮,我現在就住在東倫敦的

Bethnal Green

,我就希望在這附近買一個兩室一廳的房子,但是有可能只能買到一室一廳,這一切全看市場走向了。」




健身房都不敢去了;


能喝水就喝水;


每天素食沒肉吃。




這樣的話一經報道,把一群英國年輕人和生活在英國的外國人都急瘋了。




臉書上

Bethan Rose Jenkins

我們都知道緊縮重創英國,但是現在人們不得不穿海軍夾克而沒錢買紅色夾克,為了買房也承擔不起每月

150

的健

身會員,真的很令人心碎。



Betti Baudelaire

評價

什麼,一個人一周食物開銷需要

80£

,一個月一個人

350£

,簡直貴瘋了,特別是素食的飲食,一周

15

磅到

20

磅,完全有可能吃得很健康,她在哪兒買的食物,難道是哈羅德百貨嗎?


 


她還追加評論道:她肯定只能買一室一廳了,在倫敦,天吶,那是人呆的地方嗎?你能想像那樣的會有多糟嗎?她把她所有的海軍夾克放在哪兒了?


 


Armando Castany

:  

什麼?她一周只要

15£

,她是怎麼活下去的,我每周吃雞肉,就得花

15£

了。如果包括女性的衛生用品,一個月

350£

很正常了,她買的食物一定很優質,豆腐,杏仁乳嗎?


 


Peter Owen

感嘆

我真希望這是一個虛構故事,但它不是啊啊。


 


June Jenkins

很難相信這是真的,還以為是一個笑話,傷心的是它不是。怎麼聯繫這個人,我覺得

Bethan

也應該寫一個自己的故事。


 


Poepholuk

:我不信這一定是一個假新聞。


 


F28476

:這個29歲姑娘估計是已經工作8年了,有3年行業經驗,年收入近7萬,她可能是一畢業就進入公司做管培生,一開始工資估計就4萬,相當現實,她有自己目標的目標,省吃儉用努力實現它。對於一個快30歲生活的在倫敦的年輕人來說,這些都很現實,不同行業的薪水不同,人們對錢的態度也不一樣。




29

歲的倫敦姑娘的買房經歷,讓人很自然的想到國內北上廣深一線年輕人奮鬥買房的故事,一抓一大把,沒有個有錢的爹媽撐著,想必在英國生活,特別是倫敦生活,都得有一本省錢經啊!很多人都說中國的留學生特別有錢,住得起豪華的公寓,假期滿歐洲跑,身上的名牌沒有重複的,還有更誇張的上學每天都打的的,花錢如流水,這樣的消費觀,大抵是不差錢的人,或是根本沒有體驗過賺錢不易的人,不知爹媽辛苦的。



之前,證券日報曾報道過一則新聞《

90

天耗資

317

億元,中國買家扎堆倫敦買房》,頗吸引讀者眼球,從另一個層面詮釋倫敦房地產的現狀。還是感慨中國人的買房實力,不知道這個

29

歲的姑娘讀到這個新聞會作何感想,你努力好幾年,別人輕輕鬆鬆一擲千金的涼涼。而在倫敦留學奮鬥的年輕人,和北上廣深相比是有過之二無不及的。

如果你也在英國留學或者工作,有類似經驗,對英國之貴有自己的感受,還有自己的省錢法,歡迎後台跟英倫大叔留言,分享你的省錢經。






工作簽證或者配偶簽證持有人僅按自己工資收入去貸款購買自住房,可獲得貸款的資金有限,但是很多人都忘記了其實房屋貸款是可以夫妻雙方一起聯名貸的,本視頻重點分析,如何夫妻雙方一起貸款,如何尋找適合自己的貸款產品,來完成自己在英國第一套房產的夢想!



在英國工作或者持有配偶簽證的您,在英國工作或者持有配偶簽證的您,如何根據自己的國籍、簽證類型、來英居住工作時長,具體工作類型和收入種類,首付款來源等具體情況,尋找到適合自己的貸款銀行和利率產品?如何聯名貸款?完成自己在英國第一套房產的夢想!


為了回答諸多留英工作者,或者初來英國的配偶家屬希望申請英國自住房貸款的疑慮,讓專業的金融服務在海外生活和打拚的路上,能夠為您的築家夢提供助力,我們特別為製作了專題小講座的視頻,解析英國工作簽證和配偶簽證持有人如何在英國申請自住房貸款。




視頻中分享了工作簽證或者配偶簽證持有人在英國申請自住房按揭貸款的需要滿足的基本要求,以及比較了選擇貸款顧問幫助客戶規劃建議、選擇和申請銀行和產品比自己找銀行申請的優勢。




關於英國聯名購房權屬的種類選擇 請參考:

乾貨| 專家剖析英國聯名購房權屬選擇


具體我們來看一些實戰成功案例,分享一下在實際操作中一些具體細節、難點和解決方案:



案例一:中國國籍,Tier2工作簽證,來英居住工作一年,申請個人自住房按揭貸款


基本情況:


借款人是中國國籍,之前一直在美國工作。來英國工作居住半年時開始準備申請個人自住房按揭貸款,但因選擇了不適合的銀行,先後被兩次拒絕。借款人找到我們,希望調整方案重新申請。


客戶年齡28歲,英國工作稅前基本工資收入£55,000,購房首付為國內父母贈與。


貸款顧問幫助客戶找到了與其需求匹配的貸款銀行,該銀行政策可以接受:




  • 中國國籍 Tier2 簽證



  • 可接受借款人來英居住工作滿1年



  • 無剩餘簽證時間要求



  • 可接受中國父母直系親屬贈與首付



  • 可接受因選錯銀行政策不匹配而被拒絕的歷史


銀行批貸結果:


房產價值: £426,000


貸款金額: £200,000 (客戶僅需要申請200k)


貸款比例: 46.94%


貸款產品利率:  1.35%


貸款期限和還款方式:30y年 按月等額本息


借款主體:借款人本人  每月月供: £679 pcm



案例二:借款人中國國籍 Tier2 簽證,借款申請人之一剛剛畢業參加工作一個月,申請自住房按揭貸款 


基本情況:


借款人新婚夫婦,紐西蘭國籍和中國國籍,均為Tier2工作簽證。兩人來英居住滿1年,先生來英工作2年,妻子剛剛畢業入職滿1個月,僅有3周的工資收入和Permanent職位僱傭合約證明稅前年薪收入。


客戶欲購買英國首套自住房產,購買價值£560,000 兩室公寓用於居住。該客戶無其他貸款,無信用貸款餘額,信用卡餘額2500磅,無不良信用記錄,首付款來源為國內雙方母親分別由大陸和香港匯款贈與。


貸款顧問幫助客戶找到了與其需求匹配的貸款銀行,該銀行政策可以接受




  • 紐西蘭國籍、中國國籍,Tier2簽證



  • PR以下籤證需證明有權在英國長期居住



  • 工作職位需為Permanent,可從Day one接受目前工作崗位職位,可用Permanent合約作為工作收入證明



  • 要求提供近3年的居住歷史地址,近期的租住地址、房東信息等



  • 租金支付要求按時,租金支付要在銀行賬單里一一對應。


銀行批貸結果:


房產價值: £560,000


貸款金額: £250,000(借款人僅需250k)


貸款比例: 44.6%


貸款產品利率: Fixed 2年 1.37%


貸款期限和還款方式:35 years Repayment等額本息


借款主體:借款人夫妻雙方   每月月供: £ 749



案例三:借款人中國國籍,永居身份,瑞士工作,妻子Tier 2 配偶簽證,申請英國首套自住房按揭貸款


基本情況: 


申請人是一位中國國籍,英國永居,年齡47歲,在瑞士工作,工資收入幣種為瑞士法郎,收入入賬瑞士銀行,客戶僅在假期回英國。其妻子在家陪伴孩子在英國讀書,租房子居住。客戶在英國有銀行賬戶體現存款和家人日常支出 。客戶欲購買英國首套自住房產,購買價值£360,000 Semi-Detached House,用於家人居住。該客戶無其他貸款,無信用貸款餘額,無信用卡餘額,無不良信用記錄,但有多次被其他銀行拒絕的歷史。


貸款顧問幫助客戶找到了與其需求匹配的貸款銀行,該銀行政策可以接受:




  • 可接受永居身份在海外工作,僅假期回英國



  • 可接受瑞士法郎幣種的收入



  • 收入需要根據一定的折算係數折算為英鎊計算貸款金額



  • 可以接受客戶之前因為沒有選擇對的銀行而被拒絕的歷史


銀行批貸結果:


貸款金額:   £209,000


貸款比例: 58%


貸款利率: 1.49%


貸款期限 :23 years


貸款月供:£899


借款主體:客戶一人申請



案例四  中國國籍永居身份和配偶簽證身份,夫妻經營餐館,申請首套自住房貸款。


基本情況:


借款人中國國籍,永居身份,妻子Tier2 配偶簽證,來英居住工作半年。先生自己經營一家餐館 3年,是公司法人,該公司近兩年盈利。妻子在愛人的餐廳受雇。該客戶無其他貸款,無信用貸款餘額,信用卡餘額0,無不良信用記錄,首付款來源為國內雙方家人贈與。


貸款顧問幫助客戶找到了與其需求匹配的貸款銀行,該銀行政策可以接受:




  • 該銀行可以接受非英籍永居人士 和 非英籍配偶簽證來英居住工作滿半年。



  • 該銀行可接受公司法人近2年平均的個人所得稅稅前工資和分紅收入。



  • 可接受妻子受雇於家族企業。



  • 可接受首付為中國直系或者旁系親屬贈與。


銀行批貸結果:


房產價值:£193,000


貸款金額:   £130,000


貸款比例:   67.4%


貸款產品利率: 1.41%  Fixed 2年


貸款期限和還款方式:30 years  Repayment


借款主體:借款人夫妻


每月月供:£443 pcm



案例五  Tier 2 工作簽證,將自有住房出租,申請購買新的自住房


基本情況:


借款人中國國籍,Tier2工作簽證。在英國居住工作4年,擁有有貸款的2室公寓目前市值£210,000,目前該自住房貸款餘額£139,000. 現為了工作通勤方便,欲購買£185k 一室公寓,並向原有自住房貸款銀行申請臨時1年期的Consent to Let。


借款人稅前工資收入39k,年度規律加班費稅前3000磅,有自住房貸款餘額£139k,月供£600,未來預計月房租收入£1000磅。新購買自住房£185k ,首付來源國內拆遷補償款繼承。新購房樓高25層在第4層,leasehold剩餘年限110年,物業費£1500/年,土地地租£ 350/年。


貸款顧問建議理由如下:




  • 該銀行可以接受非英籍Tier2身份,並可接受持有Consent to Let Permission 申請購買新自住房。



  • 現有自住房出租後,預計租金覆蓋目前月供,則不再將月供視為一項月度支出。



  • 規律加班費計入收入,與稅前年收入之和一同計算貸款金額。



  • 借款人慾購買的地理位置和總樓高25層的公寓。



  • 新購自住房在交通便利方面由於目前自住房,但卻優於且價格低於目前擁有的自住房。



  • 可接受國內拆遷補償繼承款作為首付款來源。


銀行批貸結果:


房產價值:£185,000  貸款金額: £148,000 貸款比例: 80%


貸款產品利率: 1.53%  Fixed 2年


貸款期限和還款方式: 25 years  Repayment 按月等額本息


每月月供:£595 pcm


作為由英國金融監管局(FCA)直接授權並監管、誠摯服務華人群體的英國金融服務公司,聖瑪麗私人財富擁有多位頗具經驗的金融投資顧問、貸款保險顧問以及風險合規顧問,團隊累積金融從業經驗近百年。


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— The End —


本文授權轉載自英倫大叔, 版權歸原作者



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